企业年金缴费指南:个人1%,公司付4%,这笔买卖怎么算都不亏

冀苍鸾

大家好，我是江东爱生活记，分享一篇解读企业年金具体缴费比例，一起共同学习，共同成长！

企业年金缴费标准仅与工龄挂钩，按照单位和个人4:1的比例缴纳。咱们开门见山，结尾附图并算一笔最直观的账：
  1.你的操作： 从工资里拿出 1块钱 存起来。
  2.公司的操作： 公司额外往你的账户里打 4块钱。

结果： 你的养老小金库瞬间多了 5块钱。这相当于你的1块钱，立刻翻了5倍！这种投资回报率，除了这里，你在别的地方基本找不到。

为什么说这笔“买卖”怎么算都不亏？

我们分三个方面来看：

1. 直观的经济账：你的钱在“倍增”

   市面上很多理财产品，年化收益能到4%或5%就已经算不错了。但企业年金的起步杠杆就是 1:4，也就是 400%的即时收益。比如：你月薪1万你自己交100块，公司给你补400块。哪怕这笔钱放在账户里暂时不投资，你已经白赚了400块。任何理财产品在这一点上都无法比拟。

2. 长远的养老账：强制储蓄，积少成多

  年轻人可能会觉得退休太遥远，现在存钱不划算。但换个角度看，这其实是帮你 “无痛存钱”。1%的比例其实很低，少喝几杯奶茶就省出来了，平时几乎感觉不到。但加上公司的4%，几十年下来，这笔钱会变成一笔可观的数目。它就是你退休后的“第二份工资”，让你晚年生活更有底气。

3. 隐藏的福利账：个人所得税的优惠

  这笔钱还有税收上的好处。现在： 你交的那1%部分，暂时不交个人所得税，等到退休取出来时才交。未来： 退休取钱时，税率通常也比较低，而且可以分好几个月或更久领取，避免一次性交太多税。相当于国家帮你把今天的税延后了，甚至还可能让你少交一点。

大家最关心的两个问题：

1. “这钱是我的吗？离职了能带走吗？”

  通常来说离职想马上取出来是不可以的，只能当你达到国家规定退休年龄才能提取，提取也分两步走：第一步，一次性全部提取，需要缴纳很多比例的税。第二步，分年分批次提取，需要缴纳税很少。具体比例根据地区或者企业不一样而定。

2. “我不参加，能不能把4%直接发给我？”

   通常不能。 这是企业福利，是公司制度，而不是工资的变种。要么大家一起享受这个福利，要么都没有。放弃这个权利，就等于主动放弃公司给的这份额外收入。

最后我想说的是，如果有人问你要不要参加，答案很明确：闭眼入。

  这是一种典型的 “用小钱换大钱” 的机会。你付出1%，换来的是公司4%的补贴、长期的复利增值，以及当下的税收优惠。这笔“买卖”，确实怎么算都不亏。





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