重疾险真的确诊就赔吗?99%的人不知道

忆困血馆闻

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买了重疾险不是得了大病就马上赔钱吗？

抱歉，不是




保险公司都是骗纸！

保险公司：

    我也好委屈啊啊啊 ! 合同白纸黑字有表述，写详细了你们说合同密密麻麻就是为了让客户看不懂，写不详细你们说合同不严谨都是坑，保监会审核也通不过。要培训代理人专业知识，有的又不爱学习，很专业的代理人，跟客户谈，客户又不听这么详细，让谈重点就行了。即使讲了，不出三个月...客户也忘了。



保险知识普及需要过程，客户也是在边买边学习的过程。

当前市场当中的重疾险产品，不管是保80种重疾还是110种，或者随着行业发展给客户越保越多（实际是宣传竞争需要，你加我也加，你100种我就105种，不够就拿罕见病凑数），本质上，重疾部分差别不大哈哈。

（备注：轻症部分没有统一标准，是有差异的，后续文章分析）

早在 2007 年，保险行业协会就制定了成人重疾险的病种标准，对 25 种常见重疾进行了统一规范（新的标准2020年呼之欲出了），并且要求所有重疾险都必须包含最高发的 6 大重疾：

   恶性肿瘤

急性心肌梗塞

冠状动脉搭桥术

脑中风后遗症

终末期肾病

重大器官移植术

根据各保险公司的历史理赔数据，6 大重疾能占到重疾险 80% 的理赔，25 种重疾甚至能占到 95%。这些疾病可以说是重疾病种的核心。



回到主题，重疾险真的确诊了就赔吗？

25 种重疾为例，理赔条件基本可以分为 3 类：



如图所示，只有少部分病种是确诊即赔的，其它的要么实施某种治疗，要么达到约定状态才能赔。
以脑中风后遗症为例，必须确诊 180 天以上，且符合以下对应的后遗症才可以按重疾保额赔。（但是不要慌，很多重疾险都包含轻症责任，例如轻微脑中风，理赔标准比这个低，可赔付保额的20%~50%）




好复杂啊！
有客户说保险太复杂看不懂，怕被坑，不敢买，觉得保险公司应该承诺只要生病就赔钱才对。
反问：您指的生病，具体是指什么病？肺炎、胃出血、还是私密部位整容手术？


其实保险发展越完善，保险条款应当越详尽。严谨详细的合同描述，明确保险公司与客户双方的权利与义务、理赔标准等，对客户反而是更好的保护。保险复杂没关系，有专业的保险经纪人给你把关

。



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作者：方智超