想去买香港保险需要注意什么?

侬去斯

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购买香港保险流程



第一步:专业靠谱的保险顾问

任何事物不是一锤子买卖，保单有可能伴随您终身，所以一定要找一个靠谱的人来给你提供长期服务。

只有专业才可以帮你选到好的产品。

第二步:确定购买什么产品

香港保险公司100多家，热门产品几百个，怎么选呢？

首先一定选大保险公司，大保险公司基本上都是百年企业，它们经历多，依然稳健经营，这是最大的靠谱!

香港主流的保险公司主要包括:安盛，友邦，永明，保诚，宏利，中国人寿(海外)，汇丰保险，万通忠意等等。

结合你的需求选产品。

如果你想要更好的货币转换功能，肯定是永明，安盛盛利2就不合适。

如果你想做保费融资，最好选中国人寿海外。

如果你想要短期(5年)确定和高的收益，立桥是一个不错选择。

如果你想更快更好的领取方式，安盛盛利2不错(557领取)

不同产品对应不同需求和人群，你需要把你需求告知保险顾问，让他给你选好产品。

第三步:产品确定好，预约签单时间

确定好了时间开始买机票，订酒店，准备资料等。

第四步:去香港签单

签单时候最好在保险公司签单，这样更稳妥。

尽量不要去经纪公司签单。

第五步:缴费

签单结束，开始缴费。

缴费有以下几种方式

1. 香港银行账户转账/本票/支票

最稳妥，需先在香港开立银行账户；用港元/美元划线支票或本票，抬头写保险公司全称，背面注明保单号与投保人信息。

2. 香港本地信用卡

支持Visa/MasterCard/银联双币卡，多可免首期行政费；内地银联卡通常仅可用于医疗/意外类经常项目保险，投资型保单不接受。

3. 香港银行柜台现金

拿着保险公司给的缴费单，去香港银行柜台缴费。单笔上限约1.5万美元，超出需提前办理《携带外币现钞出入境许可证》；出境携带超5000美元等值外币需向海关申报。

4：现金直接在保险公司缴

如上。受金额限制。首先你不能带太多现金过境，另外现场顶多交几万美金。

一般用的最多的就是自己开香港银行账户，用手机银行或者登陆网银转账缴费。

第六步:开香港银行账户

有了香港银行账户你才可以缴费，后期也可以领钱。

香港银行账户一定多开两个【中银、汇丰、众安等等】

第七步:缴费完成

把缴费凭证和银行对账单发给保险顾问。

然后他去跟保险公司对接核保。

第八步:保单成立，过犹豫期

核保成功后，会收到保单生效的通知。

然后会收到纸质版合同，核实一遍，如果有误，联系你的顾问，重新寄送。

下载保险公司APP，以后你可以通过APP查看你的保单情况，部分信息更改，甚至包括后期资金领取。

当然你也还有一个不愿意购买的机会，从保单成立后，你有20多天犹豫期，这个期间如果你想退保，完全可以。

第九步:后期工作

续期缴费，如果选择5年交，所以未来四年你还要每年缴费。

所以开了香港银行账户后，至少每三个月登陆一次，保证账户活跃度，另外额外存点钱，不用空户。(细心的保险顾问都会提醒你的)

资料变更:比如更改受益人，增加保单第二持有人，货币转换，保单拆分等等。

资金领取:很多人买港险是为了到了一定岁数定期领取，比如60岁开始，每年领取2万美金等等，部分保险公司支持在APP操作，部分保司手续复杂一些。

退保:到了一定年限，觉得收益可以了，或者着急用钱，可以选择全额退保。需要注意一点，退保后你想转回，尤其是大额资金，有些麻烦，这个需要专业的人指导。

香港保险有哪些缺点呢？

缺点一:收益不一定100%兑现



看上图所示这个客户36岁，一共买了100万美金。

比如19年以后(55岁)，总的现金价值是246.5万。

收益高，但是这里面只有102万是确定给的。
总的现金价值不一定全部给你，要看分红实现率。

如果保险公司投资好，分红实现率100%，246.5万就是你的。

如果分红实现率低，比如只有50%，只能给你123.3万。

但是很多业务员把这246.5万说成保证的，确定给客户的。

但是一旦客户自己没有拿到总的现金价值，肯定会说港险不靠谱，甚至是骗人的!

其实保险公司合同里面写的很清楚，这144.5万是非保证，要看分红实现率!

当然大部分大型保险公司分红实现率是比较稳定的，大部分产品分红实现率常年稳定在80%—110%之间。

你可以选择那种全是保证收益的港险产品。

比如今年3月5号发行的太平洋鑫A逸储蓄计划。

产品长期复利3.5%，到第30年年化单利近6%!

比如买100万，30年后变成了270万!

这270万就是确定的给你的，白纸黑字写在合同里面的

稳健性投资者的香港保险产品来了

缺点二:保单不一定能终身领取

2023年后香港很多保险公司推出了"快速领取功能”。

比如最流行的是"567”。

交5年保费，第六年末后，每年领取总保费的7%。

比如10万美金(2万x5年)，第六年末后可每年领取7000美金。

很多业务员说"终身领取”。

这个其实也是不正确的，终身领取前提是稳定且高的分红实现率。

因为每年领取的资金很大一部分是来自于非保证部分。

上面说过了，非保证部分是否能拿到要看分红实现率。

如果分红实现率低，很有可能领十几年就断单了!

缺点三：汇率损失风险

港险大部分是美元保单，如果你感觉后期未来美元贬值，而且你这个保单结束后还要换回人民币，那你就增加了汇损。

但是如果美元升值，反而增厚了你的收益!

所以如果你担心未来美元贬值，那美元保单不一定适合你。

但是这里有两个解决办法!

第一:你可以直接买人民币保单，很多产品支持!

第二:很多产品现在有货币转换功能，比如买的美元保单，你觉得未来美元要贬值，你可以申请将保单换成人民币保单。

缺点四:如果前几年退保，损失很大

保险是一个长期投资行为!

短期退保，有可能面临重大损失。

比如你买一个5年期产品，一般预期7年回本，但是保证回本需要14年左右。【可以参考（缺点一）图所示】

如果你第一年缴费后，第二年突发情况没有缴费能力了，这个时候退保，现金价值是0，也就是第一年交的钱就打水漂了!

如果保费交完了，第六年着急用钱退保，不仅不赚钱，而且亏本金。

所以买港险必须要有充足财力保证你缴费完成!

而且短期尽量别退保!



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温馨提示

以上内容为知识科普，不构成投资建议；

理财有风险，投资需谨慎！



总结

任何金融行为，一定要合法合规，遵守相关部门和公司规定！

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