香港保险缴费期选错=白扔钱!趸交/2年交/5年交,友邦/安盛/保诚,谁才是真正的收益王者?

因醉鞭名马幌

很多人买港险，总觉得缴费期随便选就行，殊不知一步错，收益差一大截、回本年数多好几年！

其实缴费期直接决定3件事：资金压力大小、回本速度快慢、最终收益多少。

今天不绕弯，通篇干货，用趸交、2年交、5年交三种主流缴费方式，

实测友邦、安盛、宏利、保诚、永明五大保司热门产品，帮你选对缴费期，少走冤枉路！

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PART 01
趸交：适合资金充裕、追求短期灵活的人群
1. 回本时间：3-5年预期回本，保证回本差距悬殊



预期回本最快：宏利宏挚传承、宏挚家传承，3年就能预期回本，堪称“开挂级”；

宏浚传承、财挚宏耀、保诚世誉财富、安盛尊尚盈家II紧随其后，4年回本；

友邦环宇盈活、盈御多元货币计划3稍慢，约5年。

保证回本差距大：安盛尊尚盈家II最稳，仅需5年保证回本；

保诚世誉财富9年；友邦两款、宏利宏挚传承最慢，需16-17年。



2. 静态收益：有人23年冲6.5%，有人要等91年

预期收益：港险收益天花板约6.5%，宏利宏挚家传承再次封神，仅需23年就触及6.5%；



保诚世誉财富、宏利宏浚传承长期预期IRR约6.49%；

安盛尊尚盈家II虽4年回本，但要91年才能达满额收益，慎选！

保证收益：



宏利宏浚传承最突出，第10年最高达2.01%，长期0.8%；

宏利宏挚家传承最高0.7%，宏挚传承0.53%；

其他产品长期保证收益均不足0.5%。

3.提取表现：【125提取】（第2年起每年提1.5万美元）



前15年保诚世誉财富表现强劲，提取后账户余额最多；15年后宏利宏挚家传承优势凸显，长期领取更抗打。

✅趸交总结

趸交适合资金充裕、追求短期灵活的人群：

若想快速实现预期回本、提升资金灵活性，优先选宏利宏挚传承、宏挚家传承，两款均能3年预期回本，在五大保司产品中表现突出；

若更看重保证回本的稳定性、追求满满安全感，安盛尊尚盈家II是首选，仅需5年就能实现保证回本，风险最低；

若核心需求是长期高收益、快速触及6.5%收益天花板，重点关注宏利宏挚家传承，仅需23年就能达成目标。

PART 02
2年交：适合资金中等、平衡压力与收益的人群
1.回本时间：5-7年预期回本，保证回本差距明显



预期回本最快：宏利宏挚传承、宏挚家传承，5年就能回本；

最慢的是宏利宏浚传承，需7年。

保证回本：永明万年青星河传承II最快（10年），宏利宏挚传承最慢（17年）。



2. 静态收益：多数能达6.5%，时间差一倍

预期收益：除宏利宏浚传承外，均能达6.5%。



宏利宏挚家传承最快（24年），永明两款需35年，宏利宏挚传承最慢（43年）。

保证收益：宏利宏浚传承先降后升，长期0.79%；

永明两款长期保证收益达1%，表现最优。



3.提取表现：【255提取】（第5年起每年提1.5万美元）



永明万年青星河尊享II表现最优，宏利宏浚传承最不适合提取，消耗过快。

✅2年交总结

2年交适合资金中等、想平衡缴费压力与收益的人群：

若想快速实现预期回本，同时尽早触及6.5%收益天花板，宏利宏挚家传承是最优选择，5年就能预期回本，24年即可达成收益峰值；

若更看重保证回本速度，且有持续提取需求，优先选永明万年青星河尊享II，不仅长期保证收益达1%，提取表现也稳居五大保司前列，兼顾稳健与灵活。

PART 03
5年交：主流选择，适合多数人
1.回本时间：6-8年预期回本，保证回本两极分化



预期回本最快：宏利宏挚传承、宏挚家传承，6年回本，比同类早1-2年；其余产品多为7-8年。

保证回本：永明万年青星河传承II最优（10年）；

安盛两款最慢，需25年，风险偏高。



2. 静态收益：多数达6.5%，耐心决定收益

预期收益：除宏利宏浚传承外均能达6.5%。

宏利宏挚家传承最快（27年），保诚信守明天28年，友邦环宇盈活30年；

永明万年青星河尊享II最慢（50年），宏利宏挚传承、友邦盈御多元货币3需47年。



保证收益：宏利宏浚传承先升后降（第20年达1.017%）；

永明两款长期1%，友邦、安盛、宏利、保诚、永明五大保司中最高；

安盛两款垫底，仅0.21%左右。



3. 提取表现：两种提取方式，差距显著

【566提取】（第6年起每年提1.8万美元）：安盛盛利II、永明万年青星河尊享II表现最优，抗消耗能力强。



【567提取】（第6年起每年提2.1万美元）：友邦产品直接断单（保单终止），安盛盛利II优势凸显，全周期强劲。



✅5年交总结

5年交是多数人的主流选择，适合想平衡缴费压力与长期增值的人群：

若优先追求快速预期回本、减少资金占用，宏利宏挚传承、宏挚家传承是首选，6年即可预期回本，比同类产品早1-2年；

若看重保证回本的安全性，重点盯永明万年青星河传承II，仅需10年就能实现保证回本，安全感拉满；若核心需求是长期高收益，宏利宏挚家传承、友邦环宇盈活值得重点关注；

若有持续提取需求，安盛盛利II、永明万年青星河尊享II表现最优，抗消耗能力强劲。

最后提醒：港险缴费期没有“最优解”，只有“最适配”！选对了，回本快、收益高；选错了，资金锁死、收益缩水。

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