千万别被内地保险经纪人忽悠了!关于香港保险的2个最大误区,彩彩掏心窝子给你说清楚

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最近被客户问麻了——“彩彩，我看内地有一个保险经纪人说港险不靠谱，分红都是‘画饼’的吗？””

说实话，我都气得差点把手机扔了。

为了推销自家的产品，就胡言乱语、大肆攻击港险的行为不是蠢就是坏。关键是这个逻辑根本站不住脚而且显得自己特没格局。今天彩彩掏心窝子跟大家说一说关于香港保险的两个最被误解的地方
01 | 别被“6.5%复力”骗了，真正要关注的是底层资产

很多人一开始就会问：内地保险只能给3%，香港凭什么可以拿到6.5%的复利？是不是骗人的呢？”

彩彩只能这样说，问出这样的问题说明你连门都没有进去。这不是保险公司“愿不愿意给”的问题了，而是看能不能给予的问题。核心区别在于两边的投资环境不一样，“鱼缸”与大海之间存在明显差异。

内地保险：受制于监管规定，资金主要投资在境内。近几年来无论是房产还是固定收益类资产的回报率都在肉眼可见地降低。巧妇难为无米之炊，在“鱼缸”里再厉害的团队也难以掀起滔天巨浪。

香港保险：国际金融中心，资金可以自由地在全球范围内流动。哪里资产好就往哪儿走钱去的地方就好在哪里

港险的底层资产是全球优质资产的一种“平衡组合”。既有美债等稳定的收入来源来保证基本收益（保正部分），又有美股这些权益类投资以博取更高的回报（非保正分红）。

因此，平均年化6.5%的复利，在香港保险行业里，并不是什么“神话”，而是全球资产配置下的正常发挥。

彩彩还是想说：不要只盯着“6.5%”这个数字流口水，要先搞清楚它背后的“大海”。
02 | “非保正分红”有没有最大的风险？错！这才是试金石

第二个被问麻了的问题：非保正分红是不是不靠谱？可以给也可以不要吗？”

这绝对是个误会！“非保正”的意思不是指不能保证，而是说有波动性，并且可能会比预期好一些也会差一点。


图说：这是香港保监局强制披露的分红实现率数据，公开可查

那么为什么要设计为非保正呢？能不能给个6.5%的保证啊。

彩彩只能苦笑：你给我解释一下，全世界哪里有能保持几十年如一日、保证6.5%复利的资产？按照金融“不可能三角”（高收益、高流动性、低风险不能同时具备），这是根本不存在的情况！谁说有的话就是骗子。

真相是：

• 保正部分：主要是由美债等固定收益资产构成的，就像“米饭”，吃起来踏实又稳定。• 非保分红的部分：主要来自于美股等权益类投资产品，“海鲜大餐”一样有波动性但是长期平均来看价值更高一些。另外，保险公司还拥有很强的“红利平滑机制”，即好年份多赚的钱存下来，在坏年份拿出来用掉，并保证每年给客户带来的收益比较稳定。

因此，“非保正”正是港险高收溢潜力所在，也是衡量一家保险公司投资能力、经营稳健程度的“试金石”。
03 | 为什么90%的人买错了吗？因为他们根本不知道自己需要什么

搞明白上面的两点之后，你其实已经超过了市面上80%的“经纪人”。但是彩彩私下里说还差得远。

很多客户一开始就会问“收溢最高”的。但是彩彩的心里话是：你不需要最牛的，你需要最合适的一个。

客户王姐，45岁，企业高管：主要需求是在10年后补充高品质养老现金流。她选的是永明星河尊享2号产品，看重它中期现金价值增长稳健、年金转换灵活的特点。

客户李总，38岁科技公司的创始人：手握大笔美金想要实现资产的长期增值以及跨境传承。推荐安盛利2权益配置较高、适合有风险承受能力并且能用时间换空间的人选来使用

需求不同，答案就相差甚远。
04 | 彩彩的私房建议：买港险之前要回答三个问题

1. 这笔钱，你什么时候用？（五年吗）还是传给下一代呢2. 能承受多大的波动？（追求稳定幸福还是愿意冒着风险获得更高的收入）3. 最主要的是解决什么问题？（养老、教育金还是资产增值，或者是财富传承呢）

如果回答不上来的话，不用着急去查看产品。先跟我聊聊，在半个小时之内帮我把思路理清楚。
05 | 结语：港险不是神药，而是工具

我并没有说内地保险不好，二者其实是一种互补的关系。保障类的（如百万医疗）在大陆比较方便；而中长期储蓄、资产增值以及跨境规划方面，则是香港保险的优势所在。

为了卖货而故意抹黑的行为很不道德。彩彩花掉了一半亿保费的经验才明白，真诚、专业才是这个行业最缺乏的东西。

如果你还在犹豫不决，或者被各种杂乱的信息弄得头昏脑胀的话，可以来找彩彩聊聊。

不会催你下单，只会帮你：

1. 避坑：不要把非保正分红当成陷阱。2. 选对：按照自己的实际需要来选择最合适的商品。3. 买得放心：利用港智派内部数据库以及客户真实的反馈，给你最客观的建议。

私信我发给你 《港险产品核心指标对比清单》，扣 “误区”，我把清单发送过去。

（10万美元以上的预算朋友可以申请专属方案专家咨询，名额有限。）
















"投资有风险，决策须谨慎。本文所述保险产品及测评信息，仅供参考，不构成任何投资建议，本账号不售卖任何保险产品，只提供客观数据测评；保单分红均为非保正收溢，可能受市场波动影响；需自行承担相关风险。"

作者：微信文章