知识贴士01 | 大陆与香港在保险领域最关键区别是大陆法系vs 普通法系

侬去斯

1. 法律来源不同

内地：大陆法系（成文法）。即，一切按写死的法条判，法官只能按《保险法》条文来，不能自己创造规则。香港：普通法系（判例法）。即，以法条+ 过往判例一起判，更重视公平、合理、真实意图。2. 对 “保险合同” 的解释态度不同（最影响理赔）

内地：严格按合同文字解释。文字怎么写，就怎么理解，偏向尊重合同字面。香港：偏向保护投保人合理期待。如果条款有歧义、模糊，通常作出对投保人有利的解释，这就是普通法系著名的：Contra Proferentem 规则。3. 如实告知义务的尺度不同

内地：严格告知。只要没告知，且保险公司认为“重要”，就可以拒赔。（依据《保险法》第16 条）香港：重视因果与合理性。未告知的事项必须和出险有关，才可以拒赔；无关的小异常，法院/ 投诉局不会支持保险公司拒赔。4. 纠纷解决机制不同

内地：诉讼为主，成本高、时间长。只能打官司，花钱、花时间、结果不确定。香港：免费专业裁决机构（保险索偿投诉局）。不用律师、不用上庭、裁决对保险公司强制有效。内地是“按法条办事”，香港是 “按公平合理 + 保护投保人” 办事。正是这个法系差异，让香港在保险消费者保障上，整体更有优势。


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