快返年金尖子生测评|陆家嘴泰给利2.0太能打

Gordon520

今天给你们挖到宝了——快返年金里的“尖子生”，陆家嘴国泰泰给利2.0 年金保险（分红型）

从第1年就开始领钱，现金价值能打、领取额度能打，直接把快返年金的核心优势拉满，看完这篇测评，你就知道它为什么能成为同类型产品里的“闭眼冲款”！

不过在开始之前，阿姣必须先跟大家说句实在话的话：快返年金，真的不适合98%的人！

我不想只跟你们吹产品多好，让你们盲目跟风买买买，更希望大家能买对类型、用得好。

一、适合谁买？

快返年金，我只推荐以下这几种情况的家人买，对号入座就好✅

第一种：资金充足，想提前退休的朋友，就想早点实现每月有钱到账的躺平生活，不用再为生计奔波；

第二种：想给孩子一份一辈子的爱，尤其是爷爷奶奶辈，想给孙孙留一份一辈子都有仪式感的红包，月月领、年年有，念想一直在；

第三种：咱们自己养老金已经很充足了，只需要再适当补充一点，而且本金最后还能留给孩子，一举两得；

第四种：资金充足，想给孩子未来留一份“终身底薪”的，每月3000、5000准时到账，不管孩子以后怎么样，都有一份兜底保障；

第五种：专门为医疗险做的储备金账户，保证未来医疗险能一直续交、不中断，万一急需用钱，本金也能随时拿出来用，不耽误事。

重点提醒一句：如果你的需求只是家庭资金储备，那咱们就选增额寿，比快返年金更适配，别选错啦！

其他废话不多说，直接开启测评模式！

二、优势测评

就因为以下这几个原因，陆家嘴泰给利2.0，在我心目中就是快返年金的首选，没有之一！
1、优势一：从“年返”升级“月返”，钱按月到账，安全感拉满

这一点真的太戳我了！家人们你们想想，以前的快返年金，大多都是第5年才开始领取，而且一年只能领一次钱。

听起来好像还行，但细琢磨一下就知道，咱们平时各项生活费，哪一样不是按月来的？

而泰给利2.0，直接打破这种“脱节感”——支持月领！

从第5个保单年度开始，你可以自由选择每个月领一次钱，就相当于多了一份“终身到账的工资”，月月有进账，不用再等一整年才能拿到收益，实用性直接拉满。

这种设计，特别适合想用快返年金做养老金，还有想给孩子发“终身底薪”的客户。

月月到账真的比一年领一次，舒服太多、省心太多！


2、优势二：收益拉满，第1年就领钱，趸交表现封神

泰给利2.0是分红热门“四大金刚”保司——陆家嘴国泰出品

利益表现真的没话说，不管是保证领取部分，还是红利演示部分，都处于行业高位，碾压不少同类型快返年金。

不管是趸交（一次性交清），还是3年交，它的收益都是领先水平；就算是5年交，也只比中英悦活稍微低一点点，差距几乎可以忽略不计，整体表现依旧能打。



咱们不玩虚的，直接上真实收益和真实案例，看得明明白白：

看基础收益：趸交的表现最亮眼，保证部分和分红部分，都比同类型产品高不少。



就拿50万趸交来说，第一年就能领到7000多的红利，不用等5年，投完就有收益；

到了第五年，开始领固定年金8889块

再加上当年的红利，一年下来能领16000多

相当于每个月多赚1300多，日常零花钱直接到位，太香了！

3、优势三：打破常规！从“一人领”升级到“多人共享”

