香港保险圈重构:苏黎世的这步棋,颠覆代理人赛道的底层逻辑

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2026 年香港保险圈，苏黎世保险香港依托集团百年股东资源、全球顶尖投资逻辑，开启保险 + 全球财富管理全维度服务模式，成为无缝衔接保险保障与跨境资产配置的标杆险企。这并非简单产品升级，而是从代理人制度、公司资源赋能到财富管理投资逻辑的全方位革新，直接击穿保险代理人职业天花板，重新定义行业竞争维度。



PART 01
行业现状：繁荣下的困局，代理人被三重壁垒锁死

香港保险业持续火热，2025 年三季度全港个人新单总保费 2645 亿港元，同比增 55.9%，近 8 万名持牌代理人扎堆，保单数屡创新高。但市场繁荣下，90% 的代理人被三重壁垒困住，而高净值客户需求早已从单一保障，转向资产增值、跨境规划等立体化财富管理，行业服务能力与客户需求严重脱节。
第一层壁垒：专业「单行道」，从顾问沦为转介中介

精通保险产品却无力解答客户千万级流动资金的全球配置需求，只能转介私行，流失话语权与客户信任。

第二层壁垒：圈层「隐形墙」，高净值赛道望洋兴叹

香港财富管理市场分层森严，1000 万以下资产对应银行理财经理、1000 万 - 5000 万对应私行客户经理、5000 万以上专属家族办公室，传统代理人仅手握保险工具，被固化在底层，无法突破圈层。

第三层壁垒：资源「沙漠化」，单兵作战难敌市场需求

面对客户的香港身份规划、海外私募、家族信托等需求，看似略懂却无实际解决方案，知识广度提升但专业深度和变现能力停滞，始终单兵作战。市场早已呼唤代理人从 “保险产品销售者” 向 “全球综合财富解决方案架构师” 转型，而转型的核心，在于背后平台的股东资源、投资逻辑与全维度赋能能力。
PART 02
苏黎世的破局：三重赋能，击穿代理人发展壁垒

苏黎世保险香港依托集团百年股东底蕴、全球一体化投资逻辑，结合代理人制度革新，从专业、圈层、资源三维度全方位击穿行业壁垒，为从业者搭建直达全球财富管理顶层的升维电梯。

跃升一：专业维度 —— 从「单行道」到「全球财富立体网络」

苏黎世的核心优势，在于将保险保障与集团的全球财富管理能力深度融合，让代理人从 “卖保险” 真正转变为客户的 “全球财富构建师”。这份底气，来自苏黎世集团百年积淀的股东硬实力：





作为 1872 年创立的全球保险巨头，苏黎世集团业务遍及 200 多个国家和地区，手作为 1872 年创立的全球保险巨头，苏黎世集团业务遍及 200 多个国家和地区，手握标普 AA 级财务实力评级，2024 年底总投资资产达 1610 亿美元，股东权益 255 亿美元，历经多次全球金融危机仍保持稳健运营，偿付充足率长期远超香港保监会要求。



依托这样的股东资源，苏黎世为代理人搭建了三层专业服务体系，形成覆盖保障、投资、架构的全球财富立体网络：

地基层香港市场深耕超 60 年，储蓄险、重疾险分红稳健，高端医疗险覆盖全球 5000 + 医院，基础保障筑牢客户信任；增长层直通集团全球投资体系，对接桥水等顶级对冲基金策略，以及物流地产、生物科技等高溢价赛道，解锁高门槛跨境投资；架构层联动全球专业服务商，为客户打造跨境税务、家族信托、多元货币配置、香港身份规划的完整框架，实现一站式财富服务。

代理人从此可为客户定制全球财富蓝图，真正成为 “全球财富构建师”。



跃升二：代理人制度 —— 从「单兵作战」到「集团化资源赋能」

苏黎世重构代理人赋能制度，以集团级资源替代传统 “个人勤奋 + 话术 + 人脉” 模式，从根本上解决资源沙漠化问题：

牌照与专业赋能提供投资、财富管理相关牌照快速拓展通道，搭配跨境税务、全球资产配置等全维度专业培训，辅以中英粤三语服务团队，助力代理人从保险专家升级为全能型财富顾问；圈层赋能三大通行证产品通行证可对接 1000 万以上跨境资产配置，场景通行证以主理人身份参与香港高端闭门财富论坛，资源通行证可调动全球团队解决客户各类跨境需求，彻底打破圈层隐形墙；
落地支持赋能为内地来港代理人提供身份规划咨询、业务落地支持与市场化薪酬激励，让从业者无后顾之忧专注专业提升。

跃升三：投资逻辑 —— 从「单一保本」到「全球多元稳健配置」

集团百年财富管理理念造就的全球多元投资逻辑，是苏黎世的核心灵魂，也是代理人服务高净值客户的专业支撑，其核心为三点：

全球分散配置资产分散于多元货币与股票、债券、不动产等多赛道，对冲单一市场、货币波动风险；长期价值投资摒弃短期投机，储蓄险采用顶级对冲基金策略，保底 3%+ 上不封顶收益，兼顾稳健与超额回报，投研团队精准把握高溢价赛道机会；
保险 + 投资深度融合坚守保险风险隔离本质，保单资产独立于个人财产，同时实现长期稳健增值，做到风险隔离与资产增值双赢。

PART 03
行业未来：分层加速，选择决定职业高度

苏黎世的布局，是香港保险业的一次职业革命，未来行业竞争核心不再是产品价格与条款，而是平台的资源、投资能力，以及代理人的全球财富管理能力。

未来三年，香港保险代理人行业将迎来清晰分层，且与从业年限无关，关键在于平台选择与学习速度：

底层 60%：困于传统模式，在价格战与同质化竞争中内卷；中层 30%：有转型意识，但受平台资源限制，难以突破；顶层 10%：依托苏黎世这类平台实现跃迁，成为全球综合财富解决方案架构师，占据高净值赛道核心。

苏黎世为行业打开了新大门，门后是更高的专业要求、更复杂的挑战，也意味着更广阔的职业可能。这是阶层固化的时代，也是机会重配的时代，在香港保险行业的变革浪潮中，选择何种竞争维度，终将决定未来的职业高度与社会圈层。而苏黎世，已为有远见的从业者，铺好了通往全球财富管理顶层的道路。

超越保障，只因在乎—— 这是苏黎世的品牌理念，更是未来保险代理人的职业信条。

文章数据来自苏黎世保险官方网站及官方微信公众号。

END
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