香港保险,正在成为内地居民未来30年的核心资产!

侬去斯

在知名财经作家吴晓波的跨年演讲中，他邀请了三十多位经济学者，共同推荐2026年的优质资产。综合数据显示，保险不仅跻身前五，更超越了房地产、国债和存款。

吴晓波援引数据指出，当前中国家庭资产中高达86%的部分（55%房产+31%储蓄）处于增长停滞状态，寻找“低利率时代优质资产”已成为普遍焦虑。



长期以来，保险在公众认知中多被简化为风险保障工具，其资产属性长期被低估。

而香港保险凭借其独特的跨境配置优势，在稳健增值的基础上，进一步延伸出丰富的传承功能，正逐渐从传统保障工具，成为未来30年家庭资产配置中的核心选项。

01、五大核心价值

A、风险转移，构筑家庭安全网

健康风险常伴随巨额经济压力。香港的重疾险与医疗险凭借全球保障覆盖、国际理赔服务以及较高的保额设计，可覆盖医疗开支、弥补收入损失，避免家庭资产因健康危机大幅缩水。

B、跨周期财富规划，穿越经济波动

无论是子女教育金还是个人养老金，这类规划往往横跨数十年，必然经历多个经济周期。这类资金对安全性与稳定性的要求极高，难以承受本金亏损的风险。



在这一背景下，香港保险的价值尤为突出：长期预期年化收益可达6.5%，在内地持续降息的环境下，同等安全级别的理财产品已难以提供如此水平的回报。同时，保单支持灵活提取，可为不同人生阶段提供稳定现金流。

C、卓越的财富传承价值

伴随国内首批企业家陆续步入代际交接阶段，香港保险在资产传承领域的优势日益显著：

精准私密：可完全依照个人意愿设定受益人及分配比例，实现精准定向传承。整个流程严格保密，无需像遗嘱那样公开宣告，有效预防家庭矛盾。

灵活传承：支持无限次变更受保人、拆分保单，可实现“一张保单传三代”。保单持有人还可预设后备持有人，确保财富代代相传。



防挥霍机制：身故赔偿金可选择按月、按年分期给付，防止受益人一次性获得巨额资金而被挥霍。这种“类信托”功能，让普通家庭也能实现定制化传承。

D、多元配置，匹配全球生活

香港保单打破仅以人民币计价的局限，提供美元、港元、人民币等多种货币选项。部分产品更支持在投保后灵活调整保单货币，帮助抵御单一货币汇率波动风险。



无论是为子女海外求学、退休后移居他国，或是实现环球旅居生活，香港保单都能提供相应货币支持，实现“人身所在之处，即是资金所适之地”。

E、资产隔离，构筑保护屏障

香港保险在资产隔离与隐私保护方面具备显著优势。借助不同司法管辖区的制度差异，能够有效实现资产保全。

信息保密程度高，公开风险显著降低。面临婚姻财产分割或债务纠纷时，因国际诉讼通常耗时久、执行难，位于香港的资产往往难以被轻易追索。

02、拒绝盲目跟风，理性看待！

但有一句话必须说清楚：热度再高，也不代表可以“闭眼入”。



上周我们帮客户复盘一份持了7年的保单，当年代理人说“大品牌、高分红”，客户没细看底层。结果发现：这款产品将超过40%的资产押注在某地产基金上，净值已较峰值缩水近四成。表面分红实现率还在95%以上，但底层那块最大的“压舱石”，早就裂了。

另外，在考虑配置香港保险之前，不妨先了解一下当前香港市场的利率环境。目前香港多家银行的美元定期存款利率仍处于相对高位。

但需要注意的是，美元定存利率波动频繁，具体以银行最新公布为准。如果你想获取最新的香港各家银行美元利率对比表，欢迎留言或私信~



我们整理了一份《2026年香港主要银行美元定存利率汇总》，免费发你参考~看清当下的利率环境，才能更理性地规划未来的资产配置。









本文仅作信息分享，不构成投资建议。市场有风险，决策需独立。香港保险产品以官方合同为准，配置前请务必了解条款细节，并严格遵守国家外汇管理法规。

作者：微信文章