养老年金,不必赶在生日前买

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原创第65篇 / 咨询微信：linjie5525

如果马上要过生日了，养老年金要不要赶在生日前买？

养老年金不同于重疾险，年纪越小保费越少，早买早划算。

他的关键点不是保费，而是什么时候开始领钱。

其实很多人对养老年金的领取时间是有误解的，今天琳洁就帮大家打破这个错误的认识。

马上要过生日的朋友，千万别着急投保。如果你赶在生日之前投保，恐怕你到了退休的年龄，也领不了养老年金。

有些业务员为了促单，就会让客户赶紧下单，赶在生日前一天投保。

那我的建议是过完生日再投，为什么呢？

01养老年金合同条款琳洁公众号 / 咨询vx：linjie5525

通过目前在售的三款热门养老年金产品，来看看真实的合同条款。

对于首期养老年金领取日是怎么规定的？



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三款养老年金险条款里面都是写着，首次领取是达到领取年龄之后的首个保单周年日。

大白话解释：

就是你必须先过完生日，再等到下一个保单周年日，才能领取。

比如：

买完养老年金，我选择60岁领取，是不是我60岁生日一过，就开始领了？

不是的，首次养老金的领取要满足2个条件：

一是被保人必须年满60周岁；

二是过了60周岁后的第一个合同生效日。

所以，如果约定的是60岁开始领钱，并不是说你过了60岁生日，保险公司就在生日这天给你打钱。

而是要看你投保的扣费时间，一般保险公司领钱的时间是你投保扣费的次日。

接下来我们用具体的案例做一个详细的解读。

02案例解读琳洁公众号 / 咨询vx：linjie5525

举个例子：

同样100万预算，用目前热门的复兴保德信星海赢家火凤版来测算。

以40岁女性，一次性交100万，60岁领取为例。

看看生日前买和生日后买，分别从领取时间和领取金额有什么区别？

多数人对养老年金的领取时间是有误解的，我们先从领取时间上看。

生日前买 VS 生日后买

领取时间区别



生日前买

如果生日是3月31号，我们在3月30号，也就是生日之前39周岁时投保并生效。

那么等到你60岁，3月31号过完生日，还不能领年金。

直到下一个3月30号，也就是你61岁生日的前一天，才能领取第一笔年金，所以说整整晚了一年。

生日后买

如果生日是3月31号，在4月1号，也就是生日后40周岁投保并生效。

那么等到你60岁之后，过完生日的第二天4月1号，就能够领取年金了。

小结

大家看出差距了吗？

也就是说，如果你生日前投保，相当于推迟近一年领取养老金，起码少领一年的钱。

晚退休一年，对于想要早点领养老金的人来说，这个影响是不能忽视的。

所以，如果想要退休立马领年金，生日后买最合适。

生日前买 VS 生日后买

领取金额区别

还是以40岁女性，一次性交100万，60岁领取为例。

生日前买和生日后买，来看看具体养老金领取的差异：



姐姐如果买在生日之前是39岁，在生日以后的话是40岁。

生日前买  

如果买在生日之前，39岁，是晚领了一年，是接近61岁才开始领。

但由于买在生日之前，年龄小一岁，在每年的领取上会领的多一点，保证领取每年可以领到58528元。

生日后买  

如果买在生日以后，就是可以早领了一年，保证领取部分60岁可以领到57375元。

也就是说买在生日之前的话，要比买在生日之后，在每年的领取上，多出1153元，折合每个月的话就乘以8.5%。

每月领取多出1153*8.5%=98.005元

39岁要比40岁，在60岁这一年每个月多领98块钱。

但由于40岁买在生日当天的话，能早领一年，能多领57375元。

也就是说，生日之后买的话，是早领整整一年是57375元，而生日之前买的话，每年就多出来1153元。

这是在保证领取部分的基础上做的测算，当然加上分红部分，差距也会更大。

小结

生日前和生日后买，一个是多领一点，一个是早领一年，多领一点并不见得是划算的。

生日前买，想要在短期内追平累计领取金额，还是有点难度的。

如果可以就过了生日后买，提前拿到年金，更划算。

03琳洁总结琳洁公众号 / 咨询vx：linjie5525

okk，

琳洁建议，如果马上要生日了，不妨等一等，买在生日当天或者生日以后。

如果已经过完生日了，那就尽快投保，早买一天就早领一天。

还有现在又要面临利率下调，好产品都是猝死式停售。

比如：

近期市场超热门的养老年金，恒安标准幸福到老2.0，从通知到下架就半个小时，想买连录单都来不及。

所以，正打算给自己或家人做养老规划的，尽早了解，因为不知道好的产品，什么时候就下架了。

面对随时的政策变化，其实留给我们决策的时间并不多，先抓住机会上车。

但是要买到一款适合自己的养老金，也没有那么容易，不仅仅要考虑生日前还是生日后投保这么简单，还得考虑其他的方方面面。

需要结合你的需求、年龄、所在的省份，才能匹配到最适合的养老金。

可以在评论区留下你的【出生年月＋地区】，我来帮你规划。

我是琳洁，关注我，帮你买对保险不踩坑，可以根据你的实际情况提供最有效的建议。

我的宗旨是【让每个家庭拥有合适的保险保障方案】

如果有任何保险相关的疑问，都可以来跟琳洁交流【VX：linjie5525】



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