养儿真能防老吗?其实我更信香港保险.

内托体头

Hi~

你们好，我是kiki的小助理。

要说我国的养老现状，那是真够严峻的。

人口老龄化，养老金替代率仅45%，

以后养老生活谁来负责？

只能靠子女吗？



1st

近期，贝莱德建信理财和建行联合发布了《2025中国养老金金融白皮书》。

看看我国目前的养老现状。

1.深度老龄化

65岁以上的老年人已经有2.2个亿，占了15.6%。

老人多，劳动人口却大幅减少，

养老金替代率低，领钱的多，交社保的少，

等你我老了，还有钱可领吗？领的钱能够花吗？

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2. 养老金体系失衡

构建了“基本养老保险+职业养老金+个人养老金” 的三支柱养老金体系，

但实际，支柱失衡、支撑不足，

第一支柱“一支独大”。

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3.养老支出担忧

大家对养老还是有很多担忧的。

一个是担心养老收入不够，一个是老了生病支出大，还有通胀或投资亏损影响养老资金。

很多人养老就只靠基本养老保险，

但其实，它只能实现基本保障。

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养老不想靠别人，

养老钱就得“自主可控”，自己决定每月有多少钱花。

所以正好能满足需求的香港储蓄分红险，

成了很多人养老规划的首选。



2nd

内地也有储蓄险，也能做养老补充，

为什么要选香港的呢？

首先，就是收益。

收益高，预期5%-6.5%，历史业绩稳定。

养老是一件长期的事，养老资产的保值增值非常重要。

然后是领取。

养老金一定要灵活领取，

毕竟养老不就是要一直有钱花？

港险是可以自己设定领取时间和领取金额的。

可以退休后按月领，

也能在面临大额医疗支出、长期护理需求时灵活提取。

还能应对养老风险。

如突发疾病、意外等，

避免因为医疗支出消耗养老积蓄，既有保障也能储蓄。

最后，还能实现资产全球化配置。

内地养老的投资渠道是有限的，

港险能投资于全球资本市场，涵盖股票、债券、基金等，

能有效分散单一市场的投资风险。



3rd

港险产品非常多，每款产品优势也不同，

测评了几十款后，我发现有3款是非常适合做养老规划的。

但产品肯定会有优缺点，下面详细和大家说说，

看看大家能不能接受。

永明星河尊享2

这款产品在领钱上表现非常好。

领钱方案多，提领确定性强。

能覆盖养老开支，还能兼顾子女教育、资产传承等。

但静态收益不突出，

和其他保司王牌产品一对比就知道了，

收益要低一些，登顶6.5%时间也比较晚。

下面是“香港老五家”的主推产品静态收益对比，

更全面的产品对比，我们有内部资料，私信了解。

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太保香港世代鑫享

如果你不太接受产品收益波动，

保底2%的世代鑫享就挺不错的。

保证拿2%，预期能拿5.1%，还能直付高端养老社区！

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国企背景，所有分红型产品的分红实现率都100%达标，

但缺点是，

太保进入香港的时间短，没太多历史数据供大家参考，

这几年太保详细的分红情况，大家也可以私信我。

太保香港鑫相伴

这款收益更高！

保证2.5%！从第5年起额外派发0.8%周年红利，长期IRR可达5.5%！

活多久，领多久。

趸交100万美元，

第8年回本，账户里有84万美元，

第10年增加到86万美元，第20年达120万美元。

除了每年领的3万3美元，账户里剩的钱也在稳稳增值！



但领取金额是固定的，不能调整，

如果某一年急用想多领，不行。

每款产品特点不同，应该综合收益、领取、保底等因素考虑，

但也有朋友觉得收益才是第一位，

2026港险收益榜单在朋友圈，长按二维码加微信咨询/查看。

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作者：微信文章