021 | 什么是重疾险?

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这是我的第21篇文章。

最近还是继续迷失在保险里面，如痴如醉。

今天聊聊，什么是重疾险，重疾险都有什么用？




重疾险，从1983年发明到现在，也就才43年的历史。故事是这样的，有一个南非的心脏外科医生，名字叫马里尤斯，巴纳德，重疾险是他发明的。他是怎么发明的呢？因为他发现了一个现象，就是他给患者做手术，他的医术还是可以的。一般来说，患者做了手术，而且很顺利，手术很成功。




但是患者后期没有很好的养病和康复，原因是患者在没有工作能力后，家里的经济来源也就直接掐断了，没有收入了，这样的情况不可能持续很久。所以，巴纳德医生发现，很多患者在没有康复的情况下，就选择继续工作，结果，病还没养好，很快，患者就因为过度劳累又去世了。




这给巴纳德医生造成了很大的心理困扰，他可以救活患者的生命，却救不活患者的经济。后来，他选择和一家保险公司合作，推出了重疾险产品，患者只要患了其中的几种重大疾病，保险公司就给患者一笔钱。确诊即赔，一次性给钱。






这笔钱的作用，就可以大大的帮助了患者，弥补患者在患病期间的收入，能够让患者安心的养病。简单来说，重疾险，就是用来弥补生病期间的收入损失和各种开销。




我们来看一下重疾险的发展历程：

首款产品：

1983年8月6日，与南非Crusader保险公司推出全球首款重疾险（Dread Disease），只保4种重疾：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风、冠状动脉搭桥术。这个产品的核心理念是，确诊即赔、一次性给钱，弥补收入损失、支撑康复，而非仅报销医疗费。



全球扩散（1986–1995）• 1986年后：英国、加拿大、澳大利亚、新加坡等陆续引入。• 1985年：英国劳合社推出生存给付型重疾险，脱离“提前赔身故金”模式。• 1987年：新加坡推出东南亚首款重疾险。
进入中国（1995至今）• 1995年：友邦保险将重疾险引入上海，最初多为寿险附加险。• 2007年：中国保险行业协会与医师协会发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，统一25种核心重疾定义，行业标准化。



核心特点

• 一次性给钱：确诊即赔，不用先花钱再报销

• 钱随便用：可用于治病、康复、还房贷、养家人、补收入

• 和医保不冲突：医保报销后，重疾险照样赔




小鹏总结：

以上就是重疾险的介绍，从诞生之日起，到后续的发展，再到国内的重疾险的发展。整体来说，一个险种的出现，一定是有其内在的逻辑所在和作用所在。希望通过这篇文章，能过让大家明白什么是重疾险。

借用重疾险创始人的一句话，作为今天文章的结束：大家都需要保险，不光是因为人人都会死，还因为我们都想好好活着。






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