消费型重疾险与储蓄型重疾险,哪个更好?

戏做顿

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经常有朋友问到，想买重疾险，但不知选择消费型的好，还是储蓄型的好？

下面我们一起来了解一下。

消费型

消费型重疾险是指在保障期间内，被保险人罹患保单列明的疾病，保险公司按照合同约定给付相应保额，但如果没有患病，合同到期解除且不会退还保费，也即不包含身故责任的重疾险。

通俗来讲，假如被保险人在保障期间内未患病，则保费相当于消费掉了。

按照保障期间划分，消费型重疾险通常分为一年期、定期及终身三种形式。

储蓄型

除了保障期间内患病照常赔付外，与消费型重疾险相比，储蓄型重疾险还包含了身故责任，通常分为身故赔保额、身故赔保费及身故退现金价值三种形式。

在同等同保额的情况下，返还的金额越多、能返还的情况越多，保费支出也就越高。但是通常情况下，疾病与身故共享保额，即重疾赔付后合同终止。身故责任随之停止。

优劣势的对比

1、保费

同等保额消费型重疾险，比储蓄型重疾险保费低得多。

2、责任

储蓄型重疾险比消费型多了身故责任，但身故者责任与重疾责任共享保额，假如在保障期间内患病并且进行了赔付，则合同终止。在这种情况下，储蓄型重疾险的性价比大大低于消费型重疾险。但储蓄型重疾险具备不出险则返还的特性，客户在心理上更容易接受。

如何选择
1、对于预算有限的客户或家庭来说，配置同等的保障条件，建议购买消费型重疾险。

因为保费便宜很多，并且要明确保险最重要的作用是获取保障，不要一味追求返还，避免得不偿失。

如果此类客户或家庭想要获得身故保障，可以购买消费型重疾险加定期寿险组合来转移风险。

2、对于预算充足的客户或家庭来说，购买储蓄型重疾险的选择权更大，并且可以满足人们不出险则返还的心理需求，但切忌一味追求返还而产生经济压力，本末倒置。

综上，我们知道了消费型重疾险和储蓄型重疾险的差别主要在于有无身故责任，正因如此，消费型重疾险的保费也更加便宜。

所以，大家挑选重疾险时，应当根据自身经济实力和保障需求进行理性选择。

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作者：微信文章