香港保诚保险:穿越世纪的稳健与承诺

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序言——保险的选择逻辑

有人问我保险该怎么选？我的回答是：先选公司，再选理财顾问，最后才是挑产品。前两样都对了，最后一样，大概率错不了。在充满不确定性的金融世界里，靠谱才是最稀缺的品质。

保险是一份跨越几十年甚至百年的承诺。选择一家保险公司，就像选择一艘出海的船——如果只是想在池塘里打转，任何小船都能满足；但如果想穿越惊涛骇浪，必须选一艘足够大、足够稳、足够强的巨轮。

1848年，当清朝道光帝还在为内忧外患焦头烂额时，一艘名为“保诚”的金融巨轮在伦敦悄然起航。此后的178年间，它穿越第一次世界大战和第二次世界大战的硝烟、见证泰坦尼克号的沉没、挺过数次全球金融危机惊涛骇浪，穿过了所有经济周期，却始终稳健航行，从未更名、从未被收购、从未被拆分。



如今，这艘巨轮带着标普AA评级的荣耀，成为全球仅9家被G20认定的“系统性重要保险公司”之一，更是香港唯一同时拥有国际+本地系统重要性双重认证的保险机构。在香港一百余家保险公司的激烈竞争中，保诚凭什么独占C位？答案，就藏在这178年的坚守与创新中。
第一部分

一眼读懂：保诚香港的核心竞争优势



企业的长期稳定是客户信任的根基，真正的实力无需赘述，皆印证于客观的数据与时间的沉淀之中。保诚自1848年成立以来，跨越两个世纪的稳健经营，不仅在香港、倫敦、新加坡、紐約全球四大金融中心上市，更在香港拥有超140万名客户的托付，连续9年稳坐香港理财顾问团队头把交椅。



保诚香港致力于提供全方位服务，涵盖人寿、健康、退休及一般保险。理赔储备金超4,486亿港元，首创并拥有60余年红利分派经验，这是我们跨越周期的专业沉淀。
第二部分

顶级信用背书——国际信用评级

近日，国际权威金融分析机构标普全球评级 (S&P Global Ratings)将保诚保险核心公司的长期本币财务实力评级及发行人信用评级，由AA-上调至AA！



标普 (S&P) 是全球公认的三大信用评级机构之一，其评级体系在金融市场中有着重要影响力，更以客观、严谨著称。能拿到「AA」评级，意味着：

全球顶尖梯队：在全球范围内，只有同时满足了财务极度稳健、超强风险管理能力以及流动性充裕这几个严格条件的企业，才能跻身「AA」行列。这不仅仅是一个分数，更是世界级的信誉认证！

资本实力雄厚：此次升级反映了保诚保险拥有更充足的资本缓冲！

盈利韧性强大：得益于我们持续盈利的新业务，创造了稳健的价值，让公司的底盘更稳！

这一评级不仅高于中国国家主权信用评级，也超过了宇宙超级大行中国工商银行和汇丰银行，代表其违约风险极低，具备极强的抗风险能力。

香港保诚：AA

中国国家主权信用评级：A+

中国工商银行：A

汇丰银行：A
第三部分、顶级信用背书


全球唯一双重认证“大到不能倒”的保司

1、国际认证的“大到不能倒”的保司

由G20（20国金融集团）设立的金融稳定委员会（FSB），是全球金融市场的规则制定者和维护者，其公布的9家被认定为“全球系统性重要保险公司（G-SII）”的机构，保诚是其中之一。


2、香港认证的“大到不能倒”的保司

在2025年10月，保诚与友邦成为香港保监局首批公布的仅有的两家“具本地系统重要性保险公司（D-SII）”。这意味着保诚是金融体系的“安全阀”，。



PS，“全球/本地具系统重要性保险公司”，就是指具有显著规模、市场重要性及高度互联性，其若陷入困境或无序地倒闭会对本地/全球金融体系及经济活动构成重大干扰的保险公司，这也被视为保险业中“大而不能倒”（Too Big To Fail）。

保诚是全球唯一双重认证的“大到不能倒”的保司！
第四部分

跨越世纪的诚信——理赔史实

世界第一张儿童保单（1856年）1856年前，由于医疗落后环境恶劣，婴儿周岁前的死亡率高达20%。1856年，保诚率先推出了世界第一张儿童保单，接受婴儿出生后三个月就可以投保。这份创新不仅开启了广阔的儿童保险市场。也为家庭提供了更加全面的保障。170多年来，保诚始终关注每一个普通家庭的真实需求。




泰坦尼克号（1912年）泰坦尼克号沉没后，保诚3周左右迅速完成292宗理赔，为324位罹难客户家属赔付了14,239英镑。这一纪录在当时展示了保诚的财务实力与责任感，为超过五分之一的遇难者家庭提供了及时经济救助。




