分清保险险种重疾险与百万医疗保险有什么区别?医疗保险保险、重疾险保险有必要买吗? 买保险要注意哪些问题?

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“重疾险，医疗险”，很多人傻傻分不清的两个保险。

说起这两个保险，很多已经买了的人都分不太清，只知道重疾险和医疗险保障内容不太一样。

对于要买这两个保险的人则更加痛苦，两种保险保障内容看起来大差不差，是要都买，还是只买一种就足够？

其实啊，这两种保险看起来一样，但只要稍加分析，就能发现很多不同点。我以前详细写过四种保险的区别，各位可以看看：四大险种之间有什么区别？理赔会冲突吗？

本文重点：

重疾险和医疗险的区别

购买重疾险、医疗险注意事项

一、重疾险和医疗险的区别

重疾险和医疗险本质上是两种不同的保险，所以两者不管是在保费、保额、保障内容上，还是在理赔方式上，都有很大不同。

1、保费、保额不同

（1）重疾险

重疾险的保额大都是50万左右（因为现在重疾治疗的平均费用是30万），比如现在热门的超级玛丽系列、康惠保2.0、达尔文3号等。

至于重疾险的保费，是跟很多因素有关，比如敢说的保额，保额越高，保费越贵；保障期限越长，保费越贵。

不过通常来说，30岁男性买一款保终生的50万保额的重疾险，大概需要五六千左右（比如上面我说的几款产品）。

（2）医疗险

医疗险的保额和保费相对来说就比较简单了，大多数医疗险产品的保额高达几百万，保费每年只需要几百块。

2、保障内容不同

重疾险主要是保疾病的，只要被保人符合合同约定的重大疾病，就可以理赔；而医疗险大都是住院险，只有被保人因病住院了，才可以理赔。



3、保障期限不同

重疾险的保障期限通常是保至70岁、80岁或者终身。而医疗险险大多是1年。

不过最近出来一款能保证续保20年的医疗险—尊享e生2020，引起了很大的轰动，我也对它做了详细的分析，有优点，但缺点也很明显：保证续保20年的平安e生保长期医疗保险怎么样？有哪些优缺点？靠谱吗？

4、理赔方式不同

（1）重疾险—给付型

重疾险的理赔方式是“给付型”。就是说，只要被保人确诊了符合合同规定的疾病，那就可以获得保险公司赔付的保险金，这笔钱是可以自由支配的。

被保人可以用笔钱进行治疗，也可以用来维持家庭的开销，这样的赔付方式就称为“给付型”保险。

（2）医疗险—报销型

医疗险就是报销型的保险了。你住院治疗，要先自己掏钱治，治好以后，拿着医院开的发票去到保险公司报销就行，就跟我的社保类似。

总结来说，重疾险是在我们确诊疾病时（符合合同规定）就给我们钱，医疗险得要我们自己先掏钱治疗，后面拿着医院开的发票到保险公司报销。

除了这些，这两种保险在“健康告知”上也有很大的不同，不过这些需要根据大家选择的具体产品来进行判断。

而且就算是同类型的产品，健康告知也会有所不同，所以在这里就不详细的去分析了，给大家说几个投保小技巧：健康告知怎么做？如何正确地带病投保？

既然重疾险和医疗险都需要买，那该怎么买才不掉坑呢？下面我就给大家说一下购买的注意事项。



二、购买重疾险、医疗险注意事项

1、重疾险

重疾保障方面：

（1）除了保监会规定的25种必赔重疾外，重疾种类越多越好，并且没有拆分病种（也就是分组）。

（2）赔付额：重疾赔付额是100%基本保额。目前市场重疾保额最高是180%，60岁之前患重疾可获得180%基本保额，60岁之后恢复正常。

（3）重疾病定义：除了规定的25种重疾，产品保障的其他重疾病定义越宽松越好。

重疾保障是我们最应该注意的，除了我说的几点，还有很多地方需要小心：好的重疾险原来长这样！你被骗了这么多年...

中轻症症保障方面：

（1）疾病种类：25种高发中症和轻症都要有涵盖，保障种类越多越好，并且没有分组。

（2）赔付额：目前市场上中症赔付比例50%起，最少赔付2次，轻症赔付比例30%起（如果是递增赔付），最少3次。低于这个标准基本不用考虑。

保额、保费方面：

通常情况下我们保费预算是年收入的10%，保费过高会影响正常生活。

一款高性价比的重疾险价格一定不会太高，大都是五六千左右，因为这样的价格才符合多数人的经济收入水平，才能满足大众的需求。

保额的分析情况还是比较复杂的，需要大家根据自己的实际情况进行选择，有兴趣的可以了解一下：保险买多少保额，只看这篇就够了

理赔门槛方面：

很多无良保险公司表面上产品很好，但是理赔门槛却很高。

我们以“失去一眼”这项保障为例，A产品理赔要求：被保人眼球需完全摘除才可获得赔偿。而B产品理赔要求：被保人眼睛失明即可获得赔偿。

可以发现，B产品理赔门槛明显宽松很多。所以我们购买重疾险的时候一定要仔细看清楚合同里面的理赔条件！

但是就算有人注意了理赔门槛的细节，还是理赔失败了，原因在此：为什么有的保险公司会拒绝理赔？有什么理赔技巧吗？

可选保障方面（特定疾病二次赔付）

这项保障算是加分项，因为现在有很多人都比较担心一些疾病会二次复发，比如癌症、脑中风、心脑血管疾病等。

而且数据证明，这些疾病复发率确实每年都在上升，这项保障对一些人来说确实比较重要。



2、医疗险

（1）保障要足够全面：

一般住院、重疾住院都要有所保障，其中一般住院免赔额越低越好，重疾住院免赔额是0，,100%报销。

（2）特殊门诊、住院前后的门急诊：

特殊门诊一定要包含肾透析、放疗、化疗、器官移植抗排异、门诊手术等治疗费，住院门急诊费用报销最少要是住院前7天，后30天。

（3）增值服务要全面：

一款优秀的医疗险除了质子重离子治疗费用的100%报销外，还要有医药费垫付、重疾绿通、外购药报销的服务，这样才能保障被保人在患病时有足够的资金治疗。

（4）续保条件好不好：

因为大多数医疗险都已一年期，所以我们一定要关注产品的续保条件如何。

很多医疗保险到期后都要重新购买，那么我们很可能会因为身体状况过不了健康告知而被拒保，又或者产品停售无法续保，这些我们都需要特别注意。


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作者：小保倍的倍吉星