重疾险!重疾险!重疾险!重要的险说3遍!!!

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前几周给大家讲的比较多的是定期寿险和意外险，今天给大家聊聊另一个非常重要的险种：重疾险。

忙碌而紧张的现代人，由于生活环境和工作压力的因素，可能随时都要迎接疾病的挑战。在重大疾病保险日益不可或缺的当下，全面了解重疾险，是十分必要和有用的哦~

什么是重疾险？

重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司根据保单合同约定的保额进行理赔的商业保险行为。

重疾险的形态分哪几种？

NO.1 根据保费是否返还来划分，可分为消费型和返还型。消费型是指在保障期限内，如果出险，保险公司就根据合同赔付；如果没有出险，那么保障期结束后，保费就消费掉了，没有任何返还；返还型就是保障期内出险照合同赔付，如果保障期结束仍然平安无事，也会有相应的返还，总之保费不会浪费掉。如果预算允许，建议尽量配置非消费型的。

NO.2 根据赔付次数，可分为单次赔付重疾和多次赔付重疾。单次的就是只要发生了重疾，赔付一次后合同就终止了；多次的就是依据合同条款，能获得多次赔付；其中这个多次，有分组多次赔付和不分组多次赔付。

不分组多次赔的重疾，是条款里最优的。

NO.3 保障期限的长短，可以分为定期和终身两种。定期的就是保障一定期限的，一般是保障到70岁或者80岁，合同终止；终身的就是保障一辈子；预算够的话，当然保障终身的胜出。

综上所述，

如果预算吃紧，选择重疾险的方向就是：消费型+保定期+单次赔付；

如果预算充足，选择重疾险的标准建议是：含身故责任+不分组多次赔付+保终身

其他的一些可以参考的因素，比如癌症二次赔付、特定疾病加倍赔付、是否有保额增加、是否含住院津贴、核保是否宽松、保险公司品牌等等，都得根据自己的实际情况来判断。

但不要忘记，保障型险种的配置里面，最需要考虑的因素：

保额第一！

保额第一！

保额第一！

重疾险和医疗险有什么区别？

医疗险是报销型的，住院时需要自己先垫付（含支付的医疗险除外），出院后凭出院小结和发票等资料，去保险公司报销相应的费用回来，所以报销的费用要么等于已经支出的费用、要么低于已经支出的费用；

重疾险是给付型的，只要达到了赔付标准，不管是否进行了治疗，保险公司都会根据条款进行赔付，赔付的钱，可以用来看病，也可以用来弥补生病期间的收入损失让病人安心养病；当下的重疾险产品，后者的意义已经远远大于前者了。

不同的人重疾险该怎么买？

家庭支柱：重疾险必须配，并且保额不能低，最少是目前年收入的5倍，险种尽量配置多次赔付的；如果预算受限+配置了足额的定期寿险之后，可以选择不含身故责任的重疾险（预算充足的请忽略这个建议）。

老人：对五六十岁的父母而言，买重疾险性价比非常低，容易出现保费倒挂的现象。这种情况下，防癌险就可作为重疾险的替代品了。（防癌险只保恶性肿瘤，其他不保，可以看作是重疾险的缩水版），因为癌症是理赔高发病种，所以给父母投保防癌险也是一种比较好转移风险的办法

小孩：如果预算足够，可以选择最优的产品，因为小孩子的费率是最低的，年龄越大越贵；而且保障期限同样是终身，很明显要比大人享受到更长时间的保障；如果预算受限，可以选择保定期的，一年几百块足够；小孩的保费支出，一定不能超过大人的，要用更多的支出给大人配置保障，因为大人才是小孩最大的保障。

保险是一门复杂的学问，重疾险是所有险种里面最复杂的，又是重中之重的（从保费支出就可以看出来--重疾险是四大保障型险种里面最贵的），市面上的产品千千万，所以考虑配置重疾险的伙伴们千万不要随便投保，建议找到专业的保险顾问，比如我，保证让您家的保险买对、不买贵。添加微信sunnydch免费获取家庭保障方案。

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作者：春暖花开的城堡