想存养老金,「增额寿和年金险」怎么选?

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很多人担心未来延迟退休，养老金会不够用，想为以后养老提前做一些准备。

而增额终身寿险、养老年金险，由于保单增值的确定性很强，受到不少朋友的关注。
那么，在规划养老时，这两类储蓄险，选哪个更合适呢？

其实，二者各有优势：
· 增额终身寿险：资金规划更自由，可灵活安排什么时候取钱、取多少，以及用来干什么；

· 养老年金险：老年阶段固定领钱，能让养老资金做到专款专用，而且长期收益更高。

因此，我们可以根据自己的需要来选择：

· 想要资金更灵活，这笔钱并非专门就只能用来养老，必要时也可用于孩子上学、资金周转等用途，就选增额终身寿险；

· 如果这笔钱确定就是用于以后养老，希望老年阶段领钱更省心，想要更高的收益，可以考虑养老年金险。

下面，我们就来详细分析一下。

01增额终身寿险  资金取用自由，可灵活规划用途

增额终身寿险，本身没有约定具体怎么领钱。需要用钱的时候，可以通过减保操作来申请取用。
领不领、什么时候领、领多少，一般都可以自由规划。

比如：
· 退休前：家里孩子要上学，买房买车等需要用钱，就可以从保单里取；· 退休后：需要取钱出来做养老金，每次取多少，什么时候取，我们都可以自己决定，如果不需要用钱，也可以不领，一直放在账户里增值。

因此，增额终身寿险最大的特点，就是资金取用方便，可以根据未来的情况，来自己规划钱要怎么领。

但是反过来看，这种灵活性，也有可能导致，原本为养老准备的钱，中途被挪做它用。

02
养老年金险  养老资金专款专用，且长期收益更高

相比增额终身寿险，养老年金险的优势在于以下2个方面：
▼老年阶段固定领钱，能专款专用

养老年金险，一般是在投保时，就约定好了养老金的领取方式。

比如：
· 从多少岁开始领；· 按年领，还是按月领；
· 可以领到多少岁；· 每次领多少钱。

到了约定的养老年龄，一旦开始领取，可以选择让保险公司按时按量，把钱打到我们的银行卡上。

这就相当于有个人，在退休后固定给我们发工资。

▼保单的长期收益更高
养老年金险，能活多久领多久。如果寿命比较长，保单的长期收益率能达到3.2%-3.4%左右。
而增额终身寿险的长期收益率，则是普遍都达不到2%。比养老年金险，还是要低不少的。

03  根据自身需求，可以这样选

从前面的介绍，我们可以看到，在养老规划方面，增额终身寿险和养老年金险，分别都有自己的优势：
· 增额终身寿险：资金规划更自由，可灵活安排什么时候取钱、取多少，以及用来干什么；

· 养老年金险：老年阶段固定领钱，能让资金做到专款专用，而且长期收益更高。

因此，我们可以根据自己的需要来选择。

▼想要资金更灵活，就选增额终身寿险

保单里的钱，在必要时也可以用于孩子上学、资金周转等用途。

在退休阶段，养老金的规划和取用也更自由。

每次取多少，什么时候取，我们都可以自己决定；如果不需要用钱，也可以不取，一直放在账户里增值。

▼想专款专用规划养老金，并且看重长期收益，就选养老年金险

一方面，要等到约定年龄才能领，可以避免原本为养老准备的钱，中途被挪作他用。

另一方面，老了就能按照规划固定领钱，非常省心。
而且，长期来看，养老年金险领回来的钱，也会比增额终身寿险多不少。

   总结

做养老规划，养老年金险和增额终身寿险，都有各自的独特优势，能满足不同朋友的需求。
我们可以根据自身情况，来有针对性地做选择。
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作者：微信文章