一张保单真的能传三代，这个设计我必须给满分，太牛了！

以前很多年金险，虽说也能做到接力领钱，但大多都是你领完、我再领，灵活性也特别有限。

但泰给利2.0不一样，它直接打破传统年金险的单一受益局限——支持最多3位直系亲属同时领取年金

而且领取比例可以自由分配，想多给谁分点、少给谁分点，全由你说了算，真正实现“一张保单覆盖全家需求”。

更灵活的是，这份“共享权益”还能跟着家庭阶段灵活调整，适配不同人生阶段的需求：

这个设计真的太实用、太贴心了，阿姣直接给大家上真实家庭案例，更有清晰具体

40岁的张先生，资金充足，想同时兼顾自己的生活补贴、妻子的日常开销和父亲的养老补充，直接选择趸交200万投保泰给利2.0，完美实现“一份投入，全家受益”：

从41岁开始，每年就能领取28264元的红利，提前享受收益；

到45岁（也就是保单第5年）开始，每年“年金+分红”合计65825元，张先生直接按约定比例，分给了自己、妻子和父亲三位家人，实现自动分账；

张先生自己领年金的50%，每年约17767元，刚好用来支付自己的“零花钱”，和好友约着聚会，请客送礼刚刚好。

妻子领红利部分，每年约2.9万元，刚好覆盖她的美容护理，相当于给妻子一份“专属零花钱”；

70岁的父亲领年金的50%，每年约17767元（折合每月近1500元），作为父亲的退休金补充，让父亲的晚年生活更自在、更有底气，不用再为零花钱发愁。

张先生自己都说：“以前要单独给父亲转赡养费、给妻子发红包，算来算去很麻烦，还容易忘。

现在保单直接‘自动分账’，不用我操心，全家都能准时拿到各自的专属零花钱，太省心了！”

未来父母百年后，这部分领取份额，可以转回到自己和妻子身上，补贴退休后的生活开销

要是自己也退休了，每年6.5万的年金+分红，刚好能搞定夫妻二人的基础生活，实现稳稳的退休生活；

也可以把这部分份额全部转给孩子，作为孩子的“终身底薪”，每月准时到账，不管孩子以后就业、生活怎么样，都有一份兜底保障，能满足自己的小愿望，人生更有底气；

同时，还能把孩子设置为第二投保人，在自己和妻子离开后，这笔资金又能变成孩子的退休补助金，一张保单，贯穿祖孙三代，实现财富的平稳传承，简直太完美！




4、优势四：保司靠谱，分红可期待，收益不踩坑

现在已经是分红险的时代了，咱们选分红型快返年金，不光要选优秀的产品本身，更要选优秀、靠谱的保司。

只有公司靠谱，咱们期待的那些分红收益，才能真正兑现，不踩坑、不翻车。

而陆家嘴国泰，不管是股东背景、投资实力，还是分红意愿、经营稳定性，在行业里都是“优秀学生”级别的存在。

股东实力：双强背书，资金安全基石

中方股东：上海陆家嘴金融集团
陆家嘴集团的股东和实际控制人是：上海市浦东新区国有资产管理委员会，所以说陆家嘴国泰人寿是背靠上海国资委，这就是安全感的来源。
外方股东：台湾国泰人寿（台湾寿险龙头）
作为台湾寿险业龙头，国泰金控旗下核心子公司，成立于1962年，已深耕保险业60多年。

在台湾，每3人中就有1人是国泰人寿客户，是台湾资产规模最大的一家保险公司；

总资产超18968亿元，连续十年入选“全球百大最有价值保险品牌”，还曾获“全球十大最强保险品牌”第二名。

更关键的是，台湾保险业市场化比大陆早20年，经历过完整利率下行周期。

这份“远见”超前指导陆家嘴国泰的产品设计--不盲目追规模，只做长期靠谱的分红险。

“国资背景 + 行业巨头” 双保险，不是小作坊，投资资源和抗风险能力有保障。

经营稳健性：监管评级 + 偿付能力双优

风险综合评级：虽然略有波动，2025 年第连续三季度AA评级，偿付能力：综合偿付能力 160%-180%，核心偿付能力 120%-140%，远超监管 100%/50% 的红线；

各项指标均高于监管要求，既不激进扩张，也不踩高风险领域，一步一个脚印，踏实的做好寿险经营，整体表现是比较稳定的.


