挑战测评100款养老年金8|华泰人寿泰享金生

楚一帆

挑战测评100款养老年金，第八款，华泰人寿泰享金生。
这个系列测评做到第8款，我发现，市场上真正愿意为客户的养老场景设计的年金产品，少之又少，能拿得出手的就更加凤毛麟角。

买一份养老年金保单，要穿越二三十年、甚至五十年的时间，保险公司的股东背景怎么样？风险评级是不是长期优秀？过往业绩如何？这些都是要考虑的。

而华泰人寿，能通过上述全部的考验。

华泰保险，成立于1996年，早期的发起股东包括中石化、华润、宝钢等一批央企，股权结构非常分散。

| 股东大有来头
2002年，美国安达保险入股华泰。

2005年，华泰人寿成立。此后安达多次增资，收购其它分散股东的股权，用了20年的时间，成功把华泰“买”成了一家纯外资保险公司。



安达的历史可以追溯到1792年（清朝乾隆年间），距今已有超过230年的时间，是全球市值最大的上市财产及责任保险公司之一，美国最大的商业保险公司之一。

安达在全球保险公司市值排名中长期位居前十。



是巴菲特前十大重仓股之一，也是十家中唯一的保险公司。



华泰资管，资管规模超过1万亿，累计为100余家保险公司、近100家国央企、银行和证券公司提供投资管理服务，超过90%的客户来自于华泰保险集团之外，足以见得其在业内的口碑和实力。



华泰资管自成立以来，从未受到任何监管处罚，主动投资的固收产品0信用违约，发行的产品0信用违约，非标项目0踩雷。连续五年蝉联保险业投资金牛奖，成为首批获得国家基本养老金「投资管理人」资格的公司。

连国家的养老钱都放心交给华泰资管来打理。



即使股东背景足够雄厚，我们还是要看看在分红险这个具体、细分的板块，华泰的表现究竟如何。

| 华泰的分红险表现
华泰人寿，成立于2005年，注册资本金43.125亿，总资产规模676亿元，连续14个季度风险综合评级A类以上。

经营分红险至今已经有20年，主动披露了近11年的分红实现率数据，非常有底气。2014年-2022年连续9年全部产品分红实现率不低于100%。





在2023、2024限高的这两年，华泰的分红险产品客户端收益，依然保持在3%以上，绝大多数产品超过了3.3%以上，最高达到3.53%。



只有投资收益率、分红特储、监管评级等各方面都满足监管的要求，才能突破限高。

对于华泰这家公司，我们做个总结：

股东实力强大，基因优秀、经营稳健，华泰资管的投资能力极强，投资收益率名列前茅，偿付能力、风险评级优秀，分红特储持续为正，分红实现率稳健优秀，客户端收益率高。

正如开头所说，买养老年金，华泰人寿是非常不错的选择。

| 泰享金生
泰享金生这款产品预定利率是1.75%，分红演示利率3.9%。有三个计划，

计划一：保到105岁，无保证领取

计划二：保到105岁，保证领取20年

计划三：保到88岁，保证领取20年，88岁有一笔5倍保额的满期金。

看过前几期系列视频的朋友们知道，我不推荐任何客户买无保证的养老年金，因为风险太大。

虽说买养老金是为了保长寿，但毕竟寿命这事儿谁也说不准，没有保证领取的计划，万一刚领了几年钱人就不在了，是拿不回“本金”的。

所以计划二是适合绝大部分人的选择。在保证领取20年内，万一人不在了，会把没领完的养老金，作为身故金留给孩子，不会亏本。

计划三是定期计划，跟中荷金生有约的定期计划类似。保到88岁，满期拿走一大笔满期金，相当于是四五年的养老金，合同结束。这个方案适合对长寿预期不高的客户。

分红型养老年金，领取是包括了【固定领取+分红领取】这两个部分的，鉴于前面已经发过7款同类产品，我决定从这一期起加入更直观的领取排名，方便你们挑选产品。

为了方便对比，以40岁姐姐，趸交100万、60岁开始领取为例。（缴费期可以选1年、3年、5年、10年、15年、20年，如果需要对比你自己的实际情况，可以来加我的微信：C3963796）

先看固定领取——



华泰泰享金生的1.75%保底，在这几款顶流的养老年金中排名中等，还是相当高的。

再看看含分红的年金变化——



华泰泰享金生依然是处于顶流产品队列的中等位置。

分红型养老金最大的魅力，就是可以越领越多。

这里面有一个至关重要的操作就是，红利的领取方式一定要选择【交清增额】。这个选项并不是每一款产品都有，比如安联、泰康、阳光这些公司的养老年金，就不能交清增额，只能现金领取或者累积生息。

如果你仔细去看计划书，会发现，分红现金领取方式，会让每年领的钱越来越少。与我们想要的养老场景并不匹配。

所以，在可以选择的范围内，一定要优先考虑上面这几个能够交清增额的产品。

| 全国21个地区可投虽然看数据对比，感觉华泰的优势似乎也没那么大。但是，最靠前的那几款养老年金，都受制于销售地区太少，而华泰，全国21个地区都可以投保。

尤其是浙江、江西、深圳、湖南、黑龙江、内蒙古这些地区的姐姐们，终于也可以买到高领取的养老年金啦。
| 总结一下
华泰泰享金生，高领取型养老金中的一匹黑马。

背靠美国安达保险集团，华泰人寿有着优秀的分红险成绩单，华泰资管的实力也不容小觑，分支机构广泛，全国21个地区可投。

如果你对这款“黑马”养老金感兴趣，或者想要最新的养老金榜单，欢迎来加我微信：C3963796

挑战测评100款养老年金，我们下期再见。

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