第一次世界大战爆发，保诚率先站出来首创废除“战争风险免赔条款”，自愿承担战难赔付责任，独立支付了英国超过三分之一阵亡战士的身故理赔金（23万名），体现了保诚对客户承诺和社会责任的担当，树立了保险业的道德典范。第二次世界大战战火蔓延范围更广，二战爆发后保诚又一次主动废除战争免赔条款，赔付了近11万名罹难者共550万英镑的保险金。在波兰沦陷、资料尽毁的情况下，保诚战后从废墟中寻找线索，硬是从残缺记录中完成了46%的索赔，更有甚者保诚花了40年找到了客户的第四代继承人，顺利赔付，至今仍在官网保留联络渠道，展现了其“负责到底”的态度。

皇室信赖1928年为英国国王乔治六世提供“一便士保单”；1997年戴安娜王妃意外去世后，迅速完成5000万英镑单笔巨额身故理赔。

第五部分

全球顶尖资管团队与财务表现

特朗普率17位美企巨头访华。看到名单咱们眼前一亮：其中贝莱德、黑石、高盛也是我司资产管理的合作伙伴。保诚在亚洲管理的资产规模超2580亿美元，在香港服务超140万客户。保诚客户的资产由保诚自家瀚亚投资、以及贝莱德、黑石、KKR等国际顶尖资管机构共同参与管理，资金池超1500亿美元。保诚资金量巨大，可以拿到最低管理费。购买保诚理财产品，无需门槛，效果相当变相让全球顶尖资管机构为你打工，管理你的资产。






硬核财务表现（2025年数据）

利润飙升：税后盈利按年增长69%，新业务利润增长12%至27.82亿美元。

股东回报：计划在2024-2027年提供逾70亿美元回报。

保险责任金：2025年数据显示，保诚香港的保险责任金高居行业榜首。

分红实现率：核心产品“信S明天”、“隽F”等分红实现率达106%。信守明天长期预期内部回报率达7.2%，突破香港保险6.5%的监管演示上限。
第六部分

国家背书—中国社保基金海外“操盘手”

根据《全国社会保障基金投资管理暂行办法》，社保基金境外资产必须委托具备资质的境外专业机构管理。2022年年报显示，社保基金境外投资资产达2,817.87亿元人民币，而保诚集团正是2021年中国基金业协会公布的37家社保基金境外委托管理机构之一。

中国社保基金关乎中国14亿人口的养老大事，通过国家严选的委托机构，相当于拿到了官方背书。


同样值得一提的是，2025年8月，劳斯莱斯控股公司将其英国养老金计划以43亿英镑移交保诚管理，涉及2.7万名员工与退休人员——这无疑是世界500强企业对保诚资产管理能力的极大信任。


第七部分

保诚——各国政府都投资的保险公司

英国保诚作为英国及世界最大的保险集团之一，财务实力一直以稳健著称。在2008年全球发生金融海啸之时，中国央行都曾购买英国保诚1%的股权，由此可见英国保诚的信用程度高、资金实力雄厚，资产质量优良，陷入财务困境的可能性极小。

保诚的品牌美誉度在全港领先，不仅受到个人投资者的推荐，更深受全球资本的追捧青睐。尤其是近年来，全球多家主权财富基金对保诚的持股比例大幅增长。

根据2025年3月保诚保险最新股份构成，国家主权基金投资占比5.88%，相比2024年（3.2%）增长83%。前六大持股主权财富基金有大家熟悉的挪威央行投资管理公司、中国外管局外汇投资、新加坡政府外汇投资等。

第八部分

利益的绝对共同体——被写进合同的 90/10


在财富管理的底层逻辑中，最坚固的契约，往往源于利益的高度绑定。市场上优秀的分红产品很多，但真正将“诚意”作为白纸黑字写进法律合同的并不多见。保诚的分红险合同中有一项明确的核心条款：分红基金可分配利润的 90% 归属于保单持有人，而股东仅占 10%。这不是一句营销口号，而是极具远见的制度设计。它打破了传统金融模式下的零和博弈。在 90/10 的分配机制下，保险公司与客户站在了绝对的同一阵线。管理团队想要获取那 10% 的收益，唯一的途径，就是倾尽全力、凭借其百年积淀的全球投资实力，去无限放大那 90% 的蛋糕。在这里，公司不是在“赚客户的钱”，而是必须“帮客户赚到钱”。
在香港保险市场中，基本上只有英国保诚（Prudential）一家。除了保诚之外，香港市场上的其他头部同业（如友邦 AIA、宏利 Manulife、安盛 AXA、富卫 FWD 等）普遍采用的是弹性更大的分配机制：

