长期置顶 | 关于香港保险,你需要的这篇“101”

因醉鞭名马幌

Hi 这里是大飞
客户常问：有没有香港保险的科普？今天补上

只讲三个问题：是什么、为什么、怎么做

1、香港储蓄险是什么？
香港储蓄险可以理解为一种多元化投资的保本混合基金

保险公司将资金配置于固定收益类（比例通常20%~80%）和权益类资产，扣除成本后，把预期收益设计成各类储蓄保险产品，常见形态包括储蓄寿险（增额寿）、年金等

下面的讨论以最常见的英式分红储蓄寿险为例

首先，它保证保本（通常保证回本期约12~20年）

回本后（预期时间通常6~10年）保单价值逐年递增

目前英式分红险的长期最高收益率为6.5%（复利），明年将降至6.0%

主流产品收益节点参考：

10年：3%~4%

15年：4.5%~5.5%

20年：5.5%~6%

30年：6%~6.5%

以一款畅销产品为例：



可见6.5%这个数字听起来不高，但复利累积效应威力巨大

即使50年后总价值“砍半”，预期复利仍有4.98%，折合单利19.44%。

目前最主流的“多元货币”计划支持美元、港元、人民币等多种货币，而现阶段的底层资产仍以美元为主

储蓄险的用法无外乎三种：退保、部分领取、传承

相比内地增额寿，香港储蓄险每年领取比例不存在20%的限制，所以更灵活

多数产品都支持变更被保人、保单分拆、多种身故领取形式，部分产品还支持货币转换、分红锁定等

总结：香港储蓄险是一种面向中长期（甚至终身、下一代）、全球多元配置、长期复利增值、保本且兼具人寿与财务规划功能的“灵活账户”

2、为什么香港储蓄险在当下值得选择？我们整理了四个理由——
稀缺性：在内地及全球多数经济体降息趋势下，长期保本且稳定收益产品越来越少

对抗汇率风险：多元化币种配置不是引入风险，而是分散风险（别只看短期汇率波动）

专业省心：香港储蓄险代表了“全球多元化投资（高投资收益）+强风险管理（平滑的收益曲线）”的优秀实践，且背后不乏全球顶级资管机构，无需自己高频操作

规划性强：平稳的收益设计和灵活的功能，能很好支撑子女教育、创业、养老等中长期财务目标

3、那么，如何配置呢？两个环节，选择和下单
选择：虽然看起来差不多，但不同品牌的不同产品之间设计逻辑很不一样！请与您的合资格财富顾问明确财务目标、产品组合、总保费及提取计划（不要盲目追捧“567”！）

下单：准备好投保证件（例如身份证、港澳通行证），亲自在香港完成投保，并选择方便的方式缴付保费

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作者：微信文章