百万医疗保险的时代即将结束,该来的总算来了

David902

百万医疗险3年前上市开始，突然引爆整个保险市场，截止目前，有超过一亿人已经购买了百万医疗保险。每年几百元保费，人人买得起，保障额度高达百万甚至千万，单凭这一句话就能吸引无数人掏腰包。但是你真的以为买对了吗？百万医疗保险不仅仅让消费者损失，更是让整个保险业倒退十年。

  一、商业保险的原理就是博弈

如何判断保险产品的性价比，其实很简单，就是保险公司与消费者的风险对赌游戏，保险公司亏了，消费者就赚了。但是保险公司不能永远亏钱，这样也不利于市场稳定。所以，最佳的产品是：保险公司表面略微亏损，但是收进来的保费通过专业高效的投资运作能力，从投资收益上来实现微盈利。目前市场上热卖的一些重疾险，就是这种状态。之前算过一笔细账，有兴趣的朋友可以点击这篇文章看看>>重疾险选定期还是终身？用重大疾病累计发生率来推理



  二、对保险公司最有利的产品

目前整个健康险市场上，唯一能够让保险公司实现盈利的，只有百万医疗险，而且毛利润高达70%，从目前的保费收入和理赔支出看，赔付率只有30%。卫健委统计的数据，2018 年我国人均住院费用为 9291.9 元，而百万医疗保险设计的刚好免赔1万元。百万医疗保险是保险业这么多年来罕见的同时实现利差益、死差益、费差益的产品，而并非你眼中的假象。



  三、既赚钱又大卖，靠的是什么？

各行各业，你见过什么样的商品是即赚钱又大卖的？按道理说，这样的情况无论在任何行业发生，都是极不合理的，唯一解释理由就是：欺骗。你所能看到的宣传广告，都已经过分到快触碰底线了，有些医疗保险产品甚至让消费者根本不知道还有1万元免赔额这回事。其实懂的人会明白，1万元免赔额不是什么坏事，错就错在产品太贵，而它又让老百姓觉得很便宜。



  四、可续保至xx岁，是欺骗的根源

所有的百万医疗险，都会在最显眼的地方标注“可续保至XX岁”，刚刚开始有些产品是可续保至85岁，然后有90岁、100岁，干脆来个“可续保至下辈子”算了，更简单直接。有关问题不再反复写了，有兴趣可以点击这篇看看>>保险史上最大的坑：百万医疗保险

  五、监管终于要出手了整顿了

三天前，因保监会对各家保险公司下发了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知（征求意见稿）》，专门对于百万医疗保险的续保问题和停售问题进行了明确规范，目前在售的产品，应于2020年6月1日前停止销售。

将会造成的核心影响：

1年期产品无法再继续续保了。保证续保6年（目前允许的最高续保期）的产品，将继续完成合同约定的期限。后期允许新上市的百万医疗险，将不得以任何擦边球的表述方式，证明自己“可保证续保”。

  六、思考一个问题

明摆着的骗局，为什么那么多人选择相信？保险合同都没有约定的事情，消费者宁可给自己洗脑，也要选择相信这件事是真的？

1、不懂：老百姓并不会计算性价比，大部分人只知道简单的多少钱买多少保额。

2、便宜：一切骗术成功的根本，就是看起来便宜。因为看上去很便宜，所以选择相信。

3、信用背书：曾经战胜恶龙的少年，坐在恶龙身上，看着遍地的金银财宝，慢慢长出龙鳞、尾巴和触角，最终变成了恶龙。以一款名字叫“长期医疗险”的产品，快速席卷全行业，成为了整个市场最大赢家。



  写在最后：

百万医疗险的时代确定要结束了，整体来看是一件好事，但也有一些遗憾：60岁以上的人群，很难再买到保障型保险了。现在回过头来看看，整个互联网上，有谁一直在极力反对百万医疗保险？又有谁能够坚持不为巨大利益所动传播正确的理念？什么都别说了，动动手指转发朋友圈吧。

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作者：优选保