越来越多人去香港买保险,我说几句实话!

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最近身边发生了一件有意思的事。

我有个朋友，在深圳做外贸，收入不低，但他跟我说，他现在最焦虑的事，不是业绩，不是客户，而是——

"我不知道我的钱该放哪里。"

房子买了，不涨了。存银行，利率1点几，放着放着感觉在亏。基金买了几次，亏了又割。股票嘛……你懂的。

他说这话的时候，我没有立刻给建议。

因为说实话，这个问题，难。

但最近我去香港转了一圈，看了一些数据，跟几个人聊了聊，我觉得有些事可以说出来。
先说一个让我触动的数字


2025年上半年，香港新造保单总保费：1737亿港元。

同比增长：50.5%。

其中，每三张保单，就有一张来自内地客户。

这不是小数字。这是大量普通人，用真实的钱，做出的真实选择。

我们总说"用脚投票"。这些人，是在"用钱包投票"。

他们在投什么？为什么是香港？
我先问自己：内地的钱，现在能放哪里？


掰开手指数一数：

房子——大多数人已经买了，而且现在涨不动。银行存款——1年期定存，1.1%。3年期，1.75%。存进去，每年都在跑输通胀。银行理财——3%左右，还经常"破净"。黄金——涨了很多了，现在进去有点贵。A股——赚了多少人的钱，亏了多少人的钱，大家心里都有数。

选项不是没有，但每一个都有让人犹豫的理由。

而与此同时，有一组数据我看到了：

A股保险行业指数，3年收益率 51.75%。 五大上市保险公司2025年前三季度净利润：4260亿元，同比+33.5%。

保险这个行业，正在成为最会赚钱的生意之一。

那问题来了——同样是保险，为什么那么多人舍近求远，跑去香港买？
内地险和香港险，差在哪里？


我给你做个最直接的对比。

同样叫"分红险"：

内地的，保底利率1.5%—1.75%，加上红利，综合收益大概2%左右。

香港的，保底利率只有0.5%，听起来更低。

但——

它的非保证部分预期收益率，最高演示达到7%。

实际执行呢？以2025年年中数据为例，头部香港保险公司的分红实现率在80%—100%之间，实际综合回报约4%—6%。

20年期产品年化4%—6%，30年后可以做到6.5%以上的复利。

和内地定存的1点几相比，这个差距……你自己感受一下。

还有一点更重要：

香港的保单，79.8%用美元结算。

你买的不只是一份保险，是一份美元资产。

这对很多人来说，意义已经超过了收益率本身。


再说一个服务案例，比数字更直接


一位30岁的妈妈，给1岁的孩子在香港买了一份重疾险：

初始保额：10万美元每年保费：约 1.2万港元，分20年交清30年后，保额自动增至：20.3万美元孩子66岁时，保额增至：79万美元若一生未出险，85岁退保，预期拿回：200万美元

你可能会问：这是真的吗？

我可以告诉你，这不是广告词，是某头部港险公司的真实演示数据。当然，其中有"非保证"部分，最终结果取决于保险公司的投资表现。

但重点我想说的是：

内地的重疾险，保额从你买的第一天起，永远固定不变。

孩子1岁时，保额是10万。 孩子60岁时，保额还是10万。

医疗费用涨了几十年，你的保额纹丝不动。

两者的设计逻辑，根本就不是一回事。
我必须说几句"反话"


我知道有人看到这里，已经开始心动了。

但我必须说几句不那么好听的话，因为我觉得这比给你画饼更重要。

第一，非保证就是非保证。

香港分红险的高收益，有很大一部分是"预期"，不是"承诺"。 分红实现率80%—100%，意味着也可能是80%，不是全拿。 选公司的重要性，远大于选产品。

第二，有些玩法，普通人别碰。

我了解到，有人用12万港元做抵押贷款，撬动60万买储蓄险，号称7年翻倍。 理论上确实可以，但一旦利率反向，分红不达预期，杠杆会把你压垮。 这种事，不适合普通家庭。

第三，港险不是万能药。

如果你现在流动资金紧张，如果你的收入不稳定，如果你三五年内可能要用这笔钱——

港险不是你现在该考虑的事。

它适合的，是有一定积累、有长期规划、想做资产多元化配置的人。
最后说几句心里话


我有时候会想，我们这一代中国中产，其实挺难的。

赶上了经济高速增长的尾巴，但低垂的果实已经被前一代人摘完了。 房子买了，但不涨了。 存钱攒了，但缩水了。 努力工作，但感觉财富没有在增长。

有人说，以前的时代，胆子大就能赚钱。 现在不一样了——低垂的果实没了，剩下的苹果都在树的高处。

去香港买保险的那些人，我不认为他们是在"逃"。

他们只是在——

认真地，往高处够了一把。

你有没有想过，往上够一够？

如果你看完有这些问题：

→ 我现在的资产结构，适合配置港险吗？ → 港险和内地险，怎么搭配更合理？ → 香港哪家公司更靠谱，产品差异在哪？ → 具体要怎么操作，需要去香港吗？

这些问题没有统一答案，每个人的情况不一样。

发送「港险」给我，我们可以聊聊你的具体情况。不是为了卖你产品，是帮你想清楚，到底适不适合，值不值得。

毕竟，认真对待自己的钱，是一件挺重要的事。
有想了解产品和资产配置的朋友，加我绿泡泡：weiluyao918


作者：微信文章