2026年买香港保险,必看的十大干货

因醉鞭名马幌

第一批买香港保险的，已经发现不对劲了。

宣传的收益，实际上根本拿不到——放进去几年后，一旦退保，至少亏个大几十万。

为避免更多人买香港保险踩坑，我和团队整理了买香港保险 10 个必看的干货，涵盖投保，挑选产品，保险公司等一系列的内容。

赶时间朋友可以留下港险干货二字，我发你详细资料

1、香港保险必须要本地投保

很多人骗你说，在线就能投，可以代签。

实际这样操作，全是 “地下保单”，不受香港和内地法律保护，交了保费也白交，出事了维权无门！

一定要带港澳通行证 + 入境小白条，在香港保险公司门店或持牌中介见证下签单，合规才靠谱！

2、买香港健康险，一定要遵循诚信原则

香港保险是 “最高诚信原则”，跟内地 “问啥答啥” 不一样！

不管保险公司问没问，你的既往病史、体检异常、甚至家族病史，只要是影响承保的 “重要事实”，都得主动说！

隐瞒病史哪怕过了几年，理赔时查到也会拒赔，保单直接作废！

3、要认清香港保险的真相

香港大部分产品，都是分红险。

千万别被销售吹的 6%-7% 冲昏头！这个数字是 “预期收益”。

收益分为两类，保证收益，白纸黑字能拿到。

另一类是非保证收益，就是分红部分，不确定的。

演示收益再好看，也得看保险公司的 “分红实现率”，优先选近 5 年都在  95% 以上 的公司，这才是兑现能力的硬指标！

4、产品类型千万别选错

香港储蓄险分四类。

第一类，低保证 + 高分红，是主流产品，收益可达 6.5%，但存在较大波动。

第二类，高保证 + 低分红，这类产品非常稳健，保证收益 2% 左右，长期 5% 上下。

第三类是短期高保证的产品，5 年的固定收益甚至能达到 5%。

这类产品属于保司送复利，顾问也不推，但我必须告诉你，这类产品是存在的。

5、融资保单，有钱人专属

可以利用这个，撬动 8 倍以上杠杆。

钱少求稳选第二类、第三类，有长期闲钱能扛波动再选第一类！

6、要规避汇率风险

香港保单大多是美元、港币计价，人民币升值，你的保单资产就会缩水。

人民币贬值反而赚！

有孩子留学、海外定居需求的，就可以配置美元保单，刚好对冲风险。

纯内地生活、怕汇率波动的，要么少配，要么选支持人民币转换的产品，别盲目跟风！

7、绝大多数香港保险，都必须长期持有

很多产品，前 5 年保单现金价值比你交的保费还低，中途退保必亏本金！

比如交 50 万，第 5 年退保可能只拿回来 30 多万！

一定要用一笔，5 年以内用不到的闲钱，别把应急钱投进去，不然取不出来，真的亏大了。

8、买香港保险，一定要开一张香港银行卡

交保费、领理赔全靠它！

赶时间的客户，线上开户即可完成，最推荐中银、汇丰和众安。

如果时间还算充裕，线下开户成功率更高。

但现在，我能明显感觉到，开户的政策逐渐收紧了。

比如曾经的神卡汇丰，资金不足 1 万，每年要收手续费。

9、买香港保险一定要认保险公司

主要从公司背景，实力，以及分红实现率来判定。

我们梳理了各家最新分红实现率的数据。

会发现中国人寿、友邦、安盛、太平人寿；以及忠意，万通，都属于实现率比较稳定的存在。

尽量避开分红波动大的保司，比如某诚，有产品竟然实现率只有 3%，谁买谁吃亏。

10、最推荐的储蓄险产品

2026 年友邦、安盛、万通、中国人寿是主流。

友邦份额高，产品好，港险老牌巨头；最热门的寰宇盈活，集收益、领取，功能与一身。

安盛旗下盛利2，一经发售，就是爆款，把收益和领取做到极致。

万通产品设计丰富，旗下富饶万家是香港市场为数不多的真年金。

中国人寿不必说，品牌认可度高，旗下傲龙盛世也很有吸引力。

11、就是一句肺腑之言，香港保险并不适合所有人

现金流紧张的尽量别买，配置成本高，还扛不住波动。

去不了香港、不接受长期持有、这些都不适合买，做好预期管理。

香港保险，适合有海外配置需求、能接受风险、有长期规划的朋友。

你确实能用得上，而且有些问题，只有香港保险帮你解决，你配置的话，才合适。

除了以上干货外，还有一个，是我多年经历的核心经验。

因为太隐秘，涉及行业机密，这里不能展开讲。

我把它整理出来，一起放在关于港险的万字文档中。

这里面有热门保险公司分红实现率对比，还有最全产品对比表。

想要的朋友，可以私“港险干货”，我发你详细资料。



作者：微信文章