重疾险的真实作用:补偿收入损失以及隐形支出

慧眼识英雄1

你是不是也觉得，重疾险就是“生病了保险公司给钱看病”？其实，这个想法只对了一小半。今天咱们抛开专业术语，用大白话聊聊重疾险到底保什么、怎么选，以及为什么它和医疗险是“黄金搭档”而非“替代品”。



重疾险的真实作用一、补偿收入损失

很多人以为重疾险是解决医疗费的，但医疗费其实是医疗险的“本职工作”。医疗险像会计，凭发票实报实销；重疾险则像老板，确诊符合合同约定后，直接打一笔钱给你，买50万赔50万，买100万赔100万。

那这笔钱用来干嘛？

举个例子：一个年收入15万的家庭顶梁柱，突然确诊癌症，可能需要停工3年治疗休养。省级医疗保险（如安省 OHIP）提供的基本医疗保障，确实覆盖了诊疗和住院费用，但房贷、孩子学费、日常开支不会停止。这时，重疾险赔付的几十万，就是用来弥补这3年的收入缺口。

所以，重疾险的核心是解决“收入中断”风险，而不是“看病贵”问题。
重疾险的真实作用二、覆盖隐形支出

收入损失：治疗期间，可能面临收入下降甚至直接失业，再就业时大病初愈的人可能会长时间处于低收入状态

营养费：治疗费仅解决病的问题，并未解决身体健康的问题。手术后的抗赌气，营养费支出通常是治疗费的2-3倍。

护理费：大病的病人可能需要专门的人去护理，无论是花钱请护工或是家人照顾你而放弃工收入这些都是损失

重疾险的真实作用三、赔付金的使用

一次性赔付的现金赔偿金 没有用途限制，它并不是报销型保险，而是“给付型保险”。换句话说：

一旦确诊符合合同定义，即可获得整笔赔偿，无需出示医疗报销单据。

这意味着，家庭可以自由支配这笔钱，比如支付房贷、维持家庭开支、请看护、选择更优的治疗方案等。
重疾险的真实作用四、重疾险通常覆盖哪些疾病？

加拿大市场上的重疾保险通常涵盖多种重大疾病，按定义不同多数计划包含约 20–26种疾病，主要包括：

心脏病（Heart Attack）

中风（Stroke）

恶性癌症（Life-threatening Cancer）

主要器官衰竭或移植

严重烧伤、昏迷

帕金森病、多发性硬化等

不同公司具体条款会有所差异，投保前务必查看合同定义。
总结：三大关键点



1. 重疾保险提供的是现金赔付，不限用途

一旦确诊，保险公司会一次支付理赔金，客户自由支配资金，无需报销单据。


2. 加拿大医保覆盖基本医疗，但不够应对重疾成本

药品、护理、海外治疗等费用仍需要自付，这些常常非常昂贵。


3. 尽早购买、好于拖延

健康状况好时投保成本更低，且风险转嫁更有效。



作者：微信文章