买年金错过了12月的末班车?不要紧,有「自在人生A」和如意享(六福版)!

十二音阶囤

全球经济持续向下，银行存款利率不断走低，监管部门意识到预定利率4.025%的年金险可能在未来给保险公司带来巨大的兑付风险，紧急叫停高预定利率的年金险。

先是去年10月底，信泰如意享在多个渠道紧急下架，11月又有13家人身险公司被监管约谈，要求12月底下架在售的预定利率4.025%年金险。

在12月30日，包括星颐（星享福）、福禄一生（福寿齐添）、相伴一生、颐养金生等多款优秀的预定利率4.025%的年金险都已下架。

取而代之，更多的会是预定利率3.5%的新年金险，比如信泰人寿率先推出的如意享（六福版），即是3.5%年金险的佼佼者。

那如果我们错过了这些4.025%年金险，那还能不能买到类似的呢？肯定是可以的，在目前仅存预定利率4.025%的产品中，它的预定利率是4.025%——招商信诺自在人生A养老年金险，丝毫不比已经下架的产品差。

如果你没来得及赶上12月的末班车，自在人生A养老年金可不要再错过了，尽快上车，因为这种预定利率4.025%的年金，最终都会难逃下架的命运。

除此之外，还有最新上市的中韩悦未来养老年金，预定利率同样也是4.025%，以及预定利率3.5%的新年金信泰如意享（六福版），哪个产品更值得买？比过就知道！



自在人生A和悦未来均属于传统型养老年金险，指定年龄开始领取养老金，自在人生A保证领取20年，悦未来是终身领取，如意享（六福版）后文再谈。
自在人生A和悦未来的区别主要在于自在人生A有保证领取期间，如果在20年保证领取期间内身故，那剩余未领完的养老金会一次性给付受益人，在保险领取期间后身故，无身故保险金给付，而悦未来是终身领取，活多久领多久，任何时间身故都有身故保险金给付。
具体的，我们还是看个人需求来进行选择
1、单纯性的养老金需求
一款好的养老年金险，一定要能持续领取充足的养老金，解决长寿风险，专款专用，终身领取。
论养老金领取额度，刚刚下架的星享福领取是最高的，而招商信诺自在人生A也不差，养老金领取额度比相伴一生、福禄一生都要高，仅次于星享福。
由于是终身领取，活得越久，领取利益就越高，所以在活得的时候，自在人生A和星享福的生存利益，都可以说是名茅前列，其他产品无法媲美。
如果看中养老金领取额度高的，自在人生A就是不二之选，而另一个新品悦未来养老金领取额度就相对比较少，但好在有持续的身故利益，继续看下面第二个需求。
2、养老+身故的需求
我们不难发现，自在人生A虽然好，好在养老金利益高，但是后续没有现金价值，即身故保险金为0.
如果希望在养老规划的同时，又不希望在自己百年归老时候一分钱都没有留下给后代，福禄一生就是很好的产品，不仅养老金领取额度较高，身故利益也相当不错，但是这个产品已经下架了，买不了。
从目前的产品来看，中韩人寿悦未来，既有养老年金，也有身故保险金。悦未来的养老金领取额度比福禄一生稍高，由于悦未来的现金价值较低，所以导致生存总利益和身故保险金较低。
需注意的是：悦未来并非保障终身，而是保到100岁，即养老金领取到100岁为止，而身故保险金也只到100岁，如果活过100岁，就没有悦未来的事了。
信泰如意享（六福版）就相对比较灵活！生存总收益相当高，身故利益也很高，主要是受益于现金价值高，但缺点是每年固定领取的养老金非常少，开始领取之后，养老金领取额度每年以6%递增，即使到80岁/90岁，养老金额度也没有很高。
如果选择如意享（六福版），年老时养老金不够的话，只能通过减保的方式领取，相当于是提前领取部分现金价值，领取之后基本保额和身故保险金也会相应减少。

信泰如意享（六福版）虽然是预定利率3.5%的新年金产品，但现金价值很高，对应的生存总利益特别高，完全不亚于预定利率4.025%的年金险，适合用于长线投资。

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作者：荣哥淘保