全网测评丨盘点目前最值得买的重疾险!

jimmy肖明

大家好，我是保爷。

最近一段时间，重疾险市场显得特别平静，保险公司都没有推出新产品。

保险公司们几乎都在坐等重疾新规发布，以便对产品做出新的调整。

其实也不难理解，重疾险新规对于部分疾病（如甲状腺癌）的赔付比例有了限制，

以前能赔100%保额，往后只能按轻症赔付。

这对很多还没投保的人来说，肯定会产生一定影响。

那就目前重疾新规还未正式发布前，还有哪些爆款重疾险值得投保呢？

一、重疾险怎么挑选

老规矩，考虑到可能有些朋友是保险小白。

盘点之前，保爷先带大家了解一下重疾险的概念、配置等级（老朋友可快速滑过这段）。

重疾险的定义

重疾险：一旦确诊合同约定的重大疾病，达到赔付标准，一次性获得保险公司几十万赔偿。

重疾险是长期型保险，并且一般推荐选择保障终身，因为越到后面，患大病的概率越大。

重疾险是4类保障型保险（重疾险、意外险、医疗险、定期寿险）中保费占比最高的，达到总保费的80%左右。

所以买保险主要就是买重疾险，大家在研究重疾险上花的时间也是最多的。

重疾险的配置等级

保爷根据重症、轻症、中症、身故、癌症多次、重症多次（分组、不分组）这6大保障内容的搭配组合将重疾险分为10个等级。

每个等级后面，保爷都找到一款典型代表产品，10级为最高配置。



但不是说配置越高就越适合我们投保。

打个比方，买房子有的人看重交通便利、而有的人看重是否宜居。

产品适合与否，不取决于产品，而取决于买产品的人，保险也是如此。

下面，保爷就和大家聊聊不同需求的投保人该怎么买适合自己的重疾险。

二、预算有限，选定期重疾险

重疾险的价格是四大保障型中价格最贵的，对于有些家庭来说，当前收入没有那么高，但是又想配置一份重疾险，

这时候保爷建议，预算有限先配置一份定期的重疾险即可，等后面预算充足了再加配一份终身的重疾险。

那目前定期重疾险有哪些好的产品呢？

保爷挑选了下面4款，一起来看下：



先说结论：

目前定期第一推荐的是：康瑞保

性价比最高，可支持0-50岁投保，40岁前投保，前10年重疾赠送30%的保额，30岁男性一年只要3475元，女性只要2850元。

老年人重疾险目前第一推荐的是：瑞盈

最高可支持70岁人群投保，而且缴费期限也比较长，能够减少缴费压力。

下面保爷逐一点评下：

1、康瑞保

目前市面上大部分重疾险都下架了定期的版本，在为数不多的重疾险中，目前康瑞保是保障到70岁的第一推荐。

优点：

性价比高，保障好，保费便宜；

高发轻症“原位癌”可多次赔付；

40岁前投保，前10年重疾多赔30%保额，买50万，赔65万；

可选择保障至70/80岁或是保障终身。

不足：

轻症、中症理赔后，现金价值归零。

适合人群：

预算有限，只能买定期的人群。

2、康惠保2.0

定期产品中保障很齐全的产品，但是捆绑了身故，导致产品性价比略低。

优点：

保障齐全，可附加责任多；

60岁前重疾额外赠送60%保额，买50万，赔80万；

轻症、中症赔付比例高；

含有12种前症保障，赔付15%。

不足：

选择定期70岁时，捆绑身故责任，保费较贵。

适合人群：

想要身故责任，且只想买定期的人群。

3、康惠保旗舰版

定期产品中保费便宜，保障还不错的产品。

优点：

保障期全，保费较低。

不足：

竞争力一般，没有赠送保额，没有附加责任。

适合人群：

预算极其有限的人群。

4、瑞盈

特别适合年龄较大的人，支持缴费至70岁，降低了缴费压力。

优点：

可支持投保的年龄范围大；

缴费期限最高可选交到70周岁。

不足：

保障范围小，没有中症保障；

轻症赔付比例低。

适合人群：

年龄较大的人群。

综合来说，目前定期保障到70岁的成人重疾险，第一推荐是康瑞保，性价比高。

老年人重疾险第一推荐是瑞盈，可支持投保年龄最高至70岁。

三、预算够用，选终身重疾险

大多数朋友配置重疾险的时候，都希望配置一份能保障至终身，性价比高的重疾险产品。

保爷这里也挑选了5款产品，大家看下：



先说结论：

目前终身第一推荐的是：达尔文3号

性价比最高，保障齐全，60岁前赠送80%的保额，原位癌和特定心血管轻症可赔2次。

身体有问题无法投保其他产品的，目前第一推荐的是：达尔文（易核版）。

核保宽松，高血压、糖尿病、大三阳等都有机会承保。

我们再来逐一点评：

1、达尔文3号

目前市面上重疾险中保障终身的第一推荐，性价比很高，保障范围也很广。

优点：

性价比高，保障齐全；

60岁前重疾额外赠送80%保额，买50万，赔90万；

高发轻症“原位癌”可赔2次；

高发心血管轻症赔2次；

中症中度脑中风可赔2次；

可附加责任多，特定心脑血管疾病2次赔。

不足：

不同地区/职业可投保的保额有限制。

适合人群：

大部分人群，肥胖人群，看重心脑血管疾病保障的人群。

2、超级玛丽3号Max

保障齐全，赔付比例最高的重疾险，60岁前重疾赠送80%保额，轻症赠送10%保额，中症赠送15%保额。

