普通人怎么选择医疗险:百万医疗VS中端医疗VS高端医疗

天一教育培训寐

全国有13亿多人买了医保，参保比例高达90%，但为什么社会上还有那么多人参与“水滴筹”、“轻松筹”？一句我有医保，懂的人自然懂自己要承担多少风险。

仅仅从药品目录和占比来看，甲类药连1个百分点都覆盖不了。



即使是进医保目录的药，也只是全部药品纳入报销范围，而报销也是有比例的。




这里有两个比例（以住院花费举例）。


一是医保本身的报销比例，比如在职职工医保报销比例为85%-90%，退休职工报销比例为95%；而居民医保按缴费档次区分，报销比例为50%-85%。


二是药品本身的报销比例，比如乙类药，报销比例为70%-90%。所以，即使有医保，并不是全额报销，自己也需要承担费用。




举个栗子：

一在职职工在某三甲医院住院甲类药花费1200元，乙类药花费1000元（假如报销比例70%），则甲类药实际报销1200*100%*85%=1020元；乙类药实际报销为1000*70%*85%=595（元），最终自付（1200-1020）+（1000-595）=585元。

如果遇到大病，完全自费部分就浮出水面，家庭的经济压力就陡然上升。只有社保，无异于风险裸奔。所以商业保险的出世，也是为弥补社保的不足，更好的提高家庭保障，从而降低家庭因病致贫的风险。

如何选择适合自己的医疗险？百万医疗、中端医疗、高端医疗到底有何不同？一张表说清楚。



以案说险

1、百万医疗

客户因腰椎间盘突出入院手术，累计花费1.8万，医保报销5000元。百万医疗除去1万免赔额，剩余3000元，扣除物理治疗非保障责任，实际报销2356元，自费1.06万元。

2、中端医疗

客户宝贝腺样体肥大入院采用等离子手术（百万医疗不覆盖），总花费7415元，医疗险全额报销；百万医疗一分不报。

3、高端医疗

客户因确诊乳腺癌，在当地医疗机构治疗效果不佳，后通过高端医疗，联系全球知名医疗机构新加坡百汇医疗，并前往治疗，实施个性化治疗方案，且多次使用大陆还为批准上市的特效药品，收效显著。治疗期间，半年花费医疗费用折合人民币55.6万，医疗险全额报销。




医疗险的配置关系到每一次就医选择权和健康的尊严，也关系到当疾病风险真正来临时到底能能多大程度解决家庭的医疗支出负担。医疗险选择的重要原则一是尊重体况，二是尊重经济能力，丰俭由人。

保险是家庭前行路上的底气与铠甲，可终身不用，但不能一日不备。

好了几天的分享就到这里。




这就是我，一个扎根18年的金融人（12年银行+7年保险），一个默默守护你的爱与期待的保险经纪人






                     
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