年金の繰下げなんて、やめときゃよかった…「年金受給額・上位0.1%」でも撃沈.72歳独身男性の後悔

执着等待等wc

一、本文


「老後(ろうご)資金(しきん)はあればあるほど安心(あんしん)」という考(かんが)えから、国(くに)が推奨(すいしょう)する年金(ねんきん)の「繰下(くりさ)げ受給(じゅきゅう)」を選択(せんたく)する人(ひと)は少(すく)なくありません。受給(じゅきゅう)開始(かいし)を遅(おく)らせれば、1カ月(げつ)ごとに0.7％、70歳(さい)までで42％、75歳(さい)までなら84％も受給(じゅきゅう)額(がく)が増額(ぞうがく)されるからです。しかし、現役(げんえき)時代(じだい)と同(おな)じように働(はたら)き続(つづ)け、受給(じゅきゅう)額(がく)を最大(さいだい)化(か)させた結果(けっか)、思(おも)わぬ「落(お)とし穴(あな)」に嵌(はま)まるケースがあります。ある男性(だんせい)の事例(じれい)を見(み)ていきましょう。

【早見(はやみ)表(ひょう)】最新(さいしん)・年齢(ねんれい)別(べつ)「年金(ねんきん)平均(へいきん)受取(うけとり)額(がく)」…60歳(さい)で9.9万(きゅうまん)円(えん)、65歳(さい)で14.9万(きゅうまん)円(えん)、70歳(さい)で15万(いちごまん)円(えん)

神奈川(かながわ)県(けん)在住(ざいじゅう)の佐藤(さとう)正雄(まさお)さん（72歳(さい)・仮名(かめい)）は、大手(おおて)メーカーを定年(ていねん)退職(たいしょく)後(ご)も、専門(せんもん)スキルを活(い)かして72歳(さい)までフルタイムで働(はたら)き続(つづ)けてきました。独身(どくしん)で身軽(みがる)だったこともあり、「働(はたら)けるうちは働(はたら)き、年金(ねんきん)は限界(げんかい)まで増(ふ)やそう」と考(かんが)えたのです。

「65歳(さい)時点(じてん)での年金(ねんきん)見込(みこ)み額(がく)は月(つき)20万(にぜろまん)円(えん)ほどでした。十分(じゅうぶん)な額(がく)ですが、72歳(さい)まで受給(じゅきゅう)を遅(おく)らせれば1.5倍(ばい)の30万(さんぜろまん)円(えん)になる。さらに、厚生(こうせい)年金(ねんきん)に加入(かにゅう)して働(はたら)き続(つづ)けたことで、最終(さいしゅう)的(てき)な受給(じゅきゅう)額(がく)は月(つき)31万(さんいちまん)円(えん)（額面(がくめん)）を超(こ)えました」

日本(にっぽん)の年金(ねんきん)受給(じゅきゅう)者(しゃ)のうち、月額(げつがく)30万(さんぜろまん)円(えん)を超(こ)える層(そう)はわずか0.1％未満(みまん)。何(なに)の不安(ふあん)もない老後(ろうご)を迎(むか)えるはずでした。しかし、受給(じゅきゅう)開始(かいし)と同時(どうじ)に佐藤(さとう)さんを襲(おそ)ったのは、想定(そうてい)外(がい)の「持病(じびょう)の悪化(あっか)」と「重(おも)い社会(しゃかい)保障(ほしょう)負担(ふたん)」でした。

「現役(げんえき)並(な)みに稼(かせ)いでいたせいで、介護(かいご)保険(ほけん)料(りょう)や国民(こくみん)健康(けんこう)保険(ほけん)料(りょう)が跳(は)ね上(あ)がりました。さらに、長年(ながねん)の無理(むり)がたたって糖尿病(とうにょうびょう)を悪化(あっか)させ、心(こころ)疾患(しっかん)まで見(み)つかった。いざ通院(つういん)を始(はじ)めると、『3割(わり)負担(ふたん)』は重(おも)くて……」

本来(ほんらい)、70歳(さい)から74歳(さい)の医療(いりょう)費(ひ)負担(ふたん)は原則(げんそく)2割(わり)ですが、現役(げんえき)並(な)みの所得(しょとく)（単身(たんしん)世帯(せたい)で年収(ねんしゅう)約(やく)383万(さんはちさんまん)円(えん)以上(いじょう)）がある佐藤(さとう)さんは3割(わり)負担(ふたん)が適用(てきよう)されます。

