一年期意外险296元这么划算,但我还是把它换成了长期意外险

落败的青春阳落s

一年期意外险，296元就能买到100万保额，这么划算，

但我还是把自己的一年期意外险换成了长期意外险。

从业第6年，也慢慢把客户的一年前意外险迭代成长期意外险。

很多从业人员也无法理解。

跟着我一起算完这笔账，你就明白了。

本文主要内容：
1、介绍短期意外险和长期意外险区别，优劣势

2、不同保障期限的意外险哪种更划算？

3、推荐长期意外险的更多原因

4、哪些人更适合长期意外险？

5、长期意外险推荐产品

首先申明：这里讲长期意外险，不是单独的交通意外哦，是综合长期意外险。不仅仅可以保障交通意外，还有生活中的各种意外事故。

01

短期意外险和长期意外险区别

短期意外险和长期意外险有什么区别?
短期意外险

VS

长期意外险

交一年保一年；

一年后到期重新找合适的产品投保。

优点：

年轻时便宜；

保障责任丰富；

自费药可报销。

缺点：

老年贵，保额低，高龄产品少；

每年要投保，好烦啊！

保20年/30年/至70岁或80岁；

自动续保，每年保费一样。

优点：

保费自动扣，一劳永逸！

续保稳定，不担心断保。

七八十岁也能拥有百万保额！

缺点：
年交保费看起来贵。

02
保一年和保长期的意外险哪个更划算？

算算短期意外险的账
你看看，100万保额，最好的保障责任，一年也就300块左右。18-55岁，男女老少都一个价。


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但是！超过55岁或者60岁，就买不到这样的产品了。只能选择老年意外险，最高保额不超过15万。更多产品只有5万保额。


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老年意外险


算算一年期意外险的账1、18-60岁的成人意外险，最优秀的大概是300元/年。2、60-80岁的老年意外险呢，性价比最高的327元/年，但是最高只有15万保额！换算成100万保额，保费约2180元/年，很夸张，对吧！（但保司不会卖这么高保额！也就是说60多岁后，再也买不到100万保额意外险。）
假设60多岁后，我们能买到100万保额意外险，按照每年2180元计算。
从30岁到60岁，总共30年，61到80岁，总共20年，意外险总保费：300*30年+2180*20年=52600元平均每年保费：52600/50年=1052元
因为老年意外险的保费高，这个年均保费算下来不低。大家记住年均1052元这个数。

盘盘长期意外险的账

长期意外险，30岁，保到80岁（共保障50年），30年交；
女性每年保费786*30年，折算每年保费786*30年/50年=471.6元；
比一年期意外险年均1052元便宜太多！
男性每年保费1356*30年，折算每年保费1356*30年/50年=813.6元；比一年期意外险年均1052元便宜太多！
相信你也发现了，女性的费率优势更加明显，价格相差不要太多！


结论：
长期意外险，年轻的时候投保，看起来保费贵；但实际上是把年老的保费均衡到每一年。
长期意外险实际上要比一年期意外险便宜太多了！而且不用每年投保，也不用担心忘记续保而有中断期。

03
为什么推荐长期意外险？

上面两个对比，从保费很直观的发现：长期意外险很划算！
长期意外险每年自动续保，一劳永逸，不用担心断保。所以推荐长期意外险的原因之二：省事省心！
经过上面举例，我们知道老年人很难买到50万或者100万的高保额意外，那么可以趁年轻的时候配置长期意外险锁定高保额。所以推荐长期意外险的原因之三：让老年的自己也有高保额意外险！
老年意外险一般要求被保人身体健康，能生活自理。比如有老年痴呆，精神类疾病，或者重大疾病也不能投保，那么在更需要意外险的时候再也买不上了。所以推荐长期意外险的原因之四：让老年的自己不用担心买不上意外险！

04
什么人群更适合长期意外险？

什么人群或者什么情况更适合配置长期意外险？

01
女性更加适合！
长期意外险女性保费更加有优势，费率更低！
02
高保额需求人群
需要意外险保额较高，可以搭配长期意外险+短期意外险，保费均衡，优势互补。
03
经济预算较高
因为长期意外险每年保费高一些，预算极紧张的人群，考虑不了那么长远的利益，只能先保住眼前的意外险保障。
03
家庭经济支柱
家庭经济支柱，60岁也还没退休，仍然是家庭顶梁柱，更需要高保额的保障。

这些人群，一定要给自己配置一份长期意外险！不管是50万保额还是100万保额，都可以有一份作为打底，另外选择一年期意外险作为补充。

05
长期意外险有什么推荐？

说了这么多，长期意外险有什么推荐？
产品放在这里。为什么是这款？


很多长期意外险产品没有意外医疗责任，有意外医疗责任，基本也不涵盖自费药。

华泰人寿这款华佑安行2.0长期意外险，

市场性价比高，意外医疗涵盖自费药，保障责任齐全，保费实在；

还有锦上添花的增值服务：投保人和被保人都可以享有免费的护工服务，8天7晚。

上面的案例也正是这款。

相比其他意外险产品性别费率差异不大，华佑安行2.0女性更加有费率优势。

华泰人寿华佑安行2.0长期意外险核心保障责任

1、意外身故：

凡是意外情况发生后180天内导致的身故，赔保额；

不仅仅是像某些驾乘无忧长期险，只保交通意外，这款其他综合意外都在可保范围。

2、意外伤残：

意外事故发生180天内，按照《人身保险伤残评定标准及代码》评定了多少级伤残，赔付对应比例的保额，比如断一肢是5级伤残，赔60%保额。

注意：如果先发生意外伤残赔付，再发生意外身故赔付的话，会扣除已经赔付的伤残金额。

除了一般情况的意外，如果是这些情况的意外导致伤残或身故，还能额外赔付保额。

私家车意外身故/伤残，额外赔1倍保额；

公共交通意外身故/伤残，额外赔2倍保额；

轮船意外身故/伤残，，额外赔4倍保额；

航空意外身故/伤残，额外赔9倍保额

还有，发生意外伤残，可以豁免剩余保费；

以上是必选基本责任，华佑安行2.0长期意外险还有可选责任；

猝死保险金：发生猝死赔付30%保额（猝死不属于意外）

看一份保险产品保什么很重要，就是什么情况能赔。

同时什么情况不赔也必须要清楚！就是免责条款

以下情况是不赔的，咱们也要知道。



总结

华佑安行2.0长期意外险是替代一年期意外险很好的选择；

也是高保额需求人群，很好的补充（长短搭配）。

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作者：微信文章