香港保险中介人资格考试(IIQE)全攻略

愿为素心人

很多怀揣着港险从业梦想的人，第一步就卡在了保险中介人资格考试（IIQE）面前。看着一堆陌生的专业术语和复杂的考试要求，不少人直接打了退堂鼓。作为一名已经通关并在港险行业深耕多年的 “过来人”，今天就把我备考 IIQE 的实战经验和全流程攻略分享给大家，帮你少走弯路，高效通关。




一、为啥说 IIQE 是港险入行的第一关？

我当时刚想入行的时候，也吐槽过这考试太麻烦了，后来真的开始给客户做方案才明白，这考试真不是随便设的。香港保监局搞这个考试，说白了就是怕咱们这些新人啥都不懂就去给客户推荐保单，那不是坑人嘛！


你想啊，要是一个连保险基本原理都搞不清楚的人跟你说 “这个保单特别好”，你敢买吗？IIQE 就是要把这种 “门外汉” 拦在行业外面，让咱们这些想入行的人，先把基础的专业知识和规矩学明白，别到时候既坑了客户，又砸了自己的饭碗。

按照香港保监局的要求，不同的岗位要考不同的科目，咱们大部分人都是考 1+4 的组合，先把必考的基础科目过了，再根据自己想做的业务选对应的专业科目就行。
二、五门考试科目全拆解：重点、难点一网打尽

1. 试卷一：保险原理及实务（必考基础）

这门课简直就是港险入行的 “入门大礼包”，啥都得学，我当时备考这门课的时候，头都大了！不过别害怕，这门课是所有后续学习的基础，把它啃下来，后面的课就轻松多了。

我当时整理了一堆笔记，给你说说这门课主要学啥：

保险的基本原理：像风险、可保利益、最大诚信原则这些概念，你得嚼碎了吃透，不然后面看保单条款就跟看天书似的

保单结构与条款：除外责任、等待期、冷静期、保费缴费方式这些细节，以后给客户讲保单的时候天天用，现在就得记牢

保险中介人的角色与职业操守：这些都是行业的 “红线”，我当时把这些内容抄在小本子上，天天看，就怕以后不小心踩坑

理赔与投诉处理的基本概念：别觉得这跟你没关系，以后客户找你理赔的时候，这些知识能帮你少走好多弯路

我当时踩过的坑：这门课的知识点太散了，我一开始东一榔头西一棒子地学，越学越乱。后来用思维导图把所有知识点串起来，一下子就清晰了，你也可以试试这个方法。
2. 试卷二：一般保险（财产险、意外、旅游、车险等）

如果你以后想做财产险、意外险这些业务，这门课你可别想逃！我当时考这门课的时候，天天对着各种案例题抓头发，不过考下来发现其实也没那么难。

我当时的备考重点：

不同类型一般保险产品的保障范围和除外责任：这些是核心，我当时把每种产品的除外责任都整理成表格，对比着记，记得特别牢

承保的基本流程和风险评估方法：别小看这个，以后你给客户做方案的时候，这些知识能帮你判断客户的风险

理赔的处理流程和常见纠纷解决方式：我当时特意多做了些理赔案例题，现在遇到客户的理赔问题，一下子就能找到关键点

这门课的题目特别贴近实际，我当时考试的时候就遇到一道题，跟我之前做过的一个案例几乎一模一样，所以多做案例题准没错！
3. 试卷三：长期保险（寿险、储蓄分红、年金、危疾等）

这门课可是所有科目里的 “重头戏”，咱们大部分人入行后都是做长期保险业务的，这门课学不好，以后给客户讲保单都讲不明白！我当时备考这门课的时候，光分红保险的计算就练了好几天，差点就放弃了。

给你说说这门课的核心内容：

寿险、危疾、医疗等长期产品的责任结构与关键条款：这些是基础，我当时把每种产品的条款都打印出来，逐字逐句地看，把重点都标红了

分红 / 非保证利益的理解框架：这部分客户问得最多，考试也考得最多！我当时光这部分就整理了好几本笔记，把影响分红的因素都理得清清楚楚

退保、减额缴清、保单贷款等保单服务相关概念：以后客户肯定会问你这些问题，现在就得学明白

客户需求分析与合规销售流程：这部分直接关系到你以后能不能开单，我当时特意背了好几个销售案例，现在用起来特别顺手

我当时的备考血泪史：分红保险的利益计算真的太难了！我一开始怎么都算不对，后来找了好多练习题，一道一道地练，练了差不多一个星期，终于搞明白了。你要是觉得这部分难，别着急，多做题肯定能搞懂。
4. 试卷四：强积金（MPF）