「せっかく繰下(くりさ)げて年金(ねんきん)を月(つき)11万(いちいちまん)円(えん)も増(ふ)やしたのに、増(ふ)えた分(ぶん)の多(おお)くが税金(ぜいきん)、保険(ほけん)料(りょう)、そして高額(こうがく)な医療(いりょう)費(ひ)に消(き)えていきます。周(まわ)りの友人(ゆうじん)は多(おお)くが2割(わり)負担(ふたん)。1割(わり)の差(さ)が恨(うら)めしいです」

仕事(しごと)を辞(や)めたら、もっと好(す)きなことができる。少(すこ)しは贅沢(ぜいたく)をしても余裕(よゆう)だろう――思(おも)い描(えが)いていた老後(ろうご)は、実現(じつげん)しませんでした。

「年(とし)を取(と)れば、誰(だれ)もが病気(びょうき)になるでしょう。それまで短(みじか)い間(あいだ)かもしれないけれど、仕事(しごと)を頑張(がんば)ってきた分(ぶん)、ぱーっと楽(たの)しもうと思(おも)っていたんですが……。年金(ねんきん)が増(ふ)えても、何(なに)も得(え)した気分(きぶん)になれません」

厚生(こうせい)労働省(ろうどうしょう)『令(りょう)和(わ)6年度(ねんど)厚生(こうせい)年金(ねんきん)保険(ほけん)・国民(こくみん)年金(ねんきん)事業(じぎょう)の概況(がいきょう)』によると、厚生(こうせい)年金(ねんきん)受給(じゅきゅう)者(しゃ)の平均(へいきん)月額(げつがく)は15万289(いちごまんにはちきゅう)円(えん)。佐藤(さとう)さんのように繰下(くりさ)げによって受取(うけとり)額(がく)を増(ふ)やすことはできますが、すべてが良(よ)いこと、というわけではありません。

【厚生(こうせい)年金(ねんきん)受給(じゅきゅう)者(しゃ)・年金(ねんきん)受取(うけとり)額(がく)の分布(ぶんぷ)】

〜10万(いちぜろまん)円(えん)未満(みまん):25.8％

10万(いちぜろまん)〜12万(いちにまん)円(えん)未満(みまん):12.7％

12万(いちにまん)〜14万(いちよんまん)円(えん)未満(みまん):11.5％

14万(いちよんまん)〜16万(いちろくまん)円(えん)未満(みまん):12.2％

16万(いちろくまん)〜18万(いちはちまん)円(えん)未満(みまん):12.8％

18万(いちはちまん)〜20万(にぜろまん)円(えん)未満(みまん):11.3％

20万(にぜろまん)〜22万(ににまん)円(えん)未満(みまん):7.6％

22万(ににまん)〜24万(によんまん)円(えん)未満(みまん):3.6％

24万(によんまん)〜26万(にろくまん)円(えん)未満(みまん):1.5％

26万(にろくまん)〜28万(にはちまん)円(えん)未満(みまん):0.5％

28万(にはちまん)〜30万(さんぜろまん)円(えん)未満(みまん):0.2％

30万(さんぜろまん)円(えん)〜:0.1％

特(とく)に注意(ちゅうい)すべきは、以下(いか)の3点(てん)です。

1.医療(いりょう)費(ひ)の3割(わり)負担(ふたん)

70歳(さい)以上(いじょう)でも、現役(げんえき)並(な)みの所得(しょとく)があると判定(はんてい)されれば窓口(まどぐち)負担(ふたん)は3割(わり)となります。繰下(くりさ)げによって年金(ねんきん)額(がく)を増(ふ)やしたことが、この判定(はんてい)ラインを超(こ)える原因(げんいん)になるケースは多(おお)いといえます。

2.介護(かいご)保険(ほけん)料(りょう)の段階(だんかい)的(てき)引(ひ)き上(あ)げ

介護(かいご)保険(ほけん)料(りょう)は市区(しく)町村(ちょうそん)ごとに設定(せってい)された所得(しょとく)段階(だんかい)に応(おう)じて決(き)まります。年金(ねんきん)額(がく)が増(ふ)えれば、当然(とうぜん)、納付(のうふ)額(がく)も高(こう)所得(しょとく)の区分(くぶん)に近(ちか)づきます。

