少儿年金寿究极解析 | 孩子的压岁钱,到底去哪了?

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少儿年金

究极解析





购买少儿年金，看着一篇就够啦



今天想和大家聊一个很多父母都关心的话题：怎么给孩子存钱。

孩子出生后，压岁钱、亲戚给的见面礼、平时省下来的零花钱……日积月累，也是一笔不小的数目。但问题来了：这笔钱，放在哪儿？

银行利息不高，股票风险太高，基金自己又不懂，买房又不够首付。

有没有一种工具，既能安全地存住钱，又能在孩子需要的时候拿出来用，还能有点收益？

答案是：少儿年金。







01 |什么是少儿年金？

先来复习一下：什么是年金保险？

年金保险，简单说就是“每年给钱的保险”。你一次性或分期交保费，保险公司到约定的时间，每年或每月给你发钱。

那少儿年金呢？它就是针对孩子的年金保险。

但这里要澄清一个概念：很多人以为少儿年金就是“教育金”，只保孩子上学那几年。

其实不是。

少儿年金的核心，是满足家长对孩子成长过程中各种美好期望的规划工具—不仅仅是教育，还包括婚嫁、创业、甚至养老。

所以，不要被“教育金”这个名字限制住。任何能在未来特定时间点给孩子提供现金支持的保险产品，都可以作为少儿年金来用：

传统年金险：每年固定领钱，终身或定期

增额终身寿险：通过减保取现，灵活使用

传统教育金：特定求学阶段领钱

关键不是产品叫什么，而是能不能满足你想给孩子存钱的需求。



02 |为什么一定要给孩子存钱？

很多家长会说：“儿孙自有儿孙福，我管那么多干嘛？”这话听着洒脱，但真到事儿上，有几个家长能撒手不管？

孩子18岁考上大学，学费要交，你能说“你自己想办法”吗？

孩子25岁想创业，缺启动资金，你能说“自己解决”吗？

孩子30岁结婚，想买房，你能说“我不参与”吗？



教育金有三个不可撼动的刚需特点：

第一，确定的时间点。

孩子18岁就要上大学，17岁开始攒钱已经来不及了。你可以延迟退休，但不能让孩子延迟上学。

第二，确定的额度。

学费是明码标价的。少一分，学校都不让进门。

第三，必须是现金。

你不能拿着房产证去交学费，不能拿着股票账户去交学费。在学费面前，房产证、股票、基金、收藏品，全是纸。

所以，给孩子存钱，不是可选项，是必选项。





03 |不存钱，钱去哪了？

你可能会说：“我不是不想存，是真存不下来啊！”

我们来看看，那些本来想给孩子存的钱，都去哪了？

第一，被挪用了。

本来想给孩子存10万学费，结果看中一套房子，觉得不买就亏了，钱拿去付首付了。想着以后慢慢补回来，但后来就忘了。

每年过年，网上都有个灵魂拷问：“妈妈，我的压岁钱去哪了？”

