重疾险即将涨价,高性价比产品还有这4款!

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第 1295 篇产品测评

前段时间，超级玛丽 15 号重疾险全网下架，从通知到停售，只给了短短几个小时！

这次突击下架不是偶然，它释放了一个信号：

高性价比的重疾险，正在退场，未来重疾险只会越来越贵。

如果你最近也在看重疾险，或者一直在观望，真心建议尽早入手，不要错过最后的窗口期。

下面咱们就来聊聊，为什么高性价比重疾险越来越少？还没买的朋友，该怎么抓住这波机会？

如果没时间选产品的朋友，可以 点这里预约，规划师能直接帮你挑选适合的产品。



为什么高性价比的重疾险

越来越少？

一款重疾险卖多少钱，核心看 3 个定价因素：预定利率、预定发生率、预定费用率。

而这次重疾险涨价，关键推手就是「预定发生率」。

第一个影响就是第四套生命表的更新，相比第三套，最核心的变化是：死亡率降低、预期寿命提高。

男性平均死亡率降低 20%，女性降低 17%；0 岁男性预期寿命提高 2 岁，女性提高 1 岁。

寿命变长是好事，但对保险公司来说，意味着：你活得越久，未来患上重疾的概率就越大。

另外一个潜在影响，是《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》。

这个表总结了疾病发病率的变化数据，是监管规定的国内重疾险定价的主要参考依据，目前在用的是 2020 年发布的，一般 5-10 年一更新。

近些年疾病年轻化趋势明显，不少重疾的发病率也在上升。

疾病发生率上升，保险公司如果不跟着调整价格，那就会跟实际承担的风险不匹配，所以未来重疾险很大概率会涨价。

3 月 19 日，超级玛丽 15 号说停就停，即将上线的 16 号直接贵出一大截，就是最真实的信号。

市面上其它的高性价比重疾险，也有可能随时下架。

如果你现在刚好有配置需求，真心建议抓紧入手。

拿不准现在还有哪些高性价产品，可以点击下方卡片，让规划师帮你免费筛选。





重疾险，越晚买风险越大

除了产品本身的涨价，我一直建议大家尽早买重疾险，还有两个非常现实的个人原因：

1. 年龄越大，保费越贵

买长期重疾险有一个核心优势：一旦投保，保费锁定，不再涨价。

但如果你一直在观望，每大一岁，每年的保费就会涨一两百。

以女性买 50 万保额达尔文 12 号为例，保终身、30 年交：

25 岁：每年 5655 元；

30 岁：每年 6290 元

每年多交 635 元，30 年累计多交 19050 元。

早买，就是实实在在省钱。

深蓝保编辑部伙伴肖肖就很有远见，娃刚满月就给她买了份 60 万保额的重疾险，每年才 1400 多块。

如果 30 岁才买，每年就要 7 千了，相当于提前省下一笔巨款。

2. 年龄越大，患病的风险越高

像我很多朋友和同事，工作几年，体检报告就开始出现结节、脂肪肝、颈椎腰椎等 “小毛病”。

这些医生说 “没事” 的问题，在保险公司健康告知里，可能直接让你买不了、被除外、被加费。

而且从以往的产品看，高性价比产品的健康告知越来越严格，以前能轻松过的小问题，现在有可能会被卡住。

如果你目前身体有点异常，趁着现在部分好产品的健康告知还算宽松，千万别犹豫，先上车再说！

不清楚自己的身体状况可以买到什么产品，可以点下方卡片，让规划师帮你一对一核保。



下面我帮大家筛选了目前比较值得选的一些重疾险产品，其中有4款性价比很高。



目前市场第一梯队

最值得买的重疾险

我帮大家挑选了 10 款各方面都很优秀的重疾险产品，有大人的，也有孩子的。

1. 成人重疾险，推荐这5款

大人买重疾险，要注意重疾保额有多少、是否包含轻中症豁免等，哪款的特色保障更适合自己。

我整理了目前还能买到的，性价比很高的重疾险，供大家挑选。

追求性价比

选 哪吒 2 号，30 岁男性，选保终身，50 万保额，每年 6620 元，包含轻中症的条件下，是这几款成人重疾险里最便宜的。

想要多次赔重疾险，达尔文 12 号，可附加「终身多次赔」，前后同种/不同种重疾都能赔，理赔门槛低，60 岁后住院还有每天 500 元津贴。

女性朋友

可以考虑 完美人生 8 号，阴道癌、子宫癌等女性高发癌症，可以多赔 10%，针对性更强。

保额有限，想加保重疾

可以看看 阿基米德 2025，大公司产品，50 万保额保 30 年，每年保费也就 3 千多，杠杆很高。

想保终身，选 吉瑞保 6.0，50 万保额只要 5 千多，30 万保额只要 3 千多。

想用最少的钱买到最高的保额，过往我们也整理了很多重疾险的省钱买法，大家可以点开下面的文章看看：

重疾险太贵了！用这3招，少交钱也有高保额

重疾险的含金量，还在上升……

如果不清楚哪款最贴合你的年龄、预算、身体情况，可以 点这里，让规划师为你量身定制方案。

2. 少儿重疾险，推荐这5款

给娃买重疾险主要看保障够不够全面，特色保障里有哪些比较实用的保障和赔付比例等。

想给娃选份性价比高的

保 30 年可考虑 大黄蜂 16 号（全能版），价格便宜，特色保障也很丰富。

保终身可考虑 大黄蜂 16 号（旗舰版），无论是重疾单次赔，还是附加重疾多次赔，价格都有优势。

两款产品的具体对比，可以点开这篇文章看看。

更看重少儿特疾保障

推荐选 妈咪保贝爱常在（B 款），性价比也不错，比其他产品少交一年保费，少儿特疾赔得多，还可以附加一般医疗保险金，看病买药都能用。

想选大公司产品

可以看下 青云卫 6 号，大公司出品，保障不错，但保终身价格会稍微贵几百块。

担心孩子生病后，大人会损失收入

可以考虑 达尔文宝贝计划 12 号，多花 34 块钱就能附加「首次疾病陪护保险金」，30 岁前得首次重疾/中症/轻症，生存每月就能分别领 2.5 万/1 万/5 千，每种最多领 6 个月。

不同预算怎么给孩子搭配最合适，可以参考这篇。

以上推荐都建立在能通过健康告知的前提下。

如果自己或孩子最近一年体检有异常，或长期服药等，拿不准能不能买，可以点下方卡片，添加专业规划师免费咨询，并全程协助投保。





写在最后

最近高性价比产品接二连三下架，很多朋友来咨询我们，有些因为时间太赶，没买到自己心仪产品，真的很可惜。

近期有重疾险配置需求的朋友，真的不要拖到下架那天才来临时入手，万一健康告知不过，需要补充资料，根本来不及。

如果你还在观望、还在对比、还不知道自己适合哪款，不用自己硬啃条款，点击下方卡片，和规划师聊聊，帮你梳理需求，早一步把保障落定。



END

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▎策划与制作

编辑 | Bowie

排版 | Clara

审核 | 奇晏

封面来源 | 站酷海洛



作者：微信文章