3.税制(ぜいせい)上(じょう)の不利(ふり)

公的(こうてき)年金(ねんきん)等(とう)控除(こうじょ)には上限(じょうげん)があり、年金(ねんきん)額(がく)が多(おお)いほど所得(しょとく)税(ぜい)・住民(じゅうみん)税(ぜい)の負担(ふたん)率(りつ)も高(たか)まります。厚生(こうせい)労働省(ろうどうしょう)『国民(こくみん)生活(せいかつ)基礎(きそ)調査(ちょうさ)』によると、高齢(こうれい)者(しゃ)世帯(せたい)の所得(しょとく)に占(し)める公的(こうてき)年金(ねんきん)の割合(わりあい)は依然(いぜん)として大(おお)きいものの、額面(がくめん)が増(ふ)えることで逆(ぎゃく)に「受(う)けられる給付(きゅうふ)」や「軽減(けいげん)措置(そち)」が消失(しょうしつ)するリスクについては、十分(じゅうぶん)に周知(しゅうち)されているとは言(い)えません。

結局(けっきょく)のところ、年金(ねんきん)受給(じゅきゅう)において重要(じゅうよう)なのは「額面(がくめん)の最大(さいだい)化(か)」ではなく、税(ぜい)・保険(ほけん)料(りょう)・医療(いりょう)費(ひ)を差(さ)し引(ひ)いた「実質(じっしつ)的(てき)な可処分(かしょぶん)所得(しょとく)」をどう設計(せっけい)するかです。

佐藤(さとう)さんのように、健康(けんこう)を損(そこ)なったタイミングで所得(しょとく)が高(たか)い状態(じょうたい)にあると、増(ふ)えたはずの年金(ねんきん)がそのまま「負担(ふたん)増(ぞう)」にスライドしてしまう――何(なん)とも残念(ざんねん)な結果(けっか)になってしまいます。

二、译文(机器翻译)


なし

三、随机语法复习



???? N1 等级随机语法条目

N1-185 〜ごとき（连体形）


???? 接续方式：名詞 + の／動詞辞書形 + ごとき

???? 语法含义：像……那样的（= のような）

????️ 例句：

- **神速のごとき**進み方。（如神速般的进展。）
N1-217 〜を踏まえ（ふまえ）て／を踏まえた


???? 接续方式：名詞 + を踏まえ（て）／を踏まえた

???? 语法含义：在……基础上，鉴于……

????️ 例句：

- 過去の経験**を踏まえて**、計画を立てる。（在基于过去经验的基础上制定计划。）
- 前回の反省**を踏まえた**取り組み。（基于上次反省而做出的举措。）
???? N2 等级随机语法条目

N2-084 〜というものではない／というものでもない


???? 接续方式：動詞辞書形 + というものではない

???? 语法含义：并非……，并不是……

????️ 例句：

- 高ければいい**というものではない**。（并不是贵就好。）
- 勉強すればなる**というものでもない**。（并不是学习就能成功。）

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## 惯用表达与强调（15条）
N2-017 〜ことだから


???? 接续方式：名詞 + のことだから

???? 语法含义：因为是……（根据对某人的了解做出判断）

????️ 例句：

- 彼**のことだから**、絶対忘れている。（正因为是他，肯定忘了。）
- 母**のことだから**、心配しているに違いない。（正因为是妈妈，肯定在担心。）
???? N3 等级随机语法条目

N3-101 〜だけに


???? 接续方式：名詞／動詞普通形 + だけに

???? 语法含义：正因为……所以……

????️ 例句：

- 期待していた**だけに**、失望は大きい。（正因为期待过，所以失望很大。）
- 専門家**だけに**、言うことが違う。（正因为是专家，所以说的不一样。）
N3-074 〜（て）さしあげる


???? 接续方式：動詞て形 + さしあげる

???? 语法含义：给……做……（谦让语，对长辈/尊敬的人）

????️ 例句：

- 先生に資料をお送り**させていただきます**。（请允许我给老师寄资料。）
- お客様に案内し**てさしあげる**。（给客人带路。）

素材来源于官方新闻/网络新闻



作者：微信文章