年金险,到底在家庭里管啥用?

惜颜705

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昨天文章内容提到“在当下的环境下，有稳定的、长期的现金流流入，是对生活最好的保障。”又列举了视频提到的现金流资产，比如高息蓝筹、Reits、国债、中短债、年金险，前面几项我算不上专业人士，就说说我的专业内容——年金险吧。

为了便于大家理解，下文暂按照通俗的说法表述，尽量兼顾严谨哈。

年金险有多种类型，市面上主要有快返型年金险、传统型年金险、分红型年金险。

快返型年金险，类似于银行存款，一次或多次交费，到若干年后返回，最后给一笔钱。

举个例子：5年内每年交固定金额，到第5年末，开始按之前年交保费金额的一定比例，返回到万能账户上，连续返5年，最后再返一次约定的金额，合同结束。

这种快返型年金适用于子女教育支出、给孙辈的压岁钱，或者单纯只为中期理财，不适合用于养老。

传统型年金险，就是一次或多次交费，在未来的某个时间，按月或按年领取，就像发“工资”。这类年金有保障到固定的年龄，如80岁，更多人则会愿意选择保障终身。

领取金额固定写进合同，保障终身，活多久领多久，是给长寿的自己最贴心的礼物，只要活着就有钱花。适合用于养老。

分红型年金险，就是一次或多次交费，在未来的某个时间，按月或按年领取，就像发“工资”+“绩效”。“工资”部分，固定领取；“绩效”部分：波动领取。主要看保险公司和保险资金的经营情况。它赚得多就多分；赚得少就少分，甚至可以不分。

同传统型年金险一样，保障终身的分红型年金险也适用于养老。还有一个情况，更为适用——拆迁补偿。为什么这么说呢？

拆迁补偿本质是对土地的买断补偿。土地是年年有收成的，买断之后就没有了。那由子孙后代共同享用的土地变现之后，怎么可以由一代人享用呢？

配置一份保单，每年拿年金就像庄稼的收成，地仍给后人留下。网上那些暴发后不久又败家的故事，是给拆迁户的警醒。

用年金险安排，既可以细水长流，保证自己及子孙后代生活，也不至掌握财富的能力和财富量不匹配，成为过路财神。虽然同样适用年金险，这和养老的考虑关键点不同，在选择产品时，肯定不是同款。

分红型年金险是目前市场上主流。优点是享受保险公司经营的红利，缺点是不能提前预知每年分红多少，在做未来规划时只能估计区间。

可能“不分红”是分红型保险被诟病较多的点，这里篇幅所限，暂不展开。只说两点：

1、分红险不只看公司经营，还要看投资运营情况，这方面的公开消息还比较少，不是选个好公司就一定能入手好产品；

2、分红型背后，有一整套完整的机制在保护投保人的利益，可以放心。但大多数人很难耐心听完


说完年金险的类型和适用，再说两个观念，适用于所有保险的

1、不管业务员怎么讲，只看合同怎么写

很多人对保险有成见，都是因为业务员在自己清楚或不清楚的情况下，有意或无意的没给自己讲明白就投保了。但保险是长期财务安排，空口无凭，立字为据，不看业务员怎么说，只看合同怎样写。不能怕麻烦，凭信任就签字了，那是对自己的真金白银不负责任！

2、每一张保单都是投保人的资产

交保费、交钱、交5年、10年、20年，这些顺口说的词，让人觉得保单总在把我的钱变成保险公司的钱，心里不舒服。但自己作为投保人的保单，每一张都是自己的可支配财产。它不是来锦上添花，就是来雪中送炭，为未来的生活描绘出稳稳的幸福。

今天说了好多，先到这里吧。

之前说过，我是研究派的业务员，有保险方面的条款、名词不懂的，欢迎评论区留言我们共同探讨；如有同行，欢迎沟通交流。必要时，我会对答疑专门整理成文章，供大家参考。



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作者：微信文章