重疾险性价比之王,富德生命臻享健康(案例解析条款:50万保额,是怎么可以获得400万理赔金的)

掌舵的鱼1987

前言：

上周应邀给朋友讲解了几款重疾险产品方案，朋友对富德的臻享健康的保险责任有些疑虑，怎么会有这么好的重疾险产品？

因此我用公众号文章对这款重疾险进行条款解析，在公众视野客观呈现产品的真实性。



  一、公司简介
富德生命人寿是一家全国性的专业寿险公司，成立于2002年，公司注册资本金117.52亿元，总资产4500亿元，是国内资本实力较强的寿险公司之一，并荣获“亚洲(行业)十大公信力品牌”。目前共有35家分公司，1000多个分支机构和服务网点。  二、产品责任  富德生命人寿的臻享健康重疾险，是一款分6组，赔付6次（每组赔付1次保额）的重疾险产品。

产品保险责任覆盖全面，相对目前市场上其他重疾险产品来说竞争优势明显。如感觉以下保险责任看起来复杂，可以跳过直接阅读第三部分的案例解析。1、轻症：赔付6次，每次30%保额；2、中症：赔付2次，每次60%保额；3、重疾：分6组，赔付6次，每次赔付100%保额（每组赔付1次，间隔期180天）；4、重大疾病特别关爱金：首次重疾在特定年龄段（成年人投保的在60岁后，未成年人投保的在18岁前，50岁后），额外再赔付1倍保额（分6组，额外赔付6次，每组赔付1次）；5、恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗死，这三种类型的疾病可以额外各赔付2次1倍保额（间隔期3年）；6、特定疾病二三次特别关爱金：恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗死，这三种类型的疾病在特定年龄段（成年人投保的在60岁后，未成年人投保的在18岁前，50岁后）再额外各赔付2次1倍保额；7、轻症疾病、中症疾病或重大疾病豁免保险费；8、疾病终末期，赔付100%保额；9、身故或全残，18岁前赔付300%保费，18岁后赔付100%保额；10、（可选）轻症、中症或重疾豁免附加两全险合同保费。

  三、案例解析  从以上保险责任可以看出该产品的保障非常多，从字面理解可能比较晦涩难懂，为便于读者理解，下面用案例的方式来对条款进行解析。举例：30岁的李女士投保了这款臻享健康重疾险，保额50万。假设：李女士61岁时不幸生病得了乳腺癌，65岁时乳腺癌复发，70岁时得了卵巢癌，85岁时得了严重冠心病。当然，人一生中是难以生这么多重大疾病的，案例仅便于可以更清晰地理解对应条款的保险责任。那么，李女士投保的这款50万保额的臻享健康重疾险，共可获得多少理赔金呢？答案是：400万。根据臻享健康重疾险条款约定，晶晶的这份保单共可以获得保险公司的理赔金400万，是投保时基本保额50万的 8倍，也就是当时只花了一份的保费，获得了8倍的理赔金。理赔金额与对应条款解析：1、61岁乳腺癌，符合第 1 次重大疾病保险金责任（恶性肿瘤组），赔付50万。条款依据：第五条保险责任/一、基本责任/（三）重大疾病保险金 /1. 第 1 次重大疾病保险金。
条款截图：


2、61岁乳腺癌，恶性肿瘤组的首次重疾在60 周岁之后，符合重大疾病特别关爱金责任，额外赔付50万。条款依据：第五条 保险责任/一、基本责任/（十一）重大疾病特别关爱金。条款截图：

3、65岁乳腺癌复发，符合恶性肿瘤二次赔付责任，额外赔付50万。条款依据：第五条 保险责任/一、基本责任/（四）恶性肿瘤二次给付保险金。条款截图：

4、65岁乳腺癌复发，恶性肿瘤二次复发年龄在60岁后，符合特定疾病二三次特别关爱金责任，额外赔付50万。条款依据：第五条 保险责任/一、基本责任/（十）特定疾病二三次特别关爱金。条款截图：

5、70岁时得了卵巢癌，符合恶性肿瘤三次责任，额外赔付50万。条款依据：第五条 保险责任/一、基本责任/（五）恶性肿瘤三次给付保险金。条款截图：

6、70岁时得了卵巢癌，恶性肿瘤三次的新发年龄在60岁后，符合特定疾病二三次特别关爱金责任，额外赔付50万。条款依据：第五条 保险责任/一、基本责任/（十）特定疾病二三次特别关爱金。条款截图：

7、85岁时得了严重冠心病，符合第 2 次重大疾病保险金责任（心血管疾病组），赔付50万。条款依据：第五条 保险责任/一、基本责任/（三）重大疾病保险金 /2. 第 2 次重大疾病保险金。条款截图：


8、85岁严重冠心病，心血管疾病组的首次重疾在60 岁之后，符合重大疾病特别关爱金责任，额外赔付50万。

条款依据：第五条 保险责任/一、基本责任/（十一）重大疾病特别关爱金。条款截图：

  四、可以附加两全险（真两全）
这款重疾险还可以附加两全险，无论是否发生重疾理赔，都可以把所交的保费全部拿回来。

在两全险满期后，保险公司会一次性把重疾险+两全险总保费之和的钱全部转入到你的银行卡里，即可以拿回所交全部总保费的钱。

可以理解为这份保单不但没有花一分钱，还能拥有终身的重疾保障。

但是，只有真两全才可以实现把全部保费拿回来，臻享健康属于真两全。

假两全不可以，因为假两全在条款中有约定，如果两全险满期前发生重疾理赔的话，就不再给付满期金，也就是所交的保费拿不回来了。

而市场上多数的两全险属于假两全。

下篇文章将讲讲如何辨别真假两全，并用案例解析满期后总保费是如何拿回来的，以及富德臻享健康这款产品附加的两全险性价比怎么样，是否值得附加等等。

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作者：微信文章