4月养老年金榜单TOP3

我爱霍启刚掖

你应该听说了，6月30日前，分红险的演示利率要统一下调到3.5%。
高演示利率的产品，从3月底已经开始下架调整，比如按4.25%演示的幸福到老长寿2.0，市场热销养老年金，于3.28日猝死式下架，保司提前20分钟宣布，很多人录单都来不及。

进入4月，如果考虑配置分红型养老年金，还有什么好产品可选呢？

所谓好产品，最重要的标准就是同样交费，领钱更多，收益更高。

退休后每月领1万的人，与每月领3000的人，完全是不一样的生活品质。

目前高领取的养老年金，重点推荐以下3款：

一是复星保德信的星海赢家火凤；

二是长城人寿的明爱金彩       D;

三是中荷人寿的金生有约2.0.

以上三款养老的具体怎么选呢，下面分别介绍一下：

举例：40岁女，50万3年交费，60岁开始领年金，分别投星海赢家火凤（保证领回保费），明爱金彩计划二（保证领回保费），金生有约计划计一（保证领到80岁）。

01.固定部分哪款领钱更多？

星海赢家火凤：每年领81680元，99岁返还保费150万，106岁给10倍保额816800元；

明爱金彩：每年领87000元，三款年金中每年保证领取金额最高。

金生有约：每年领78470元，领取最少，105岁满期一次性给8倍保额。

计划书如下：



看重高保证领取，可以选长城明爱金彩，百生人生，选星海赢家更合算，有机会退还保费。

不考虑分红，到80岁，领回总金额都超保费，不到80岁，也都有保证，不会亏保费。

02.固定+分红哪款领钱更多？

分红可以对冲通胀，让养老年金越领越多，更符合养老生活的实际需求。

假设分红实现率都是100%（实际每年有波动，长期会接近100%）。

星海赢家火凤：从108625元领起，保额分红，每年递增，80岁累计领回270万；100岁约800万，106岁满期约1197万元；

明爱金彩：从115756元领起，分红选交清增额，每年递增，80岁累计领回286万；100岁约670万，活着一直可领。

金生有约：从99959元领起，分红可选清增额，80岁累计领回240万；100岁约541万，105岁满期约733万元；

计划书如下：



看重80岁前高领取，选明爱金彩。百生人生，选星海赢家更有优势。

03.现金价值及总收益对比

保单现金价值可以灵活变现，可做家庭应急备用金。

总收益指现金价值+累计领取，指中途如果退保，可合计拿回多少钱。

星海赢家现金价值持续的90岁，一直有高现价，可以退保或保单贷款变现。

比如领到85岁，觉得身体不好，可以选择退保，这样累计领取加退保金，总收益预计有460万，比另外两款年金多赚100万左右。

明爱金彩从领取年金以后，现金价值直接归0，只能终身领钱，不能退保。

这种也有好处，确定性更强，即使欠债，保单也不会被执行。

金生有约现价持续到80岁，介于二者之间，中规中炬。



看中高现价，星海赢家火凤是不二之选。

看中高确定性，明爱金彩是明智之选。

下面分别讲一下三款产品各自的优势。

04.星海赢家火凤版的优势

1）长期领取金额高，到100岁预计可累计领回保费5倍以上，显著超越市场所有年金。

2）现金价值持续到90岁，急用钱可以减保取现或保单贷款。

3）有祝寿金和满期金，99岁退保费，106岁给10倍保额，长寿者有大红包。

4）保证领回保费，不含分红部分，如果加上分红实际会更多。

5）可以对接自建全国连锁养老社区，100万优先入住，150万保证入住。

05.明爱金彩D的优势

1）年金领取金额高，特别计划1和2在90岁以前有优势。

2）亚健康人投保，领取金额比健康人群高7%左右。

3）有4个计划可选，计划1无保证，领取金额高，计划2保证领保保费，计划3保证20年，计划4高现价。

4）在领取前，可以变更领取年龄、领取计划，非常灵活。

06.金生有约2.0的优势

1）可以无限加保，可以月缴，适合预算有限的年轻人，先上车后补票，以后有钱可以加保。

2）有满期金，可选领到85岁或105岁，满期给8倍保额，相当于80个月的养老金。

3）公司风险评级AA级，投资能力和分红实力较强。

最后总结：

以上3款养老年金是目前市场领取第一梯队产品，怎么选择呢？

核心还是从你的需求出发，更想要什么，看重什么？

如果看重高现价，80岁以后仍有现价，对百岁人生有信心，唯一选择就是星海赢家火凤版。

如果要求以后可以加保机会，选风险评级A类公司，唯一选择是中荷金生有约。

如果选择每月领钱更多，计划灵活多变，或者是亚健康人群，选择明爱金彩D更合适。

另外也要看你在哪个省市，线下产品有销售地域限制，要尽量选有分公司的产品。

养老是我们每个人一定要面对的问题，越早准备越轻松。

准备一份年金险，给未来的自己一个确定性的保障，不论发生什么，都有一笔稳稳的现金流在未来等着你。

未来百岁人生不是梦，需要有生命等长现金流的陪伴，老年生活才能更优雅。

特别是一线城市的女性朋友，经济条允许，建议都要配一款年金终身陪伴自己，比谁都可靠。

以上3款年金分红演示利率都大于3.5%，6月30日前随时可能下架，当下是上车好时机。

如果想测算具体产品收益情况，可以加微信（changqing_iso）私聊~
作者简介：苗长青金融保险硕士20年保险从业经验寿险全球百万圆桌会员曾任3家保险公司理赔部总经理明亚保险经纪公司北分合伙人执业证号：26050011011780062022002520
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作者：微信文章