定期寿险,为啥男的保费比女的贵很多?性别歧视吗?

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第261篇原创文章作者：张明（微信zmss2001）




最近几年

年轻人猝死的新闻越来越多

20几岁的，30几岁的，太年轻了！

有些人担心自己加班多应酬多

就想着有个保障防身

于是开始了解定期寿险。

然后就会发现：

同样的保额、同样的保障期、同样的缴费年限，男的保费比女的贵一大截，有些甚至翻倍！

为啥会这样？性别歧视吗？

还真不是！

今天跟大家说说背后的原因。





定期寿险是什么



简单来说，定期寿险就是一份“在特定年限内，如果人没了或全残，就赔一笔钱”的保险。

它的作用是留爱不留债：

确保万一不幸发生，房贷、车贷有人还，孩子的教育金、父母的养老钱不会没着落。

也就是：它保障的不是自己，而是我们深爱的家人。

所以，它也被称为“最能体现责任感”的保险之一。





为啥男士保费高



这并非性别歧视，而是保险公司基于大数据的“风险定价”。

大白话来说就是：从统计数据看，男性的身故风险整体高于女性。

1. 平均寿命：男性更短
根据生命表数据，我国男性平均预期寿命约为76.1岁，女性则约为81.2岁，平均相差约5年。
对保险公司而言：这意味着，在相同年龄投保、保到相同年龄的情况下，男性“活过保障期”的概率更低，保险公司需要赔付的可能性更高，因此定价自然更高。



2. 重疾：男性发病率更高
根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》等数据：男性重疾发生率约为73.87%，女性约为68.79%。
比如癌症，男性的癌症发病率和死亡率普遍高于女性，尤其在肺癌、胃癌等与生活习惯相关的癌症上。
翻译成人话就是：在“生病—治疗—身故”这条线上，男性的整体风险更大。



3. 生活习惯：男性更“放飞自我”
抛开数据，从生活观察来看，男性的不良习惯也相对更多：
应酬多：抽烟、喝酒的频率通常高于女性。
压力大：作为家庭“顶梁柱”，工作加班、精神长期紧绷是常态。
健康意识弱：普遍不爱体检，小毛病拖成大问题的情况时有发生。
这些习惯导致男性的心血管疾病、猝死等风险更高。
保险公司精算时，会将这些社会普遍现象纳入考量。



4. 职业风险：男性更“硬核”
虽然现代女性也活跃在各行各业，但从整体看，男性从事高风险职业（如高空作业、长途运输、部分工程建筑等）的比例仍然更高，意外事故的发生率也相应偏高。



保险公司的定价原则是“风险高，价格高；风险低，价格低”。
所以，男性的保费高，这并非针对男性的偏见，而是对所有投保人的公平原则。



提醒一下



既然保费高，男性朋友们更应将定期寿险的配置提上日程：

1. 尽早投保

    保费与年龄直接挂钩，年龄越小，保费越低，身体条件也更容易通过核保。

2. 保额要足

    建议保额至少覆盖家庭的主要负债（如房贷车贷）和未来10-20年的家庭刚性支出（如子女教育、父母赡养）。

3. 健康生活

    戒烟限酒、规律作息、定期体检。身体才是革命的本钱！

4. 夫妻共同规划

    建议夫妻双方都配置足额的定期寿险。夫妻都是家里的经济主力，所以保额都需充足，共同构筑家庭的安全网。



写在最后



最近几年定期寿险赔付率走高

所以好多产品都在停售涨价！

预计涨幅5%-30%

（男士涨幅20%-30%）！

2月已经开始有停的了

3月也陆续在通知

最迟的是到3月31号！

如果你正在考虑买

请在3月30号前确定下来并投保！

如果不知道哪个性价比高

不知道哪个适合自己

请赶紧联系我（zmss2001）！

我是张明

辽宁人在广东

毕业于西南交通大学土木专业

明亚保险经纪顾问

专业，中立，温暖

用心守护每个家庭

如果有保险方面的疑问

欢迎加我微信（zmss2001）探讨



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