增额寿、养老年金和快返年金有什么区别,怎么选?

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银行理财到期，想挪一部分到保险，很多人对增额寿、养老年金、快返年金分不清，不知道怎么选？

今天我用3个简单例子，3分钟教会你，保险小白也能一看就懂，教会你怎么选更合适。

首先说第一个，增额寿——灵活度最高，就像在保险公司开了个“大存折”，当现金价值超过保费，就可以灵活部分提现，也可以退保全部拿回现价。

这是最简单的一类保险，与银行存款很像，银行理财经理首推的挪储产品。

举个例子：0岁女孩做被保险人，每年存10万，存3年，总共30万。这笔钱会慢慢增值

10年预期37万，20万 预期52万，25年可以翻倍。计划书如下：



平时不用可以一直放着增值，急用钱的时候，能通过减保、贷款取出来，既能攒钱，又能应对突发情况，适合想强制储蓄、又怕急用钱取不出来的人。

孩子上大学取出交学费，就是教育金，自己养老取出来花，就是养老金。

再看第二个，养老年金，就是一个社保外的另一份退休金，退休后终身按月领钱，与生命等长。

增额寿像一堆钱，是资金池，养老年金是终身现金流。

举个例子：40岁，每年存20万，存5年，总共存100万。

约定60岁领钱，每年领7万多，每个月约6000元，就像多了一份“终身工资”，活多久领多久，再也不用怕老了没收入、给子女添麻烦。核心就是“专款专用”，只给养老用，强制帮你存下养老钱。

计划书如下：



第三个快返年金，与养老年金区别是领钱快，一般第5年就可以返钱。

举个例子：40岁女，每年存20万，存5年，总共存100万。投一款快返年金，第5年就开始给你返钱，每年返3万，每月2500左右，返终身。

计划书如下：



与养老年金相比，快返年金返钱更快，本金一直在，但每年返钱较少。

养老年金返钱更多，但本金越来越少，退保拿不回本金。

总结一下，3句话选对不踩坑：

1. 想早点领钱、补贴日常，存本吃息，选快返年金，适合资金量较大客户。

2. 只想存养老钱、对冲长寿风险 ，想多领领钱，选养老年金。

3. 想灵活一点、既能攒钱又能应急，理财或传承，适合选增额寿。

其实理财就是理生活。合理规划每一笔钱，强制储蓄、专款专用，才能慢慢筑牢我们的财务防线，早日实现不用为钱发愁的财务自由。

财务自由并不是存下多少钱，而是让现金流收入可以覆盖我们的日常生活。比如我们日常消费1万元，那我们首先规划一份养老年金，加上社保退休金达到1万元以上，那我们退休后就财务自由了。

如果还有余力，再买一份增额寿，多了一份可以灵活支配的小金库。

如果你45岁以上，手里有较多资金，想尽快实现财务自由，适合选快返年金。

觉得有用，+v:changqing_iso，我帮你分析你适合哪一种～


作者简介：苗长青金融保险硕士20年保险从业经验寿险全球百万圆桌会员曾任3家保险公司理赔部总经理明亚保险经纪公司北分合伙人执业证号：26050011011780062022002520

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