香港保险保证回报的可贵---永明保险!

愿为素心人

在这个充满不确定性的时代，保证回报已成为金融市场上最昂贵的“奢侈品”。

为什么香港保险的保证回报如此昂贵？

原因在于最新的RBC监管制度——保险公司若想提供更高的保证回报，就必须拿出更多的资本金来满足监管要求。

为此，市场上大多数保险公司如何选择？很多公司会通过降低保证收益来应对，近年已从1%普遍降至0.5%，甚至更低。为保证产品吸引力，这类公司往往需要在预期回报的实现速度上弥补保证收益的劣势，例如更早达到6.5%的预期收益水平。然而，这种“以速度换保证”的策略也带来隐忧：客户为获取前期稍高的预期回报，往往需要承担更大的投资风险。

而确定性的劣势就需要在预期回报的速度层面来弥补，更早达至6.5%来弥补保证回报低的劣势，但是“为了前期的一点点预期回报的优势，客户可能就需要承担不少额外风险”。。

然而，永M却选择逆势而行，坚持提供行业最高的1%保证回报。永M宁愿自行承担这份昂贵的资本成本，也要为客户筑起最可靠的底线。

这背后，不仅是一家百年老店对“承诺”二字的坚守，更是其雄厚财务实力所带来的底气。



永M给最贵的保证回报

宁愿自己承担这份昂贵的资本成本

在香港最新的RBC（风险为本资本）监管体系下，保险公司每提供一分钱的保证回报，都不是一句空谈。

这个承诺一旦做出，未来就必须100%刚性兑付。因此，监管机构会要求公司为这部分承诺，锁定并计提巨额的资本金。

简单理解：保证回报越高，占用的资本成本就越大，对公司的财务实力和长期韧性的考验也就越严峻。



其实这对客户，是实实实在在的确定性福利，

但在销售层面，却是一种“吃力不讨巧”的策略，

因此很少有公司愿意将如此庞大的资本金长期沉淀，去换取一个看似在销售初期并不“性感”的保证数字。

为何永M愿意？

因为在永M看来，市场是波动的

客户最需要的不是天花乱坠的预期，

而是坚如磐石的确定性。

永M宁愿自己承担这份昂贵的资本成本，

也要为客户提供可见可得的稳健性。

   万年Q·星H系列II   

全港最高保证回报

—— 保证回报市场对比（2年缴）——



——保证回报市场对比（5年缴）——



“走最难的路，坚持做正确的事”

这是永M一直再向市场传递的声音

这里的难究竟是指什么呢？

永M卖的是【客户需求解决方案】

而不是【我有什么？】

这就需要他们拥有极快的迭代升级能力

客户要！我没有！没关系！我马上就创造出来，

一切的创新都是围绕客户需求去探索的。



永M给最高保费回赠

基本回赠全市场第一，赢在起点



基本保费回赠上，市场平均在20%上下，

永M万年Q星H系列II却高至30%。

相当于在同等保费下，可获得30%的额外价值。

最强的是永M预缴保证利率的利息不是后续年份提供，而是在首年投保时直接扣减，少交保费，市场罕见。对于客户来说可谓时非常划算，相当于提前拿到了利息，减少资金占用成本。



如再叠加永续优惠，永M综合优惠高达72%，

这个优惠力度放眼整个市场也是数一数二的。





从加分项 到 必须项

更周全增值服务

真正的以客户为中心，不仅是提供保险产品，更是要预见并满足客户未来的多元化需求。因此永M将增值服务从"加分项"提升为"必须项"，构建了"财富+健康"的守护生态。

1、eSun宝-健康守护护盾

作为健康管理服务平台，eSun宝为客户提供一站式健康管理方案。从尊尚医疗服务、危疾专业评估到全面癌症基因检测，再到中国内地陪诊服务和海外就医转介，eSun宝覆盖了客户从健康预防、疾病诊断到治疗康复的全生命周期需求。



2、「SunWallet」 全球财富护照

通过SunWallet，客户可以实现17种货币的灵活提取，突破地域、时间、货币单位限制。



无论是孩子在英国的生活费，还是父母在澳洲的养老需求，SunWallet都能轻松解决。这种"财富全球通行"的能力，让客户真正实现了资产的自由流动。

写在最后的话

在永M的字典里，"长期主义"不是一句口号，而是刻在骨子里的经营理念。他们不追求短期的市场热度，而是坚持做"最难且正确的事"——以客户为中心，不断创新，构建确定性护城河。

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