为什么要购买寿险?定期寿险值得购买吗?

Gordon520

大家好，我是心语君，今天给大家聊一聊寿险。人寿保险是一种非常神奇的保险产品。要么在挂了赔钱，要么人们在全残了亏钱。总之好处跟自己不沾边。寿险作为纯粹意义上的死亡保险，是业内公认的“高保额低保费”高杠杆险种。因此，在美国、日本等保险市场较发达的国家，定期寿险保单市场占比在10%～40%，很多家庭都将定期寿险作为购买保险的首选产品。而在中国，寿险的渗透率非常低。究其原因，除了国人忌讳死的文化心理，还有一个原因就是，比较专业、复杂的传统寿险产品其实做得还不够亲民、不够简单。就我国现实状况来看，中国很多的80后和90后大多是独生子女，一旦子女不幸早亡，不仅会给父母留下不可磨灭的创伤，也会让父母陷入老无所养的“失独困境”。而寿险完全可以解决这样的问题。引用我的保险启蒙老师的一句话，很多客户不喜欢买保险，很大原因在于不了解，不喜欢保险，自然也不接受保险这个风险转移的工具，其实我们生病的时候不喜欢吃药，但吃药可以解决我们生病的问题。保险我们可以不喜欢，但是我们可以借助保险解决我们的问题。


1、为什么要购买寿险？有家庭成员的任何成年人都有经济责任。可以预见，大多数年轻人将在其人生的某个阶段成为家庭的养家糊口，他们必须照顾父母，配偶和子女。对于家庭来说，如果经济支柱消失了，那么造成的金融冲击将是灾难性的。我看到一些家庭由于配偶的去世而暂时无法负担抵押贷款，最终将改变他们的财产并离开他们扎根的城市。考虑到这一点，我又想到了中年人。为什么中年人容易受苦？由于中年与家庭命运息息相关，因此这可能是生活的运气和不幸。幸运的是，我不仅为自己而活，而且不幸的是，我非常害怕自己辜负了爱我的人。


2、终身寿险和定期寿险该怎么选
家庭经济支柱一定要买寿险，这个逻辑现在我们理解了，但是问题也随之而来：定期寿险和终身寿险都是寿险，到底买哪个呢？很多保险大V和营销号说应该买定寿，因为定寿价格便宜，杠杆高，一两千元就能买一百万保额。但是，定寿一定比终身寿好吗？定寿和终身寿都是寿险，一个保一阵子，一个保一辈子，至少从保障期限看，终身寿压定寿一头。另外，终身寿险除了有保障功能，因其确定给付，还具有一定的储蓄理财功能，而定期寿险只有保障功能。换句话说，定寿有的功能终身寿有，定寿没有的储蓄理财功能，终身寿还有。如果你的需求比较丰富，而且预算充足，可以考虑终身寿险，既能提供保障，又能使资产升值，不幸身故了，财富还能定向传承给子女或家人。定期寿险其存在的重要价值，那就是杠杆足够高，能让我们用有限的预算买到较为充足的保障。如果家庭经济条件一般，保费预算有限，那还是优先考虑买定寿，把保额做足。毕竟，万一自己在当打之年不幸身故了，一家老小的生活费要靠保额；房贷车贷要靠保额；父母养老、孩子教育也要靠保额…………


3、为什么我推荐定期寿险
原因如下：① 它是有爱的保险。虽然没有一款保险能适合所有人，但是定期寿险真的很适合有孩子、有房贷的工薪阶层，特别是上有老、下有小的80后、90后们：万一有“万一”，至少可以给家人留下一笔保险金，让孩子未来的生活和成长依然有经济支撑。更不用说，如果家长身上还背着几十万、上百万的房贷，一旦家庭失去经济来源，贷款谁来还？孩子、爸妈住哪里？因此，即使定期寿险的被保险人是自己，保险金给的是自己最亲的家人，也是对我们有好处的：我们努力工作，奋力拼搏，不正是希望让自己和自己所爱的人过得好吗？当自己的小家庭有更多保障后，我们的生活和工作也会少一些忧虑，多一些放心。② 它的性价比高，经济实惠。跟终身寿险比，虽然定期寿险只保障一段时间，但是它可以选择保障到孩子成年或者房贷还完，覆盖我们最需要保障的这段时间，价格也会比保到终身便宜很多。只需要很少的保费就能获得非常高额的寿险保障，养娃、还房贷的工薪家庭完全能负担。
定期寿险的性价比高到什么程度呢？

比如30岁的男性在网上购买100万保额的定期寿险，保障30年，每年仅需一千元有余。



四、定期寿险的保额配置多少合适
大部分购买定期寿险的人，都是上有老、下有小，还有房贷的工薪族。对这部分人来讲，定期寿险的保额至少需要覆盖孩子教育费用、父母赡养费用、房贷车贷等负债。那么保额至少应该覆盖父母赡养的费用，这也取决于不少其他的因素：比如：父母所在的地区，是城市还是农村，是大城市还是小城市、当地消费水平如何；再比如：家庭的经济情况，父母是否有退休金，等等。根据所在地、家庭这些具体情况的不同，所需要的保额也是浮动的，建议至少配置50万元左右的保额，基本的父母赡养还是可以保障的。保险是非常人性化的，50万的保额不够，可以再追加保额的。


五、定期寿险保障年限该如何选择？
一般的情况，买定期寿险，保到自己收入自然终止的那一天就可以了，比如60岁，65岁。这是通用的做法。实际上，我们还应该结合参考个人责任期的终止，比如说小孩的教育期是否结束，父母是否还需要赡养，房贷是否还完等。所以，有的人买定期寿险可能会分为几份保单，买一个减额定期寿险专门用来针对房贷。买一个定额定期寿险针对孩子的教育和家庭的日常开支等。如果用这样的思路去买定期寿险，定期寿险的保险年限和保额都可以轻松选择。六、定期寿险测评


直接说结论：如果身体健康异常：首选瑞泰瑞和2020，健康告知宽松，结节、肝炎群体可以直接购买，没什么好犹豫的。追求性价比：定海柱1号、瑞泰瑞和2020费率都比较低，如果身体健康，那定海柱1号会更合适一些；身体异常就是以上的答案：瑞泰瑞和2020。高危职业：选择瑞泰瑞和2020，其他定寿最多宽松到6类职业，这款产品宽松到职业要求无限制，无论你是再危险的工作，总有一款等待你的产品。
写在最后爱通常从叫什么名字，眼神交汇开始，到家庭的建立和温馨的生活，是我们穷极一生追求的向往，但世事无常，也是人间命数，我们都把寿险亲切地称为是爱的延续，给陪伴、疼爱的人一份富足的保障，也是我们义不容辞的责任。为自己投保一份定期寿险，是对家人负责，也是对自己负责。定期寿险这笔保险金可以是自己的治疗费用，可以是自己以后的生活保障，也可以是对家庭经济损失的弥补。所以，别在问“为什么要买一份自己挂了才赔的保险？”啦！
               
作者：心语保