赔105万意外险还得再补近百万!老板们,这个用工坑绝对别踩

米老鼠和蓝精鼠v

一、真实判例血亏！买了意外险照样赔近百万



各位企业老板、高管，赶紧看过来！别再抱着“买意外险就能替代工伤保险”的侥幸心理了，最近一个真实判例，直接给所有老板敲了警钟：一家运输公司给工亡员工家属赔了105万商业意外险，法院照样判公司再付近百万工伤待遇，一二审全输，里外里多花近两百万，纯纯血亏！

给大家捋捋这个真实案例，看完就知道坑有多深????

2022年，某运输公司司机常威上班开公司货车时发生侧翻，经抢救无效身亡，人社局依法认定为工伤。公司之前给员工买了意外伤害险和车上人员责任险，保险公司很快赔了105万。

本以为这事就了结了，结果家属反手申请仲裁，要公司支付工亡工伤待遇。仲裁委最终判公司赔一次性工亡补助金948240元、丧葬补助金38400元，合计986640元！

公司不服，觉得105万意外险早就超赔了，凭啥还要再给钱？结果法院直接驳回上诉，维持原判！

二、核心真相：意外险≠工伤保险，根本不能替代



这事儿的核心就一句话：人身意外险永远替代不了工伤保险！

很多老板图省事、想省成本，觉得花点钱买商业意外险，既给员工有了保障，又能躲掉社保的麻烦，殊不知这是踩了法律的红线！

工伤保险是国家强制要求的社会保险，只要和员工有劳动关系，缴工伤险就是企业的法定义务，没得商量；而意外险只是商业自愿险，顶多是企业给员工的福利，买了它，半点儿都不能免除企业缴工伤保险的责任。

哪怕意外险赔的钱比工伤待遇还高，员工或家属拿了意外险赔偿，照样有权向企业要工伤赔偿，企业该付的一分都少不了！

更要警惕的是，现在金税四期把“意外险和工伤保险分账”列为重点比对项，企业要是敢用意外险代替工伤保险，直接被标红预警，补缴社保+罚款+滞纳金全找上门，亏得更多！

三、老板必看！4条用工风控要点，守住钱袋子



给各位老板、高管划几个保命重点，记牢了能少亏大钱????

1. 工伤险是底线，必须缴！ 不管是正式员工、试用期员工，还是高风险岗位，只要有劳动关系，工伤险缺一不可，别存任何侥幸。

2. 意外险只是福利，别想抵赔偿！ 买意外险能提升员工福利、稳人心，但千万别指望用它抵扣工伤赔偿，法律完全不认可，最后白花钱还惹官司。

3. 保险要配对组合！ 真正能帮企业转嫁风险的，是工伤保险+雇主责任险，工伤险保法定基础赔偿，雇主责任险补企业的赔付责任，这才是靠谱搭配。

4. 立刻自查社保！ 没给员工缴工伤险的赶紧补，只买意外险没缴社保的马上整改，别等出事故才后悔，到时候仲裁、诉讼、赔偿全找上门，小公司直接被拖垮！

四、合规忠告：用工合规，才是企业最大保障



说到底，用工合规从来都不是企业的额外成本，而是最实在的经营保障。现在员工法律意识越来越强，一次工伤事故，轻则赔几十万，重则让企业陷入经营困境，真的赌不起！

别再为了省一点社保钱，给自己埋个百万的雷。社保合规、保险配到位，企业才能安安稳稳走得远。

最后想问问大家：你家企业的保险配置合不合规？有没有踩过意外险的坑？评论区聊聊，互相分享避坑经验～

本案案号：（2023）甘01民终9717号本案适用法律依据：
1. 《中华人民共和国劳动法》第七十二条
2. 《中华人民共和国社会保险法》第四十一条第一款
3. 《关于参加商业保险中的人身意外伤害险后是否还应当参加工伤保险问题的复函》第一条
中国裁判文书网、《社会保险法》等

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