350万美元!公司为CEO投保了一份香港保险!

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2026，又有公司为CEO买香港保险了！
为CEO买350万美元保单

2026年1月5日，上市公司光丽科技公布，公司的间接全资附属公司艾维特国际为公司执行董事、董事会主席兼CEO李秉光投保一份香港人寿保单，单笔保费合共约350万美元（相当于约2730万港元）。



据了解，这是一款万用寿险产品，前期现金价值很高，可通过保费融资加杠杆身故保障和预期收益，自己只需要出资10-20%，剩余款项进行保费融资，从而只用少量本金就可以撬动5-10倍的杠杆。

但根据披露数据，该保单并未融资。




很多人可能不知道，公司投保，其实保的不是人，是企业的“资产”，公司为关键人物买保险，和我们个人为自己买保险，目的完全不同。公司投保，受益人往往是公司自己。它保的不是CEO的生命，而是CEO万一发生不测时，公司的未来。关键时刻，这就是一份“企业救命金”。
公司要员保险操作实务

在香港依据相关法律法规而成立的公司或法团，成立满至少1年，且仍旧依法存续经营，就可以给公司重要岗位人员投保，包括但不限于CEO\CFO\COO\Director，因为此人若出现风险将会对公司造成一定程度的风险。

需在香港境内，可前往保司签署文件。



以上图Keyman为例，保单结构非常简单：



✅如何认定keyman的职务（CEO、CFO、COO等）？

公司要员是指CEO, CFO, COO, Director, Shareholder等保险公司没有统一版本，需出具公司聘书或合约；

✅要求“总保费不超过年薪5/7倍”中，年薪如何证明？

公司薪金粮单或银行每个月出粮记录，新入职KeyMan可以先提供合约。合约中需附带有薪金显示。

✅高额保费需要财务证明，如何证明？

银行帐户报表(最近 6 个月)，公司财务报告，如损益表、资产负债表 (最近 1 年)

申请流程也超级简单：（与一般保险申请的要求相同）

1)Life Insurance Application Form人寿保险申请书

2)Proposed insured ID document受保人身份证明文件

3)Broker’s Report营业代表报告

4)Replacement Declaration转保声明

5)Financial Needs Analysis for Business Association / Policy Owner商业组织申请人/ 保单持有人财务需要分析

6)Risk Profile Questionnaire (for Investment-linked products)风险意向问卷(投资相连产品)

注意: 需递交“申请人资料分析表格”与填写以下部分

1.甲部 – 个人资料

2.丙部 – 风险意向问卷

重要资料声明书及申请人声明书(投资相连产品)或其他需要之材料。

由于各家保司核保要求不同，所以需要根据公司财务情况及客户需求，选择对应的保险公司进行投保。（详询）

没有香港公司怎么办

对于没有香港公司的客户，又想使用此方式进行投保的，可以收购一间公司来进行，收购流程如下：



业务办理时间线如下：



公司要员投保好处多多

好处1、“公转私”功能：实现资产灵活转换

香港保单允许在合理范围内进行转让，企业投保后，可通过变更投保人手续，将保单从公司名下转至个人（股东）名下，实现“公转私”。

这一过程仅需向保险公司登记，流程简便。利用香港公司持有保单，更灵活地进行税务筹划：

保费支付可使用公司税后利润

未来理赔金和现金价值增长享受香港保险业的税收优惠

配合离岸架构实现更优化的税务规划

适用场景举例：

企业为高管投保，后期转为个人持有，作为激励。

股东通过公司缴费，未来转为个人资产，实现财富转移。

好处2、CRS 是否可“规避”？

“让公司，而不是你个人，来持有香港保单”——它到底是避税、避报，还是一种更高阶的资产合规管理方式？

先说清楚：CRS不是“全球查账”，而是“身份申报” 。

CRS（Common Reporting Standard，简称共同申报准则）并不是一个“监控系统”，它的核心机制是：各国金融机构识别账户持有人是否为其他国家的税务居民；如果是，就将账户信息（如持有人身份、账户余额、收益等）报送到本地税局；各国税局之间再进行自动交换。

所以，是否会被交换，关键在于账户持有人的身份。

CRS的本质是“税务居民身份申报”，而非全面监控。

公司持有保单时，金融机构识别的是公司身份，而非背后个人。

若公司为非中国税务居民（如在BVI、香港等地注册并积极运营），其金融账户信息通常不会自动交换至中国。

若公司为中国税务居民，则仍需申报。

因此，公司投保不是“逃避”CRS，而是通过合法身份转换，实现更优化的税务信息管理。

好处3、资产隔离与债务防护

保单归公司所有，独立于个人资产。

即使个人面临债务或法律纠纷，保单资产不受影响，具备较强的风险隔离功能。

长期持有享有可观收益，且受保人可以无限更换，提领灵活，可世代传承。外贸企业主、专业国际投资者、海外上市企业股东均可以通过此种方式进行一定的资产隔离。

好处4、税务递延与筹划空间

用储蓄分红险来投保，对应的保费一般不能税前列支，如按照员工福利/资本性支出来做账，企业本身应完成企业利得税的申报和缴纳。



用香港公司股东分红无个人利得税，但如果是中国的税务居民，需要就其全球范围内的所得纳税，包括在香港或者离岸公司分红所得，但如果对应公司的利润直接支付给保险公司给要员投保，由公司持有这部分保单，是一种递延税收申报的思路：

公司使用税后利润缴纳保费，不直接抵扣税款。

若公司为离岸架构，并配合信托或保单设计，可递延或优化税务负担。

未来可通过“公转私”或股权转让方式，实现资产传承与税务规划。

最后一句话，香港公司投保这件事，大家还是要根据自身情况进行适配。
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