定期寿险,保到65岁还是70岁?

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这是我的第 534 篇文章



定期寿险是家庭顶梁柱必备的一个险种，但却常常被大家忽略。

这些年，“猝死”的新闻越来越多，定期寿险越来越受到大家的重视。

所谓定期寿险，就是在特定时期里面，被保人身故/全残，保险公司直接赔付一笔钱给到被保人的受益人。如果被保人一直都在，到期保单终止。

举个例子：

小王30岁，已婚，育有一娃。目前和爱人都有工作，两个人的收入都差不多。夫妻共同还房贷300万，父母都已退休。小王给自己配置了定期寿险200万保额，保障到60周岁。主要考虑到除了未来房贷的责任，未来孩子的抚养、父母的赡养也需要钱。这份保单的受益人，分别是爱人、孩子和父母。

如果小王不幸在60周岁前身故，他的爱人、孩子和父母将分别按照约定的比例拿到理赔金。

如果小王活到了超过60岁，保单终止。

在过往，我们的建议是：定期寿险的保障时间到60岁就差不多了。因为这个时候，房贷差不多还完，子女也已经长大，家庭的经济责任已经没有了。

所谓事物的发展是动态的。保险配置的逻辑也如此。

人均寿命不断提高，晚婚晚育的人越来越多，延迟退休……如果只保障到60周岁，对很多人来说，保障的时间不一定够。

60岁了，可能孩子才准备上大学；

60岁了，可能还在外地出差。

于是，越来越多的人希望把保障时间延长一点。

那么有的人就会说了，保到65岁还是70岁好呢？

结合当下的实际情况，我个人会倾向保到65岁。

每个险种都有自己的使命。定期寿险的核心，就是确保家庭顶梁柱万一发生极端风险，失去了经济来源，家里的日常开支不至于受到影响。而我们配置定期寿险，很重要的原因就在于它的超高杠杆。

65岁，除了少数人，大部分人的子女都已经长大成人；而对于80后90后来说，在未来政策不变的前提下，65岁也基本上都步入退休年龄。家庭经济责任终于可以卸下了。

如果选择保障到70岁，同样的保额下，保费的成本增加，定期寿险的杠杆作用就弱一些了。

如果希望保障时间更长，我们更加需要考虑的，是我们是否需要做资产传承，这就是杠杆寿险（终身寿险）的任务了。



作者：微信文章