重疾险 vs 医疗险,到底有什么区别?一张图讲清楚

杨柳657

重疾险 vs 医疗险，到底有什么区别？一张图讲清楚

坚持写 1000 篇的璐璐
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微信：jll_0522

上周有位宝妈问我："璐璐，我给孩子买了医疗险，还需要重疾险吗？"

我说："你开车买了三者险，还需要买车损险吗？"

她愣了一下，笑了："好像是一回事。"

确实，重疾险和医疗险，是两种完全不同的保险。

今天这篇文章，我想用一张图 +3 个问题，帮你彻底搞懂。


1️⃣ 赔付方式不同

医疗险：报销型

你看病花了多少钱，保险公司报销多少花 1 万报 1 万，花 10 万报 10 万不能超过实际花费，不能赚钱

重疾险：给付型

确诊合同约定的疾病，保险公司直接赔一笔钱买 50 万赔 50 万，买 100 万赔 100 万这笔钱怎么花，保险公司不管

"医疗险管看病，重疾险管生活。"


2️⃣ 用途不同

医疗险的钱，只能用于看病：

住院费手术费药品费检查费

重疾险的钱，你想怎么花就怎么花：

✅ 看病治疗✅ 康复护理✅ 营养补充✅ 还房贷车贷✅ 孩子教育✅ 弥补收入损失

"医疗险解决医院里的事，重疾险解决医院外的事。"


3️⃣ 缴费和保障不同

对比项	医疗险	重疾险
缴费方式	交 1 年保 1 年	交 20/30 年，保终身
保费	年轻时便宜，老了贵	缴费期内固定
续保	可能停售/拒保	保证续保
保障范围	所有疾病+意外	合同约定的疾病
保额	最高 300-600 万	通常 30-100 万

"医疗险是消耗品，重疾险是资产。"
???? 一个例子，彻底搞懂

假设老王 40 岁，不幸确诊癌症：
医疗险能做什么？

住院费 20 万 → 报销 20 万手术费 10 万 → 报销 10 万靶向药 30 万 → 报销 30 万合计报销 60 万

但，只有这些。
重疾险能做什么？

确诊即赔 50 万（一次性到账）这 50 万可以：

支付医疗费（如果医疗险不够）请护工、买营养品还房贷（每月 1 万，可还 50 个月）孩子学费家人生活费

"医疗险让你看得起病，重疾险让你活得下去。"
⚠️ 90% 的人都买错了

我见过太多人，只买医疗险，不买重疾险。

他们的想法：

"我有百万医疗，看病能报销，够了。"

现实是：

生病后不能工作，收入断了房贷车贷还要还孩子教育不能停家人生活要维持

"报销了 60 万医疗费，但家庭垮了。"
???? 正确的配置方式

我的建议：两个都要买。
预算有限（年保费 5000 以内）

医疗险：300 万保额，约 500 元/年重疾险：30 万保额，保终身，约 4000 元/年

预算充足（年保费 1 万以上）

医疗险：300 万保额，约 500 元/年重疾险：50-100 万保额，保终身

"先保障，后理财；先大人，后小孩。"
???? 写在最后

重疾险和医疗险，不是"二选一"，而是"都要有"。

它们的关系：

医疗险是底线，解决看病问题重疾险是保障，解决生活问题

"就像人的两条腿，缺了哪条都走不远。"

如果你还在纠结怎么配保险，不妨来聊聊。

小陆历险纪 | 记录生活的每一次探险



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