说多了都是泪!香港保险从赴港到签单整个过程是怎么样的?聊哪些值得注意的点.

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香港保险的签约流程其实【准备功夫】特别足，但真正签约的时候其实需要做的东西并不多。要想签单的时候舒心，我总结下来就一个：提前预约。

????01 提前预约经纪行保险公司签单是在保险公司进行，由代理经纪行服务，这在香港是通行的准则，几乎每家经纪公司都会开在海港城附近，贴着保险公司。

最好提前1-2周预约好熟悉的保险经纪人，此时需要填写保单签约表，以及身份证正反面照片，关于要求使用照片，主要用于核对信息，身份证的信息是绝对不能出错的。因此在提交资料后，顾问会检查一次，签单的经纪人也会检查。有的时候也不要求提交身份证正反面照片，不过就需要客户填表的时候格外谨慎，一旦出错，就要再次赴港。

有些保险公司的某些保障内容强制需要身份证正反面照片等信息:比如隔代投保，指定受益人、被保人等信息，具体就要看保险公司政策。

一般签单如果是老手的经纪人来负责：45分钟可以完成一单，如果是多单，由于内容十分固定，后期语速加快，越办越快。具体内容无非三项:
1、确认客户是完全在香港内签约，由经纪人负责签单，这里也会介绍经纪公司以及经纪人的查询信息。
2、确认计划书，在此讲解其中非保证部分，以及预期收益的情况。以及讲解保费扣除优惠后是多少，还有香港保监局独立收取的管理费——征费：一般为保单千分之一，上限为100港币。
3、【核对资料】重中之重。期间也可以聊一下关心的话题。

这里想吐槽：签单的时候偶尔有迟到的状况，还有资料没提前填好的，我那么谨慎的性格，千叮万嘱都还能出这种差错。可想而知为啥香港保险签单体验评价那么差。

????02 提前预约好交通方式赴港的交通，一般是客户自行飞到香港，或者深圳。
如果是先飞深圳的，一般居住在高铁福田站、以及深圳北站（请注意不是深圳站）这样第二天可以更好乘坐前往香港西九龙的高铁。

这里有个注意事项：香港高铁买票时间，如果是携程12306等网站买票，距离高铁出发时间要提前45分钟，否则是不能购买的。
【但是如果是高铁站现场买票，是可以提前25钟的，鉴于经常没票，而且时常排队，这个时间越早越好。】

像是行程很赶的客户家庭，我一般会预约专车。香港保险经纪行是可以预约接待车辆，可以约深圳机场接机到香港西九龙，也可以在香港内接机到相应酒店，视距离：费用一般在300-500RMB。真贵，而且司机有时候捉摸不透，我约客户在海港城见面，一般是海港城停车场附近下车，但有时候会开到中港城，有时候又换一个地方，哪怕行前你都叮嘱过了，还是会出错。

????03预约银行办卡三、预约银行办卡：
这一项是整个签单过程最费时间，最神鬼莫测的一个过程。并不是每个客户都有可以自由转进转出的港卡这时候往往要预约银行办卡，如果不预约，也可以线上办卡，但是线上办卡，问题真的很多。我后面再聊。

线下办卡：预约费用800-1500不等，索要资料五花八门，严格的甚至要所谓投资流水凭证，有的要社保缴纳明细表、住房公积金明细表等等。
【还不保证你可以通过，因为有重名可能，有的客户姓名和我一样都是二字的，或者笔画简单的三字】偶尔会遇到重名卡审核，这种情况，又会有两种可能性:
1、银行无法解决当场拒绝，只能换银行，一般中银香港、香港汇丰、众安，这样办下来。为什么中银香港办的较多，很多人是冲着同名银行跨境转账无费用成本这点的。中国银行大陆转香港中银无手续费。汇丰有但不算很多，而且可以申请信用卡，比如蓝狮子卡，相当有用。这里不提有用在哪了，有点不太合适说。

2、银行可以解决，需要付费。没什么好说的，给就是了


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线上办卡:通常下载APP即可办理。但是！但是！但是！不排除出现以下几种情况无法办理：1、银行APP和你的手机NFC不搭，无法识别你的证件，甚至闪退2、手机拍照识别光源严格，有可能拍的证件无法被系统识别。3、需要出入境记录，小程序移民局12367可下载，只是有时候它竟然会系统维护，极小概率，但我遇到过。4、手机下载银行APP常常闪退，苹果机暂时没有出现过这个问题，但是安卓机各有各的问题。5、APP会识别你的所在位置，必须要在香港。有时候定位不准确，常常需要你重启手机、或者打开地图如谷歌地图定位你的位置，又或者重新开启一下定位系统。这一步非常看运气，有时候什么办法都试过了。愣是不行。同样苹果手机暂时没遇到过。6、重名问题无法解决，但众安不会有这样的问题出现。所以可以考虑办网上银行众安。7、需要审核好几天，等你回去后，没准会拖个好几天，再给你个拒绝。非常糟心。所以能花钱我就花钱让客户去办线下了。有人说可以提前网上预约，只是时间上很难。容易满，且排队非常久。这样会导致行程安排冲突，如果你是个人行有好几天，那没所谓，但每次赴港我都希望客户顺利来，顺利回去。保证安全，时间准确，就是我最大的愿望。有咨询相关需求可以加v或者地下留言：
shuzaizl

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作者：微信文章