机制特点：它们没有在条款中框定一个绝对的分配比例数值。盈余的最终分配权归属于公司董事会，并严格依赖委任精算师（Appointed Actuary）的专业评估。运作逻辑：依据监管要求，各家公司都必须遵循其公布的“分红理念（Dividend Philosophy）”。精算师会综合考量当期的投资回报、理赔经验、退保率及运营成本等，在保单持有人和股东之间进行“公平且合理”的分配。市场实况：在香港这样高度成熟和竞争激烈的市场中，为了维持产品吸引力和品牌声誉，这些公司实际上往往也会将极高比例（通常在 70% 到 90% 甚至更高区间）的可分配利润给到保单持有人。但关键区别在于，它们在法律层面保留了应对极端市场情况的灵活裁量权。(作为参考对比：内地银保监会的规定是，分红险可分配盈余给到客户的比例不得低于 70%)。

一个是依赖于公司治理与市场竞争倒逼出的高比例分配；另一个则是直接把利益共同体写入规则底层的契约精神，制定行业标杆的分红机制。

底层机制的确定性 ，才能跟客户一起在时间的长河里共享全球资产的增长红利。
第九部分

引领市场的产品创新能力

1、第一家推出储蓄分红险的保司保诚于2010年推出的英式分红储蓄产品“隽升”。这款产品在上市当年，以7%的超高演示收益，秒杀了市场绝大多数分红产品。今天香港市场上主流的英式分红储蓄险，都是在“隽升”的基础上衍生出来的。保诚打的第一枪，开启了香港分红储蓄险市场“卷生卷死”的15年。2015年前后，友司姗姗来迟，才陆续推出它们的储蓄分红保单2、亚洲重疾险的"定义者"保诚是首批将这一产品形态系统化引入亚洲市场的保险公司之一，并在此后数十年间持续迭代，形成了自己的重疾产品体系，当之无愧的重大疾病保险的亚洲先驱。更是在香港市场首创了「孕期投保 + 先天疾病 + 母婴津贴」的完整赛道，在孩子还在妈妈肚子里就能享受到终身的重疾险保障。3、首创储蓄分红险信托功能财富传承架构——保诚所有储蓄险产品都支持无门槛转换权益（更换受保人、拆分保单）。信守明天计划支持保单无限次拆分，每份子保单可独立选择货币、受保人。支持按月分期支付+结婚、生子、购房等特定人生事件触发一次性大额给付。客户可以几乎零门槛、零成本成立一个自己的“家族信托”，保诚类信托储蓄分红险，几乎可以实现客户所有信托需求。

第十部分






保诚是香港唯一完整公布其英式分红险逾20年实际分红实现率的寿险公司，透明度备受认可。

评估分红的稳健型，不应仅局限于短期表现，更应关注其在较长时期内（例如20年甚至更长）的平均实现水平和累积效应。保诚保险，用时间熨平周期，让财富穿越风险。

第十一部分

分红兑现力——旗舰产品实际表现优异

保诚旗下三大旗舰皇牌，在过去5年间展现出强大的市场号召力，累计年度化保费销售额突破500亿港元，足见其市场地位。从官方披露的分红数据来看：更重要的是：三大王牌产品总现金价值比率全线达100%或以上，意味着保单的实际价值完全符合甚至超越投保时的预期！用实实在在的数据兑现了对客户的承诺。



第十二部分

最佳企业管制资料披露大奖


保诚重视资料保存与披露，每年年报储存完善，对公众透明。从1848年成立至今每一年的年报都可以在官方网站查到。



第十三部分

后备资金——独有遗留资产超9亿英镑

遗留资产令保诚的投资更加灵活。英国保诚成立于1848年，在这超过170年的历史长河里，英国保诚透过不同来源积累的一大笔丰厚的遗留资产（超过9亿英镑），而遗留资产一直为保诚现在的新业务提供支持。


第十四部分：结语

保险的本质是用确定性对抗不确定性。选择保诚，不仅是选择一份保单，更是选择了一份跨越周期的安心。
保诚的百年画卷，勾勒的不仅是一个商业帝国的崛起，更是无数普通人生活故事的缩影。它见证了新生婴儿的第一声啼哭，支撑过家庭顶梁柱的奋斗与凋零之路，也守护过银发岁月的安宁与尊严。时间会流逝，承诺却永远年轻。 这份承诺，让保诚从一家英国公司，成长为全球千万人心中“值得托付”的代名词。它的强大，不在于资产数字的庞大，而在于当风雨来临，那句“我在”的笃定，跨越了世纪，始终如一。站在新的百年起点，世界正以前所未有的速度变化。但人类对安全感、对美好生活的向往，从未改变。这正是保诚百年传奇的核心——以不变的承诺，应对万变的世界。未来，无论科技将我们带向何方，金融如何演化，人与人之间最珍贵的信任与托付，永远需要一座坚实的桥梁。而这，正是保诚用一百七十余年光阴，一砖一瓦建造的。它的下一个故事，将与每一位选择信赖的人，共同书写。关注文文，一个坚持长期主义的港险代理人，做您终身的保险顾问。


作者：微信文章