优点：

60岁前重疾赠送80%保额，买50万赔90万；

60岁前轻症首次赔付比例达55%，买50万，赔27.5万；

60岁前中症首次赔付比例达75%，买50万，赔37.5万；

高发轻症“原位癌”可赔2次。

不足：

不同地区/职业可投保的保额有限制。

适合人群：

想要60岁前，轻症、中症多赔钱的人群。

3、达尔文惠享版（也叫超级玛丽2号Max）

保障齐全，赠送保额一般，但价格较便宜的重疾险。

优点：

60岁前重疾赠送60%保额，买50万赔80万；

高发轻症“原位癌”可赔2次。

不足：

投保限制较多，部分地区，50岁以上只能投保5万。

适合人群：

想要保障终身，但是预算有限的人群。

4、钢铁战士1号

保障终身的重疾险里，可支持1-6类职业投保的产品，性价比中规中矩。

优点：

60岁前重疾赠送50%保额，买50万赔75万；

5种特定心血管轻症疾病可赔2次。

不足：

轻症赔付比例相对同等产品略低。

适合人群：

5-6类职业人群。

5、达尔文（易核版）

身体有毛病的人群有可能承保，但是赔付比例略低，没有可附加选项责任。

优点：

核保宽松，高血压、糖尿病、大三阳等都有机会承保。

不足：

可选责任较少；

轻症、中症赔付比例低，且中症只赔1次；

最高只能投保40万且最长缴费期为20年。

适合人群：

身体有问题，无法投保其他重疾险产品的人群。

总的来说，目前保终身的重疾险第一推荐是达尔文3号，性价比高，保障齐全。

身体有问题无法投保其他重疾险的人可以尝试投保达尔文（易核版），核保较宽松。

四、预算充足，保障更好怎么选？

有些朋友预算比较充足，想要保障更好的重疾险产品，这类主要是多次赔付重疾险，保障齐全但价格高。

保爷也挑选了4款产品，大家一起看下：



先说结论：

目前多次赔付重疾险的第一推荐是守卫者3号。

重疾不分组赔付，前15年重疾出险额外赔付50%。

多次赔付重疾险分组赔付的第一推荐是百惠保。

60岁前重疾初次出险额外赔付60%，自带癌症二次赔付。

下面保爷逐一点评：

1、守卫者3号

重疾不分组赔付，性价比高，保费便宜，保障齐全。

优点：

重疾不分组；

前15年重疾出险额外赔付50%，买50万，赔75万；

不附加癌症津贴，保费最便宜。

不足：

没有癌症二次赔付责任，只有癌症津贴。

适合人群：

大部分人群，想要多次不分组赔付的人群。

2、倍吉星

重疾不分组赔付，第二次重疾赔付120%，第三次赔付150%，前10年重疾出险额外赔付50%。

优点：

重疾不分组；

前10年重疾出险额外赔付50%，买50万，赔75万。

不足：

价格较贵。

适合人群：

在意不分组赔付，且预算充足的人群。

3、百惠保

性价比很高，自带癌症二次赔付，且60岁前重疾初次出险额外赔付60%。

优点：

自带癌症二次赔付；

60岁前重疾初次出险额外赔付60%，买50万，赔80万；

有前症保障。

不足：

重疾分组赔付；

自带癌症二次赔付相当于强制捆绑。

适合人群：

看重前症保障人群，不在乎重疾分组且追求性价比的人群。

4、完美人生守护（典藏版）

保障最齐全的重疾险，6次重疾每次递增20%基本保额，可附加癌症3次和心脑血管3次赔付，原位癌可赔3次。

优点：

保障齐全；

6次重疾每次递增20%基本保额；

60岁前轻症首次赔付比例达55%，买50万赔27.5万；

60岁前中症首次赔付比例达75%，买50万赔37.5万；

可附加癌症3次和心脑血管3次赔付；

高发轻症“原位癌”可赔3次。

不足：

重疾分组赔付；

价格较高。

适合人群：

预算充足，追求保障全面的人群，喜欢两全险的人群。

总的来说，目前多次赔付重疾险中第一推荐的就是守卫者3号，不附加癌症二次赔付的话，价格便宜，性价比高。

分组多次赔付重疾险目前最好的就是百惠保，自带癌症二次赔付，性价比超高。

综合以上的所有结论，保爷做了一个投保建议图，想要投保的人，可以参考下：

定期重疾险第一推荐为：康瑞保；

终身重疾险第一推荐为：达尔文3号；

多次赔付重疾险（不分组）第一推荐为：守卫者3号；

多次赔付重疾险（分组）第一推荐为：百惠保。

大部分人群不知道怎么选的，直接看图投保即可。

但第一推荐仅是对大多数人而言，如果有特殊需求或预算特别充足的人可以看前文中保爷说的其他重疾险产品。

写在最后
大家挑选重疾险的时候一定要根据自己的预算和需求去挑选产品。
不要购买远超自己预算甚至会影响家庭生活质量的保险，
也不要明明有预算买终身却想买定期将就。
如果实在预算有限的话可以先购买定期的，等后面预算充足了再加配一份保障终身的重疾险。
买保险就和吃饭一样，有多大饭量就吃多少饭，千万别撑着或饿着自己！

至于今天文章中提到的重疾险都能在“懂保爷”公众号“精选保险”菜单，或点击文末“阅读原文”找到详细了解、在线投保。
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作者：懂保爷