养老年金,为何反而生日后投保,会更好?

Jacqueline季

NO. 474
持续更新，ysymdrt标签：保险+理财，认准鱼师爷财经段子手

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如果今天你想买养老年金，

刚好本月就立刻就要生日，

我都会建议，生日后再买。

是不是，有一些反常识？

买养老年金，这类产品，

和其他保险产品有点不同，

其他险种是，早买早划算，

养老年金，却有一个细节。

这个细节叫：领取时间。

我们一般买养老年金，退休领，

一般女性最早55岁，男性60岁。

如果今天，你设置60周岁领取，

会有一个细节，这个60岁是指：

年满60周岁后的“首个保单周年日”。

下面详细说说。

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01

举个例子，就明白，

我用极端例子举例：

1、生日前投保

你的生日：1980年4月1号，

今天投保：2026年3月5号，

打算60周岁后，领养老金。

满足合同里面的两个条件：

（1）满60周岁，即2040年4月1日，

（2）满60周岁后的首个保单周年日，即2041年3月5日。

实际领养老金：生日后＋11个月。

2、生日后投保

你的生日：1980年3月1号，

今天投保：2026年3月5号，

打算60周岁后，领养老金。

满足合同里面的两个条件：

（1）满60周岁，即2040年3月1日，

（2）满60周岁后的首个保单周年日，即2040年3月5日。

实际领养老金：生日后＋1个月。

如果不是刚好卡在生日前后，

那就按当下的选择投保就行。

如果临近生日前后，两种选择。

生日前买，领钱多，晚一年领钱；

生日后买，领钱少，但立马领钱。

02

每款养老年金，有三个参数：

1、生存年金：领取的钱；

2、现金价值：剩下的钱；

3、身故保险：理赔的钱。

以一款养老年金举例，

不讨论身故金、现价，

单纯就是每年领的钱。

40岁女，100万*1年交，

拿养老金确定部分对比，

这里不讨论分红部分。

生日前买：

你的生日：1980年4月1号，

今天投保：2026年3月5号，

每年领取：生日后＋11个月。

每年领58000元/年+分红。

生日后买：

你的生日：1980年3月1号，

今天投保：2026年3月5号，

每年领取：生日后+第4天。

每年领57000元/年+分红。

然后我们拉到同一张表上，

生日后投保，虽然领的少，

但因为生日后，马上领钱，

所以，反而是有一定优势。

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03

临近生日，那生日后投保，

不用专门跨差不多一年，

适用于绝大多数产品，

尤其适合领取之后，

现金价值变0的产品。

如果离生日还有一段时间，

没必要等，早点投，早点领，

同时也避免产品早早下架。

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