骑电动车受伤了,医药费可以找『意外险』报销吗?

井底燕雀傥

点击蓝字

关注我

科普文

阅读时间约5分钟



最近天气不佳，广东一直阴雨天，大家出行遇到的阻碍和困难越来越多，咨询意外险的客户明显增多。非常巧，几个咨询意外险的客户都会问一个问题：

骑电动车受伤了，

这份意外险能报销吗？

这个问题其实挺复杂的，涉及到车辆界定、保险条款和事故责任。今天，我们就来掰开揉碎讲清楚。





一、搞懂这个问题之前，首先了解下什么是意外险

意外险，全称是“人身意外伤害保险”。它主要保障的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件导致的人身伤害。

简单来说，就是“天有不测风云”，意外险就是那把“保护伞”。



二、第二步明确电动车的界定

目前新国标标准下，电动车分为这几类：



电动车能不能赔，首先要看你的车属于哪一类：

符合国标，有脚踏板，速度较慢。这类车通常被视为“自行车”的升级版。

速度较快，需要上牌、考驾照。这类车在法律上等同于“摩托车”。

关键点：如果你的车被界定为机动车，而你只有C1驾照（汽车驾照），没有摩托车驾照（D或E照），那么一旦发生事故，保险公司可能会以“无证驾驶”为由拒赔。所以电动车事故获赔的基础，是车辆首先符合新国标电动车相关标准！

三、你的意外险有没有除外条款

这是最容易被忽略的一点，很多综合意外险的条款里，会有一行小字写着：

“被保险人驾驶或乘坐无有效行驶证或号牌的机动车期间发生的意外事故，保险人不承担给付保险金的责任。”

如果你的电动车属于需要上牌但没上牌的“超标车”，或者属于机动车但你没考驾照，那么即使买了意外险，也可能一分钱都赔不到。保险公司可以主张你违规驾驶电动车，拒赔。

四、事故本身是否包含第三方？

这里就回到了前面意外险的界定前提：



这个描述很清楚，与个人相关，与其他人无关。所以没有第三者的情况下，是可以赔的。比如：被保人自己在正常骑行过程中上突然摔倒导致的损伤。

那么另外一个问题，如果是别人呢？别人骑电动车把我撞倒导致的受伤，算吗？

两种常见情况：

对方没赔钱 / 只赔了一部分

你可以直接向保险公司申请理赔，报销剩余未赔的医疗费（按合同免赔额、报销比例、医保范围来算）。

对方已经全额赔了医疗费

意外医疗一般适用损失补偿原则，保险公司通常不再重复赔付。

也有一些可能可能不赔的情况：

你故意挑衅、斗殴导致被推倒（属于免责）

你醉酒、吸毒时发生的事故

合同明确约定第三方责任免责（极少）

属于故意伤害/犯罪行为导致（部分产品免责）

还有一种极端情况，对方没钱，不肯赔怎么办？

如果你有意外险，可以联系你的代理人帮你申请理赔；如果没有，只能.......自认倒霉。搜搜某book，关键词『被骑手撞』，按热度排序下拉第一个保险理赔，后面全是不赔，逃逸了怎么办！求助帖更是一抓一大把！





   



到底保不保？

如果你的电动车首先定位是非机动车，其次你的意外险无相关除外条款，以及合法合规骑行，非事故责任人的情况下，一般普通意外险是可以报销医疗费的。

但是！ 因为目前对于电动车的监管还没有很全面，且一些违法骑行的情况很多，基本这两年最新的意外险已经有较多针对【骑行电动车】的除外条款。因此，还是建议你专门购买一份电动车意外险。



买了电动车意外险有什么好处？

电动车意外险是专门为非机动车（电动自行车）设计的保险，它完美解决了普通意外险“不保车”或“保不全”的问题。

1. 保自己：人受伤了，钱包不受伤！

你会发现身边知道的很多电动车事故都与骑手有关，而骑手这个群体本身公司给予的保障就不足，更不会有第三者责任险。所以很多网友都遇到了这种情况：骑手全责，被骑手撞伤，但是骑手没钱赔医药费。最后只能自认倒霉。

如果有一份电动车意外险，可以涵盖车上人员医疗和伤亡赔付。人受伤了，钱包不受伤！

2. 保别人：撞了人，不用自己掏腰包！

电动车事故比较容易出现第三者受伤，比如不小心撞到人，或者撞到小轿车等。电动车意外险一般包含第三者责任，这块损失也不用自己掏腰包了。

3. 保车子：自燃、丢失也能赔！

电动车充电的时候易燃易爆，夏天气温高尤其危险。电动车意外险也包含电动车自燃造成的损失赔付，以及还会有丢失给付等责任。





写在最后

总之，如果你是小电驴通勤，建议自备一份电动车意外险！它就像给你的小电驴穿上了一件“防护服”，让你在风里雨里穿梭时，心里更有底。

花小钱，保大钱，让风险远离。

本文仅供参考，具体保障范围以保险合同条款为准。





谢谢您的耐心，为您和家人了解更多保障方案！

都看了这么久啦，动动手指点个????????和❤️吧~

关注明亚嘉怡，保险科普不迷路~

有什任何保险问题，欢迎评论区留言！

作者：微信文章