2年前,花10w+买了增额寿、年金险,我后悔了

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我是一位普通人，之前并没有接触过多少金融理财保险知识，2年前，我花了10w多买了两份理财保险，我后悔了。后悔买晚了、买少了。回过头来看，又很庆幸当年还是买了一些，希望能对看到这篇文章的你，有所启发，能提高你的一些保险认知和保险意识。||事情起因大家微信中肯定有保险中介吧，从2023年开始，利率要下行的时期，朋友圈里铺天盖地的唱衰未来的银行利率，推荐各种保险~我去翻了下朋友圈，找到了当时的一些宣传文案：

这些消息最开始出来时，很多人第一反应肯定是不信，觉得一定都是他们中介推销的套路，都是放大过后的夸张文案，就是为了让人们产生焦虑的。当时的我也只存过定期，试水过银行的短期理财，一听说是“保险”，本能的抵触，再加上对比了当时的定期利率，发现没差多少。2023年2月份左右，银行3年期的定期，好像也能达到3.6%左右，感觉这保险也没啥优势。于是，尽管朋友圈铺天盖地的宣传，我自岿然不动。后来，终于感受到银行利率的下降趋势了，从3.6%、到3.2%、到2.8%……一路下行，保险产品利率也在一路下降，我终于觉得，或许保险人更为专业，才能更早的发出预警，也许是自己过于无知了……

于是，在又观察到一波宣传之后，我终于鼓起勇气，向一位银行经理咨询“什么叫增额寿、什么叫年金险，他们与定期的区别在哪里，未来的经济形势会怎样……”期间经历过一阵阵科普、一番番计算、一次次咨询与纠结，终于，我下定决心，试水买一款产品。||第一次买理财产品由于不喜欢分期交钱，希望尽快见到收益，于是我选的第一款长期理财险是某款年金分红险，固定利率是2.85%，浮动收益是1.2%，我一次性交了10w。一次性投10w的话，预期是：

第1-4年，每年只能拿到分红，一年1200左右。第5-10年，每年能拿到分红+20%年金，1200+2850*0.2=1770左右第11年及终身，每年能拿到分红和所有年金，1200+2850=4050左右其中的分红是不保证利益的分红

在这期间，现金价值也还在变化，如果中途退保，我算了一下：

如果第8年退保，那这8年我每年的单利大概是（110295+1200*8+2850*0.2*4-100000）/100000/8=2.77%如果第13年退保，那这13年我每年的单利大概是（114546+1200*13+2850*0.2*6+2850*3-100000）/100000/13=3.23%所以，当时觉得，只要我这个产品熬过8年，我就觉得不算亏，如果要退，最好到第13年左右再退

这个产品我是2024-01-16日买的，到现在已经拿到2次分红了，最后拿到的分红木有像演示的那么高，一年大概拿到900多，2年拿的分红是1900多。

这几年利率一直在降，并没有后悔买这款产品，毕竟现在的保证收益只能到1.75%了。|| 第二次买理财产品俗话说，万事开头难，有一就有二。买完第一款产品后，虽然心里也是各种打鼓，怕这怕那，不过通过下意识的了解这方面的消息，越来越笃定了保险的安全性。再加上眼看着利率还在降，所以在想要不要再买点，占个坑，免得后面想买都买不到了。于是，又下手买了款产品。这次就只想纯增值了，不想买年金险了。于是根据银行经理的推荐，调了一款增额寿。分5年交，每年交2w，共10w，按3%的复利增值。

这款产品就是给未来的自己存一笔养老钱，我在32岁买的，那么：

如果在我60岁时取出来，也就是28年后，则我能取出来20w如果在我65岁时取出来，也就是33年后，则我能拿到23.7w也就是大概30年会翻一倍，跟房贷差不多，只是房贷对于我们是负债，而理财对于我们是资产

|| 总结经过这2次试水，感觉我对“钱”、对“保险”的认知深刻了许多。我不再“闻保险色变”了，反而觉得“保险”是我们普通人可以利用的一种工具，他不像股票、基金那样风险大，又不像银行定期那样随政策变化的那么快。如果不是考虑到小孩子上学时可能会买房，坐标武汉，明年小学，要买学区房吗  当年的我，可能会买的更多点，可惜，现在已经没有后悔药了。后来的我，仍然在不断的补充着我的保险知识，也在了解其他的理财渠道，当然，也在更努力的赚钱来增加自己的本金。对了，提醒一点大家，通过买保险，我愈加认识到：养老保险，真是国家给我们的一次大福利，它比商业保险真是强多了。假如您自己或者您父母，即将满60岁，一次性补交10w块的养老保险，那么一年可以拿到（100000/139）*12=8633元，虽然会损失本金，不过是否损失本金对于有持续养老现金流来说，真是不足挂齿了，如果有这么一款商业险，能达到这样的收益，我肯定借钱也要多买点。好了，这是一位普通人，在真诚的分享她的理财之路，希望对你有所启发。
附言：此文纯分享感受，并不推荐任何理财产品，请谨慎对待之。往期文章：

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作者：微信文章