发生战争,香港保险还能赔吗?

我放心你带套猛

雅宁/文

这几年很多内地的朋友去香港买保险，用来对冲单一币种、单一市场的风险。但最近中东战火燃起，又一次加剧了大家的不安全感。有朋友问，如果发生战争，我买的保险还赔吗？

解答这个问题，我们不妨先看看香港保险公司，在过往战争中是如何应对理赔的。香港主流的保险公司，不少都是有着上百年历史的“老牌子”，经历过两次世界大战的考验。

以保诚为例，第一次世界大战爆发期间，保诚率先站了出来，承诺废除战争免赔条款，共为多达23万人作出了理赔，理赔人数超过了英国政府确认的全部死亡人数的三分之一。

第二次世界大战，战火蔓延范围更广，香港也是受到了波及的。二战爆发后，保诚又一次主动废除战争免赔条款，赔付了近11万名罹难者共550万英镑的保险金。

还有永明这家公司，第二次世界大战结束后，永明在菲律宾马尼拉的分部遗失了所有保单纪录。而流离失所的幸存者和遇难者，哪里还能找到完整的保单。

面对这样的情况，永明的做法是，对所有保单悉数赔偿，无需任何有效证明文件，共支付了130万比索保险金。

到了现在，如果发生战争，香港保险是不是都能赔？要看具体险种。

内地朋友买的比较多的三类险种——终身寿险、重疾险、储蓄分红险是带有身故保障的，其免责条款极少，通常仅将“保单生效1年内自杀”列为不保事项，也就是说因为战争而发生身故，是不会影响理赔的。

而因为战争导致的受伤、身故，意外险和医疗险通常是不赔的。

除了理赔问题，很多购买储蓄分红险的朋友还会关心：我买的储蓄分红保单，战争期间会停止派发红利吗？

答案是不会。

红利派发是保险公司的义务，不会因为战争而中止。你看近几年俄乌冲突爆发，香港保险公司也是正常派发红利的。

像永明这家保险公司，150多年来持续为客户分红，一战二战期间没有断过派发红利。

为何香港保险能在极端环境下，持续履行保单承诺？核心在于其强大的抗风险能力。

一方面，香港保险的监管体系严密，从制度上保障保险公司稳健运营。

根据监管要求，保险公司需要维持充足的偿付准备金，确保其资产足以覆盖负债，保障投保人权益。目前主流保险公司的偿付能力均在200%以上，高于监管要求的150%。

另外，保险公司自身也有“保险”，即“再保险”，在遇到极端风险的情况下，再保险公司会分担一部分赔偿责任，降低保险公司的损失。比如美国911恐怖袭击事件后，大部分赔偿是由再保险公司承担的。

退一万步说，即便有保险公司经营不善，香港保监局也会干预介入，将其保单业务转让给实力更强的公司，接手的公司会继续履行所有保单约定，该理赔的理赔，该分红的分红，保障不会终止。

实际上，香港保险180多年的历史，不仅经历过一战二战，还经历过数次大大小小的危机，至今从未有过一家人寿保险公司破产。

另一方面，香港保险公司采取多元化、分散的投资策略，进一步提升自身的抗风险能力。

它们的投资布局不依赖单一市场，而是覆盖全球多个地区，大部分投资都是分散在经济发展好、安全稳定的国家和地区，哪怕某个地区因为冲突出现波动，也不会影响整体的资产安全和收益。

所以，买了香港分红险的朋友，安安心心持有就好。对于还在观望的朋友，冲突加剧的当下，多币种、多元化配置的香港分红险，无疑是对冲单货币、单一市场风险，省心又可靠的选择。

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