产品测评|美亚'尊长无忧'中老年意外险

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最近小姐妹跟我聊起家里老人的意外险配置，我去研究了一下，老年人最大的风险其实就是骨折，市场上目前在这个风险保障比较全面的就属美亚的‘尊长无忧’中老年意外险了，今天来测评一下这款产品。



一、投保规则

年龄要求：投保年龄为50-80周岁，可连续续保至85周岁。

职业限制：仅限1-3类职业投保，从事高危职业或有高危兼职的人员无法投保。

健康要求：需符合健康告知，不触及告知中所列体况即可投保，三高人群也可正常投保。

医院覆盖：默认覆盖大陆地区公立二级及以上医院的普通部门诊和住院；若选择附加可选责任，可将保障范围拓展至香港和澳门地区。

二、保障内容

保障内容包含必选责任，分为三个保障计划，各计划对应保额不同，具体如下：

意外身故：三个计划保额分别为5万、5万、10万；被保险人年满66周岁及以上时，该保额减半。

意外伤残：三个计划保额分别为5万、10万、20万；被保险人年满66周岁及以上时，该保额减半。

双倍给付意外伤害保障：三个计划保额分别为5万、10万、20万；被保险人年满66周岁及以上时，该保额减半。         

触发条件：被保险人乘坐合法运营的公共交通工具（包括飞机、火车、公交车、出租车等）时，因意外事故导致身故或伤残，可在基础保额的基础上，额外获得同等金额的赔付，即实现双倍赔付。

意外医药补偿：三个计划保额分别为5万、10万、10万；被保险人年满66周岁及以上时，该保额减半。         

说明：赔付范围不限医保目录，每次事故赔付限额对应三个计划依次为1万、2万、2万；每次事故免赔额100元，经医保结算后报销比例为90%，未经过医保结算则报销比例为60%；骨折物理治疗（如推拿、按摩、针灸等，需在指定医院进行）每次赔付限额对应三个计划依次为1000元、1000元、2000元；骨折护具（仅限支具、拐杖、轮椅三类，需提供医生诊断证明，确认必需且合理，院外购买需提供正规发票）每次赔付限额对应三个计划依次为1000元、1000元、2000元。

意外骨折伤害保障：三个计划基础保额分别为5000元、5000元、1万元，按对应比例赔付；被保险人年满66周岁及以上时，该保额减半。        

触发条件：仅保障因意外单独导致的骨头完整性破坏且完全断裂的情况；骨裂、青枝骨折等不完全骨断裂，以及病理性骨折

意外骨折住院定额给付保障：统一赔付标准为700元/周。         

说明：仅针对因意外骨折导致的住院治疗，每次住院最长给付2周；同一意外骨折事故导致的多次住院，累计给付不超过4周；整个保障期间内，累计给付最长不超过12周。

个人账户资金损失保障：三个计划保额分别为2万、5万、10万；无免赔额，赔付比例为100%。         

说明：仅保障个人账户被盗用、因电信诈骗转账导致的资金损失，且需满足公安机关立案后45天内未追回的条件；损失需发生在账户挂失前48小时内，并提供相关记录佐证；因被保险人主动泄露密码、参与非法金融活动导致的资金损失，不在保障范围内。

个人电信网络诈骗账户资金损失保障：三个计划保额分别为1万、2万、5万；每次事故免赔额3000元，赔付比例为70%。         

触发场景：因遭遇电信网络诈骗（如虚假信息诱导等），被保险人通过转账、汇款等操作导致的资金损失，且需满足公安机关立案后45天内未追回的条件。

具体保障如下图：




三、费率表


四、增值服务
意外骨折出院后上门护理服务（全年两次，护工8小时，护士4小时）

意外骨折免费轮椅租赁服务（全年一次，骨折住院后申请，最长3个月）

意外骨折院内陪诊服务（全年一次）

申请路径：“美亚保险客户服务”小程序。五、其他注意意外医疗的报销一般是事故发生后180天内的治疗可以报销，超过时间的免责。
本保障计划所称的医院不包括下列医院：1）位于北京市平谷区、房山区、怀柔区、密云县的任何医院；2）河北省邯郸市馆陶县人民医院、承德市兴隆县的任何医院；3）河南省内黄县第二人民医院、内黄县人民医院、内黄县中医院、新乡市中医院、新乡市第二人民医院、河南许昌人民医院、河南西峡县中医院、河南濮阳县的任何医院、河南原阳县的任何医院、河南郏县的任何医院、河南省开封市的任何医院、焦作市的任何医院、商水县人民医院、新安县的任何医院、太康县中医院；4）山东省莱州市人民医院、莱州市中医院、莱州市郭家店中心卫生院、烟台市中医医院、栖霞市的任何医院、滨州市的任何医院、威海市（不含荣成市和乳山市）的任何医院、荣成市中医院、金乡县的任何医院，鱼台县的任何医院；5）四川省的雅安市雨城区人民医院、雅安市第二人民医院、宜宾市的任何医院；6）吉林省长春市中心医院、四平市的任何医院；7）安徽省宿州中煤矿建总医院；8）甘肃省宁县人民医院；9）内蒙古赤峰市的任何医院。

注意免责条款：违反《中华人民共和国道路交通安全法》、酒后驾车、无有效驾驶证驾车或驾驶无有效行驶证的机动车、参加危险活动、高危职业，高空作业是不赔的。



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