哎，这门课其实不算保险中介人资格考试，是单独的强积金中介人考试。说白了就是香港的 “社保”，要是你以后想做强积金业务，就得考这个。

我当时考这门课的时候，感觉就是背规则！这门课全是各种制度、流程、职责，知识点特别固定，没啥理解的难度，就是得记牢。

我的备考小技巧：我当时把所有知识点都整理成了表格，把不同的职责、流程都对比着记，背起来就轻松多了。你也可以试试这个方法，比死记硬背强多了。
5. 试卷五：投资相连长期保险（投连险）

这门课可有点难度，因为它涉及投资知识，合规要求也更高。我当时考这门课的时候，特意补了一下投资知识，不然好多知识点都看不懂。

给你说说这门课的重点：

投连险结构：保费怎么分配、基金怎么选、费用怎么扣、风险怎么揭示，这些都得搞明白

市场风险与客户风险承受能力匹配：以后给客户推荐投连险的时候，得先判断客户能承受多大风险，这部分知识特别重要

费用与回报的理解：这里面还有计算题，我当时练了好多题，才搞明白怎么算

投资表现不确定性与销售陈述边界：这是合规的重点，可不能随便给客户承诺收益，不然就踩坑了

我当时的备考经验：我之前没接触过投资，所以特意找了一些基础的投资课程来看，先把投资知识搞懂了，再学这门课就轻松多了。你要是也没投资基础，也可以先补补投资知识。
三、考试形式与通关要求

我当时考试的时候，紧张得手心都出汗了！不过其实考试形式挺简单的，就是电子化的选择题，每门课的题目数量不一样，大概 50-80 道题，只要准确率达到 70% 以上就算合格了。

告诉你个小秘密，考试结果只有及格或不及格，没有具体成绩，所以你不用追求考满分，只要把核心知识点掌握好就行。成绩有效期是两年，所以你不用太着急，慢慢备考就行。

我当时考完试，等成绩的时候特别紧张，看到 “及格” 两个字的时候，差点跳起来！其实只要你认真备考，通关真的不难，70% 的通过率真的不算高，大部分知识点都掌握了就能过。
四、备考工具与资源推荐

叫優題寶保險題庫，目前只有谷歌和苹果商店可以搜到，我当时备考的时候全靠它了！这个APP用起来特别丝滑，刷题、复盘、找薄弱点一条龙服务。

给你说说这个APP的好用之处：

每道题都有知识点提示，不是只告诉你答案，还能告诉你这个知识点在教材的哪里，做错了能立刻找到自己哪里没学透

错题会自动放进错题本，不用自己截图、建文件夹，省了好多功夫

遇到高频错题或者反复错的题，还能收藏起来，考前翻收藏夹，比乱翻教材有用多了

我当时用这个APP刷了好多题，考试的时候好多题都似曾相识，一下子就做出来了！
五、备考节奏与通关建议

1. 制定合理的备考计划

根据你的基础和时间，制定合理的备考计划。如果是零基础，建议每门课预留 1-2 个月的备考时间。可以先集中学习试卷一和试卷三，这两门通过了就可以申请入职，后续再根据工作需要学习其他科目。
2. 学习方法建议

先通读教材，建立知识框架

结合刷题APP，边学边练

整理错题本，针对薄弱环节重点复习

考前进行模拟考试，熟悉考试节奏

3. 心态调整

备考过程中难免会遇到困难，不要轻易放弃。可以加入备考群，和其他备考者互相交流、互相鼓励。一个人可以走得很快，但一群人可以走得更远。
写在最后

说实话，IIQE 考试只是港险从业的第一步，等你通过考试入职后会发现，真正的挑战才刚刚开始。但这个行业真的充满机遇，我身边好多同事都通过自己的努力获得了不错的收入和发展。

希望这篇我掏心窝子写的攻略能帮你顺利通过 IIQE 考试，开启你的港险从业之旅。如果你在备考过程中有任何问题，不管是知识点不懂，还是心态崩了，都可以随时来找我聊聊。祝你备考顺利，早日通关！

作者：微信文章