第二，投资失误了。

本来想给孩子存钱，结果听朋友说有个好项目，投进去，本金亏了一半。

第三，过度消费了。

今天给孩子买个最新款的玩具，明天给自己换个新手机，后天全家出去旅游一趟……钱，不知不觉就没了。

第四，通胀侵蚀了。

钱放在活期账户里，眼睁睁看着购买力一点点下降。

这些风险，都是实实在在的。而少儿年金，就是用来对抗这些风险的。





04 |少儿年金能做什么？

咱们来看几个真实的案例。

案例一：普通工薪家庭，强制储蓄

小王夫妻，年收入20万，女儿刚出生。太太全职带娃，先生一个人赚钱。结余不多，但想给女儿攒点钱。

他们的诉求很简单：能存下来就行。

方案：每年用女儿的压岁钱，加上父母每月存2000块，存10年。选一款稳定的年金产品。

10年后，女儿10岁，账户里已经有了一笔可观的积蓄。这笔钱，可以等她18岁上大学用，也可以等她结婚用。

最重要的是：钱存下来了，没有被挪用。

案例二：双职工家庭，兼顾保障

小李夫妻，双职工，年收入40万，儿子3岁。他们想给孩子存教育金，但对保险不太了解，也没想好存多少。

诉求：先把大头存下来，同时给孩子配上保障。

方案：每年存5万，存10年。从孩子18岁开始，每年领一笔钱。同时配上少儿重疾险和中端医疗险，万一孩子生病，也有保障。

案例三：中产家庭，一份保单管全家

老张夫妻，40岁，事业稳定，年收入80万，女儿8岁。他们想：能不能一份保单，既管孩子教育，又管自己养老？

诉求：多功能规划。

方案：选一款可以灵活减保的产品。每年存10万，存10年。

女儿18-22岁上大学，每年减保取钱交学费。

女儿30岁结婚，减保取一笔钱做嫁妆

老张65岁退休，继续减保补充养老金。

女儿65岁退休，保单里还有钱可以领养老金。

一份保单，三代受益。

案例四：企业主家庭，给孩子终身现金流

老陈夫妻，企业主，年收入200万+，两个儿子。他们不想一次性给孩子太多钱，怕孩子挥霍，也怕婚姻风险、被人骗。

诉求：给孩子终身的现金流，细水长流。

方案：给每个孩子配置两份年金。一份终身年金，从18岁开始领钱，活多久领多久。另一份定期年金，在23-32岁事业上升期，每月领2.6万，保证基本生活。

这样，孩子既有终身保障，又在最需要支持的年纪有稳定的现金流。



05 |少儿年金怎么选？

在明亚，我们有非常多的产品可选。怎么选，主要看这几点：

第一，什么时候领钱？

有的产品18岁开始领，有的22岁开始，有的第五年就开始。根据你想给孩子哪个阶段支持来选择。

第二，领多久？

有的只领几年（比如18-21岁），有的领终身。终身年金更有仪式感，孩子一辈子都知道，这是爸妈给我的爱。

第三，有没有减保功能？

如果未来急需用钱，能不能从保单里取钱？减保有没有限额？这个要看清楚条款。

第四，有没有投保人豁免？

这是保险独有的功能。如果父母在缴费期内发生意外或重疾，后面的保费就不用交了，保单继续有效。孩子依然能拿到该拿的钱。



05 |常见问题解答

Q1：教育金灵活性太差，钱存进去就取不出来了？

这个问题要反过来想：为什么要存教育金？是为了随时取用吗？不是。是为了强制储蓄，专款专用。如果太灵活，今天想买个包取一点，明天想去旅游取一点，那钱还能留到孩子上学时吗？

适当的“不灵活”，恰恰是教育金的优点。当然，真遇到急事，可以通过保单贷款贷出现金价值的80%，每半年还一次利息就行。不影响保单继续增值。

Q2：收益太低了，跑不赢通胀怎么办？

咱们来盘点一下，什么能跑赢通胀？

银行理财？利率一直在降。

股票基金？你能保证一直赚钱吗？多少人在股市里亏了本金？

房子？变现难，还有房地产税的风险。

保险确实不是高收益产品，但它是确定性的产品。在确定的时间，给确定的人，确定的钱。

如果你特别在意收益，可以这样配置：把一部分钱放保险（保底），一部分钱做高风险投资（博收益）。保险这部分，至少能保证孩子上学时一定有这笔钱。

Q3：我现在没钱，等我有了再存。

这句话，是最耽误事的。

不是因为现在没钱，而是因为存钱的习惯，需要从小养成。每个月存500，一年就是6000，10年就是6万。加上复利，是一笔不小的数目。

但如果一直等“有钱了”，大概率永远等不到。因为人的欲望永远在膨胀，钱永远不够花。

改变一个习惯就好：先存后花，而不是先花后存。

写在最后

孩子来到这个世界，是父母最大的礼物。

我们努力工作，努力赚钱，说到底，不就是想给孩子更好的生活吗？

但很多时候，我们的努力，被各种意外、各种诱惑、各种不理性，悄悄吞噬了。

少儿年金，就是用制度对抗人性。

更重要的是，它给孩子传递一个信息：无论你将来遇到什么，爸爸妈妈一直都在。这份保单，就是我们提前给你准备好的爱。

这份爱，会陪伴孩子一生。

在你18岁上大学时，它是一笔学费。

在你30岁成家时，它是一份嫁妆。

在你60岁退休时，它是一份养老金。

如果你也想给孩子这样一份爱，现在就可以开始。

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关于少儿年金，如果你还有任何问题，也欢迎随时找我聊聊。





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