意外险怎么配?一文讲清

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一宗理赔牵出的思考：#意外险的配置逻辑

客户踢球时，交叉韧带断裂+半月板损伤。
总费用4.8万，医保报销3万，自费1.8万，7天运动意外险买了最低的3000额度，满额报销后，自费仍1.5万。

这就牵出我一个思考：#意外险的配置逻辑。
说人话：意外险配多少额度合适？意外险有不同种类，怎么搭配最科学？

先来看看种类：
【大意外险】管大事儿的，身故/全残赔个100万-500万给家人，但意外受伤不管。
【小意外伤害险】种类挺多：综合意外险、强调高风险运动意外的、旅行意外的。

这次的朋友因为要踢比赛，买了7天的运动意外险，约9块钱，保3000额度的受伤医疗。
结果，受伤自费1万8，报销报了封顶的3千。
而综合意外险，受伤医疗额度1万；运动意外险受伤额度最高1万；貌似怎么买，也报不到1万8啊？

这就涉及了另一个险种：医疗险
意外受伤1万元以上的，大概率下都要住院了。而医疗险，就是管5000元以上住院费用的。

所以，从整体配置的角度，不分析了，直接说结论吧：
第一，需要有医疗险打底，起码是百万医疗，管5000元以上的住院费用；
第二，全年的综合小意外险配上，这个理赔率真的超高。而且管自费药比如很贵的狂犬疫苗；
第三，要去滑雪、骑马、卡丁车、龙舟……等高风险运动时，用几块钱买个3天的运动意外险覆盖一下，但最低也要买5000额度的，超过了有医疗险兜着；
第四，要出国旅游了，二三十块钱补充个10天旅行意外险，管国外的。

这就做到了#全面又省钱+特殊情况无死角
嗯。就这些，其实是基础知识。
希望对您有用。

作者：微信文章