定期寿险|自己100%用不上,没想清楚不要买

惜颜705

“

Hi～我是春华|Annie,这是我的第17篇文章，

关于定期寿险。

”

投保咨询+微信：Annie_liuhust


图/来自网络关于我：【官宣】从大客户项目经理到保险经纪人：37岁的我，选择用专业与温度陪伴更多人
自2020年开始，我开始给自己的家庭配置定期寿险。
先后给先生和自己，各买了2份，先生保额110万，我的保额120万，保障期限都是到65岁左右，最长到70岁。
从保单生效开始，假如我不幸离世，可以赔120万；假如我先生不幸离世，可以赔110万。这些钱，可以留给我们彼此最爱的家人。
那时还未进入保险行业，完全是基于自己对风险的理解做了这个决定。后来也会跟身边的同事朋友，分享自己的观点。
这过程中最常听到的是：“自己100%用不上，买它干嘛？”“人不在才赔钱，不吉利。”
我特别理解这种感受，谁也不愿意去想最坏的结果。也正因为自己100%用不上，所以我一直觉得，定期寿险，没想清楚真的不要买。
但只要想清楚了就会知道，定期寿险，本来就不是买给自己用的。
它是买给自己走后，还要继续生活的家人。
我是独生女，可能这方面的担忧更深一层。爸妈就我一个孩子，一辈子务农。虽然后来有买养老统筹，但这部分金额有限，自己一辈子也没存下多少钱，还要担心老来各种疾病就医。
假如我发生任何意外或者因病离开，对父母，我几乎没有任何可以转移责任的办法。不像房贷和养育孩子的责任，这两部分好歹还有先生能继续维持。
思来想去，万一不幸，能确定的多留点钱给两位老人，是当下唯一能做的。
我那时还在前公司做研发设计质量管理，经常挂在嘴边的就是做好项目风险识别、提前风险预案，制订风险对策，保障项目的全生命周期。
放到我的人生里，其实道理也一样。我们这代人，上有老下有小，背着房贷车贷，都在 “裸奔”。一旦我们倒下，家的现金流就断了。
定寿的作用，就是在现金流断掉时，替我们把担子接过来。它是我见过成本最低、杠杆最高的家庭风险转移工具。
比如我的第一份寿险，年保费776元，保额80万，一天一杯矿泉水的钱，杠杆高达1000倍。

而定期寿险，也从来不只是冰冷的一纸合同和数字。
“华贵人寿”，作为连续多年互联网定期寿险的销冠，2025年的理赔数据，让我们看到了更多残酷的真相和保险的担当：- 全年定寿理赔2.64亿，守护了321个家庭

- 出险高峰在31-50岁，占比超61%。这正是绝大多数背着房贷、上有老下有小的人，也是最扛不住风险的阶段。

- 疾病身故占比74.66%，意外身故25.34%，其中猝死占了8%以上。这打翻了很多人以为一份意外险就能兜底的认知。

- 理赔的人，男性占比73%，女性27%。现在社会，男性依然承担了较多的家庭经济责任，常年熬夜、压力，透支身体，导致男性出险率远高于女性。


这里面，有内蒙古35岁的C先生，保费交了9912元，理赔400万；
也有广东32岁的W先生，保费交了1万4210元，理赔350万；年纪都不大。
所以，别总觉得“我还年轻，定寿与我无关”。



定寿也不是所有人都得有，这4类人会更需要：
✅ 家庭经济支柱
✅ 有高额房贷/车贷的人
✅ 有孩子需要供养
✅ 独生子女
买了定寿，就像给我们的家庭绑好了安全带--不必100%用到，但必须系好。
而早点买，真的会不一样，比如：1.保费更便宜。我先生比我大5岁，同样的保额，我先生的保费是我的2.5倍。2.健康门槛低。身体异常问题少，健康告知容易过。3.不容易被风控。互联网时代，很多保险公司会用大数据进行风控。年龄越大越容易被风控。如果买的时候被拦截，连买的机会都没有了。
目前，老款定寿产品在陆续下架，为新产品涨价做准备。大家普遍推荐的华贵人寿，产品已逝；国富人寿的定海柱7号，健康告知宽松，3月底也会下架。
新品，预计涨价5%-10%。主要有三个原因：

税收政策：定期寿险未被纳入增值税免税范围，新增6%税负成本。新生命表：第四套生命表(2025版)启用，中青年赔付率上升。利率下行：预定利率研究值降至1.89%，保险公司投资压力增大。

产品下架并不是说一定要赶着去买。但在这个节点，却是一个让我们短歇暂停，来思考自己家庭风险的一个时机：

我是不是家里“不能倒”的那个人？万一离开，家人要抗的债和责任，有多少？能否接受“自己100%用不上”这件事？

该给自己买，还是给家人买？

保险不紧急，但一直是家庭理财规划环境非常重要的一环。它不会让你突然变得富有，也不会带来短期收益。但极端情况下，它能让家人的天不至于塌下来。
如果你想清楚了，它就是我们最踏实的兜底。
我是刘春华 I Annie，明亚保险经纪人。转型前11年就职于上市公司，任职海外大客户经理。如今开始卖保险，用研发设计的严谨和服务全球知名客户的理念，明明白白讲保险，清清楚楚卖保险。
明亚是中国首家保险经纪公司：-全国合作最多保险公司，有150+合作供应商-全国最多保险产品，有1000+款产品-多维度详细对比，深度挖掘条款责任，让您少走弯路-专业的理赔团队，买得放心，用得舒心
如有保险的任何疑问可文末添加微信，欢迎咨询。
- END -

感谢您的观看
如对您有帮助，欢迎转发分享
可能对别人也很有帮助噢
联系我


作者：微信文章