从公司最近10年的盈利表现来看，除了2017年之外，其它都处于盈利状态，显示出了比较好的盈利持续性。
公司2024年末净资产51.58亿，也超过了30亿元盈利周期。对于股东来讲，陆家嘴国泰也处于正向回报周期。

投资能力：分红的核心底气

分红险的“浮动收益”，本质就是看保险公司的投资能力。

陆家嘴国泰的投资逻辑，用一句话概括就是“稳中求进，长期制胜”。

• 近11年平均综合投资收益率8.47%，行业排名第一；

• 近3年投资收益率5.03%，行业排名第6；

• 2024年投资收益率为5.36%（行业平均收益率为3.43%）；



咱们再来再看行业排名

除了现存有75家寿险公司，陆家嘴国泰人寿，其不同时期的双项投资数据，合计6次排名，皆未掉出行业前5。

就投资收益率数值表现真的非常优秀

分红实现率：历史兑现，不玩虚的

陆家嘴国泰投资端如此之强，分红水平自然也就不会低。

一句话概括是“高实现、高透明、高诚意”

陆家嘴国泰近10年所有分红产品的红利实现率算术平均值达160%，排名全市场第一，远超第二名的112%。

2023、2024年能突破监管限高政策，在其他公司分红实现率仅30%，50%左右时

陆家嘴国泰的主流产品实现率仍保持在80%-116%，



比分红实现率更有价值的评估是：分红水平。

分红水平=预定利率+分红利率=总计息利率。



2022年未限高之前，分红水平皆在4.0%以上。

包含两年限高，陆家嘴国泰近10年的分红水平均值为4.76%。

近两年“限高”下，大多险企分红数据皆不理想。

大多险企的近两年分红水平，仅为3.0%~3.2%。

而陆家嘴国泰却能够连续两年突破限高，虽不及以往分的那般多，但已是业内前三。

近两年，分红水平均值分别为3.58%、3.70%。

长期稳健的表现，也证明了它的分红策略：不追求每年做尖子生，但求做持续优等生。

5、优势5，第二投保人设置，传承安全感拉满

更贴心的是，泰给利2.0还支持“第二投保人+遗嘱”的组合设计，把传承直接写进合同里，而且做足了规范：

第二投保人的设置，并不是简单填个名字那么随意

陆家嘴国泰会要求投保人、配偶、被保人（非同一人时）一起面见，同时配套遗嘱模板（需同步填写），相当于提前把“保单传承权”锁死。

就算投保人意外身故，第二投保人（比如子女）也能直接接手保单，不用走复杂的继承流程；

再加上遗嘱的补充，能有效避免出现遗产纠纷，让保单从“自己的保障”，顺利变成“子女的接力金”，实现财富的平稳交接。




三、最后总结：谁适合买？值不值得冲？

陆家嘴泰给利2.0，妥妥的快返年金尖子生

第1年就领钱，年金月领设计贴合日常需求

领取与现价收益处于行业高位

多人共享+灵活传承的设计，更是精准戳中多家庭的核心需求

再加上陆家嘴国泰的靠谱背书，安全性、实用性、灵活性全部拉满。

还是那句话，先看自己适不适合，再决定买不买：

✅ 适合：资金充足、想提前退休、想给孩子留终身保障、想补充养老金，或是想给医疗险做储备金的家人；

❌ 不适合：只需要单纯做家庭资金储备的家人（优先选增额寿，更适配）。

如果你也想一份投入，同时照顾父母养老、孩子未来和自己的生活，让全家都能享受稳稳的现金流，那泰给利2.0真的太合适了！
我是阿姣，姣点幸福，财务主管转型保险，专注于家庭财富规划，帮助你规划一辈子幸福如果你不知道自己适合配置什么类型的产品，可以交给阿姣帮你分析。




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